В каких случаях требуются поручители?

Поручителем по ипотечному кредиту обычно выступает только супруга (супруг) заемщика, если в отношении приобретаемого объекта недвижимости не заключается брачный договор. Поручителем по кредиту может также являться ближайший родственник заемщика, доход которого учитывался при расчете суммы кредита.

Каковы основные причины отказа в выдаче кредита?

Основной причиной отказа является суждение банка о том, что как занятость заемщика, так и его доход нестабильны или непрозрачны, и он не сможет своевременно осуществлять платежи по ипотечному кредиту. Иными словами, отказывая, мы полагаем, что вероятность потери занятости достаточно велика, а вероятность сопоставимого трудоустройства слишком мала для надлежащего исполнения обязательств.

Какой минимальный трудовой стаж необходим для получения ипотечного кредита?

Общий трудовой стаж должен быть более одного года. В случае смены места работы трудовой стаж по последнему месту может составлять 1 месяц с момента истечения испытательного срока.

За какой период необходимо предоставить справку о доходах?

Справка о доходах требуется за последние 6 месяцев.

Являюсь ИП. Могу ли я получить ипотечный кредит?

Можете. Ипотечный кредит могут получить как наемные работники, так и владельцы бизнесов или частные предприниматели.

Нужна ли прописка для получения ипотечного кредита?

При получении кредита прописка не имеет значения — ее может не быть вообще.

Что делать, если дохода недостаточно для получения нужной суммы кредита?

К процедуре получения ипотечного кредита можно привлечь ваших ближайших родственников, которые своим доходом смогут увеличить максимально возможную для вас сумму кредита. Под ближайшими родственниками понимаются родители, дети, братья и сестры. При определении максимальной суммы кредита, возможно учесть совокупный доход не более двух родственников.

Я живу и работаю в одном городе, а квартира нужна в другом — куда мне обращаться?

Банк проводит так называемые территориально-распределенные сделки, когда приобретаемая квартира находится в другом городе, не в том, где проживают и работают наши клиенты. Причем именно с точки зрения прозрачности схемы погашения нам предпочтительнее оформлять кредит именно по месту работы заемщика, а не по месту нахождения объекта. Таким образом, вам следует подать заявление на получение ипотечного кредита в городе, в котором вы работаете, а фактическое предоставление кредита будет осуществлено нашим отделением, расположенном в городе, в котором вы собираетесь приобретать объект.

Могу ли я сам подбирать квартиру?

Банк не устанавливает жестких требований по обязательному привлечению риэлторского/брокерского агентства при оформлении ипотечного кредита. Работниками банка в обязательном порядке осуществляется юридическая экспертиза правоустанавливающих документов по приобретаемому жилью, а также готовится вся необходимая для проведения сделки договорная документация. Вместе с тем, как показывает практика, участие в сделке высококвалифицированного риэлтора/брокера существенно облегчает работу как заемщику, так и банку, и является оправданным. За несколько лет банк накопил большой опыт работы со многими риэлторскими/брокерскими агентствами, лучшие из которых получили аккредитацию и рекомендуются нашими сотрудниками потенциальным клиентам.

Кто будет являться собственником приобретаемой квартиры?

Приобретаемая с помощью ипотечного кредита квартира может быть оформлена либо в собственность заемщика, либо в совместную собственность заемщика и его супруги (супруга).

Кто проверяет юридическую чистоту квартиры?

Документы, подтверждающие право собственности продавца квартиры, проверяют специалисты банка и страховой компании, страхующей риск утраты права собственности на квартиру. Кроме этого, вы можете дополнительно осуществить проверку юридической чистоты квартиры, обратившись в любую риэлторскую или юридическую компанию.

Можно ли учесть в качестве совокупного дохода семьи доход моих родителей (детей, двоюродного брата, гражданского супруга)?

При определении максимальной суммы кредита банк учитывает не только доход заемщика и его супруга (супруги), но и двух ближайших родственников. Под ближайшими родственниками понимаются родители, дети, братья и сёстры.

Обязательно ли вносить собственные средства взноса за квартиру на банковский счет?

Собственные средства, предназначенные для частичной оплаты приобретаемого объекта недвижимости, могут быть по вашему усмотрению либо заблаговременно внесены на банковский счет, либо предоставлены в момент совершения сделки с продавцом объекта недвижимости.

Каким образом и когда происходит расчет с продавцом квартиры?

Расчеты могут быть произведены наличным или безналичным путем.

• Для использования наличной формы расчета возможна аренда сейфовой ячейки (при этом в договоре фиксируется режим доступа к ней для покупателя и продавца). Продавец получает доступ к находящимся в ячейке денежным средствам, которые разместил покупатель, только после выполнения условий договора купли -продажи. Таким образом достигается абсолютная надёжность совершения сделки.
• Также возможен расчет аккредитивом, что исключает возможные риски для обеих сторон:
  • гарантия для покупателя недвижимости от невозврата уплаченной суммы на случай, если условия договора купли-продажи не будут соблюдены;
  • гарантия для продавца недвижимости от непоступления оговоренной суммы.

При любом варианте расчеты производятся только после получения банком всех требующихся документов.

Возможно ли досрочное погашение?

Досрочное погашение кредита возможно без штрафов и комиссий с момента его оформления.

Что будет, если я не смогу погасить кредит?

При возникновении у вас обстоятельств, не позволяющих временно погашать ипотечный кредит, банк постарается понять причины такой ситуации и определить, как и когда вы сможете продолжить выполнение ваших обязательств по кредитному договору в полном объеме. Однако если эти временные меры не принесут положительного результата, и вы не сможете осуществлять ежемесячные платежи по ипотечному кредиту, вам придется продать квартиру и из вырученных средств погасить задолженность перед банком. Оставшаяся же часть суммы будет передана вам.

Как получить налоговый вычет по ипотеке?

В случае покупки недвижимости вы имеете право получить налоговый вычет на сумму до 260 000 рублей, и до 390 000 рублей можно вернуть за выплату процентов по ипотеке.

Оформление договора и проведение сделки

В процессе ипотечной сделки подписывается следующая документация:

1. Кредитная документация по сделке:
   • кредитный договор между заёмщиком и банком;
   • договор поручительства между поручителем и банком (при наличии поручителя).
2. Договор участия в долевом строительстве (договор уступки прав требования по указанному договору) или договор купли-продажи между заемщиком и застройщиком.
3. Договор страхования между клиентом и страховой компанией.

Содержание договора ипотеки ВТБ 24 и образец документа

Кредитный договор ипотеки в ВТБ: на что нужно обратить внимание?

Договор ипотеки ВТБ 24 — краеугольный камень ваших финансовых отношений с банком. Договор следует изучать основательно и желательно вместе с юристом.

Из чего состоит договор ипотеки ВТБ 24?

Типовой договор ипотеки ВТБ 24 по структуре и содержанию является, по сути, обычным кредитным договором. В нём указываются следующие данные:

• вся информация об участниках сделки;
• данные об объекте недвижимости и его стоимость;
• условия кредита (размер вашего первого взноса, сумма банковского кредита, процент, срок и прочее);
• право залога банка.

Какую структуру установил ВТБ 24 для кредитного договора ипотеки?

В ипотечном договоре ВТБ, как и в любых других аналогичных бумагах, указываются индивидуальные и общие условия.

Общие условия — это теоретические основы вашего документа, терминология и прочая юридическая вода, которая касается основных прав и обязанностей сторон, правила использования кредита и прочего.

В индивидуальные условия ипотечного договора входят следующие составляющие:

• ваши персональные данные (по паспорту);
• ваши банковские реквизиты;
• все условия сделки;
• подробное описание приобретаемого жилья, на что следует обратить особое внимание (адрес, метраж жилой и общей площади, кол-во этажей, комнат, какой строительной компании принадлежит квартира на момент сделки);
• обеспечение кредита.

Заметим, что банк ВТБ выкладывает шаблон договора ипотеки на свой официальный сайт — www.vtb24.ru.

Договор ипотеки ВТБ 24 — образец 2018 года (скриншот первой страницы)

Вы можете открыть этот образец и изучить его самостоятельно, заранее прикинув, с какими условиями вам придётся столкнуться. Особое внимание на такие условия, как:

• страхование — ВТБ не оформляет ипотеку без страхования квартиры и подсовывает клиентам ещё страхование жизни;
• ваши обязанности (это требует особого внимания, так как несоблюдение таких условий закончится для вас наложением штрафа);
• сбор дополнительных документов (обычно ВТБ требует договор купли-продажи, выписку из Единого госреестра, платёжное поручение);
• прочие условия — например, ВТБ требует при желании досрочного погашения ипотеки оповещать банк заранее.

Что стоит сделать перед заключением договора ипотеки в ВТБ?

Вам следует предварительно вычитать договор ипотеки банка ВТБ 24, скачав образец с сайта, и желательно подключить к этому делу юриста, как делают финансово грамотные заёмщики. Впрочем, процентную ставку вам установят уже на месте — в зависимости от первого взноса, набора документов и прочее.

Когда банк назначит процентную ставку, внимательно сверьте проценты, указанные цифрами и прописью, дабы запятая в числе не оказалась случайно не в том месте, сделав выплаты для вас непомерными.

Спасибо Вам большое за высокую оценку и Вашу лояльность к Банку.
Мы очень рады, что Вы остались довольны качеством обслуживания.
Ваша благодарность обязательно будет передана руководителям обслуживающего офиса. Именно Ваш положительный отзыв является для специалистов лучшей наградой за работу.
Также с целью проведения полноценного анализа положительной работы специалиста, мы просим Вас описать более детально, с какими вопросами Вы обращались к сотрудникам, как они помогли в решении этих вопросов, сколько времени заняло обслуживание с указанием дат событий. Мы будем Вам признательны за эти данные, которые сможем в будущем ставить в пример всем сотрудникам Банка.

С уважением,
Команда ВТБ

Добрый день, Василий!

Получить высокую оценку от нашего клиента – это наивысшая награда за работу для всего Банка.
Одними из основных задач для Банка по отношению к нашим клиентам является удобство в обслуживании, высокое качество консультаций и быстрая скорость работы. И, видя содержание Вашего приятного отзыва, мы понимаем, что нам удалось это реализовать и вызвать положительные эмоции у Вас.
Спасибо, что выбрали наш Банк. Уверены, что Вы останетесь довольны обслуживанием и в дальнейшем.
Также будем признательны, если опишите более детально в комментариях к отзыву, с какими нестандартными вопросами Вы обращались к Елене, как она помогла их решить, и сколько времени заняло обслуживание в Банке. Эти данные позволят нам провести полноценный анализ положительной работы специалиста, работу которого в дальнейшем мы будем ставить в пример всем специалистам банка ВТБ.

С уважением,
Команда ВТБ

В первую очередь позвольте Вас поблагодарить за проставленный высокий балл Банку. Нам действительно всегда приятно получать наивысшие оценки за работу. Поверьте, видеть положительные эмоции наших клиентов – бесценно.
А также мы искренне рады, что Вы остались довольны качеством обслуживания. Обязательно передадим Ваши теплые слова руководителю обслуживающего офиса.
Спасибо Вам за Вашу лояльность и за то, что выбрали наш Банк.

С уважением,
Команда ВТБ

Пал выбор на рефинансирование в ВТБ, так как являюсь зарплатным клиентом и отношусь к категории «люди дела» (врач в бюджетной поликлинике), была обещана ставка 8,8% при условии комплексного страхования.

19 октября записываюсь к назначенному менеджеру (Алина Я.) для подачи всех документов, срок рассмотрения 5 раб дней.

27 октября на почту приходит письмо с одобрением, но под 9%, почему меня не причислили к обещанной. Читать далее

Пал выбор на рефинансирование в ВТБ, так как являюсь зарплатным клиентом и отношусь к категории «люди дела» (врач в бюджетной поликлинике), была обещана ставка 8,8% при условии комплексного страхования.

19 октября записываюсь к назначенному менеджеру (Алина Я.) для подачи всех документов, срок рассмотрения 5 раб дней.

27 октября на почту приходит письмо с одобрением, но под 9%, почему меня не причислили к обещанной категории «люди дела», непонятно, вразумительного ответа не получила.

Документы по списку собраны 10 ноября, однако подать смогла лишь 12 ноября (так как с менеджером связаться не удалось), обещан срок проверки юристами 5 дней, ответ об одобрении после моих неоднократных звонков получила по телефону 23 ноября.

Далее 26 ноября получаю звонок с приглашением на сделку для подписания договоров на 29 ноября, назначен менеджер Елена К., пытаюсь выяснить какие документы нужно предоставить для сделки, есть опасения, что некоторые документы просрочены — нет ответа. И только вечером 28 ноября (менее чем за сутки до сделки) получаю обратную связь, поступает информация, что на следующий этап сделки тоже нужно записываться у очередных специалистов.

На следующий день звоню по указанному телефону и меня записывают на ближайшую дату на подачу документов в МФЦ лишь на 20 декабря! Интервал между двумя этапами сделок почти месяц!

Теперь по моим самым радужным расчетам зарегистрированные документы из МФЦ я смогу забрать через 7 рабочих дней 28 декабря, и если сильно повезет, передать их менеджеру по сделкам 28-29 декабря (если еще смогу записаться). Деньги на ипотечный счет предыдущего банка для погашения кредита переведут через три банковских дня, т.е. ориентировочно к 14 января (с учетом праздничных выходных). Итого со дня подачи заявления 19 октября до предполагаемой даты окончательных взаиморасчетов 14 января, пойдет почти 3 месяца! И это при том, что я со своей стороны максимально старалась предоставить все необходимые документы.

Неужели сложно скоординировать работу всех отделов такого солидного банка, чтобы не было вынужденных простоев, ведь время деньги. Выгода от такого рефинансирования меркнет, из-за вынужденного ожидания мне теперь придется впустую моему текущему
кредитору платить процент за пользование кредитом более 20000 руб.

Прошу оказать содействие в изменении даты второго этапа сделки на более ранний срок,
так как даже на 3 дня раньше для меня имели бы огромное значение.
Оценка будет поставлена по результатам решения моеговопроса.

Официальная позиция Банка Вам была предоставлена в ответ на Ваше обращение.
Подписав Договор, Вы подтвердили, что ознакомлены, понимаете и согласны со всеми его условиями и принимаете на себя определенные обязательства, которые необходимо исполнять в полном объеме и в установленный договором срок.
Подписав расписку в получении банковской карты, Вы подтвердили, что ознакомлены, понимаете и согласны с Правилами предоставления и использования банковских карт ВТБ.
В соответствии с Правилами клиент обязан своевременно уплачивать Банку комиссии и иные платежи, таким образом, при оформлении перевыпуска карт банком правомерно удерживаются комиссии согласно Тарифам. Уведомление о списании комиссии производится в том числе в личном кабинете ВТБ-Онлайн в выписке по счету.
В связи с тем, что в дату платежа 19.11.2018 Вы не обеспечили на счете наличие денежных средств для погашения задолженности по договору в полном объеме, не исполненные в срок обязательства правомерно были учтены Банком как просроченные, и применены пени.
В связи с выше изложенным, у Банка отсутствуют основания для удовлетворения Ваших требований в части корректировки кредитной истории и удаления сведений о наличие просроченной задолженности из Бюро кредитных историй.
Надеемся на Ваше понимание.

Как оформить ипотеку в ВТБ 24 на квартиру

Общие условия ипотечного кредитования в ВТБ

Банк ВТБ предлагает несколько ипотечных кредитов и программу рефинансирования, для клиентов заключивших ранее договор по кредитованию. Условия по каждой из программ отличаются, но есть общие по всем предложениям:

• предоставляемая валюта — рубли РФ;
• в некоторых случаях, банк может предусматривать принудительное страхование ипотеки (жизни и здоровья или причинение ущерба недвижимости);
• сумма предоставляемого кредита от 600 000 — до 60 млн. руб;
• первоначальный взнос 10-20% (по 2-ум документам до 40%) стоимости квартиры;
• Срок кредитования – до 30 лет.

Все детали по имеющимся ипотечным программам на странице.к содержанию ↑

Проверка платёжеспособности

Как оформить ипотеку в ВТБ 24?

Вначале следует внимательно изучить имеющиеся предложения по ипотечному кредитованию в ВТБ и выбрать наиболее подходящую программу. Если у вас не достаточно информации или есть индивидуальные вопросы, то можете позвонить по телефону горячей линии банка и уточнить детали.

После выбора программы необходимо:

• оставить заявку онлайн или в отделении банка;
• дождаться ответ банка по заявке (обычно решение высылается в сообщении в течение 4-5 рабочих дней);
• подготовить пакет необходимых документов и посетить офис ВТБ;
• внимательно изучить условия и детали выплат (в некоторых случаях есть дополнительные, например может не допускаться досрочная выплата). Если не имеете опыта в изучении договора, то можете попросить сотрудника растолковать (важные) пункты;
• подписать договор;
• внести первоначальный платеж в установленном размере.

к содержанию ↑

Документы необходимые для оформления ипотеки

• паспорт гражданина РФ;
• стандартное заявление (в некоторых случаях членов семьи);
• справки о доходах в форме 2-НДФЛ и форме банка, заёмщика, и поручителей (до 4-х человек);
• копии трудовых книжек;
• документы на владение недвижимостью (на залоговых программах);
• в некоторых случаях, документ о проживании в социальной квартире.

Подробности по необходимым для оформления ипотеки в ВТБ 24 по каждой программе ипотечного кредитования отдельно. к содержанию ↑

Требуемые документы при оформлении «ипотеки по 2-м документам»

Если вы оформляете ипотеку по двум документам (программа «Победа над формальностями»), вам необходимо подготовить:

• паспорт РФ;
• СНИЛС (свидетельство РФ о пенсионном страховании) или ИНН (индивидуальный номер налогоплательщика) для категории лиц, которые, в соответствии с законодательством РФ, не обязаны иметь СНИЛС (к примеру, военнослужащие).

к содержанию ↑

Снижение процентной ставки

На сниженные процентные ставки в ВТБ 24 могут рассчитывать:

Втб договор на ипотеку

Если у Вас оформлен ипотечный кредит в Банке ВТБ (ПАО), в Москве или Московской области свяжитесь с нами по телефону +7 (495) 644-44-40, 8 800 100-44-40 доб. 07714-02 или отправьте своё сообщение на электронный адрес [email protected] Для связи со специалистами других регионов, выберите интересующий Вас филиал из списка.

Если у Вас оформлен ипотечный кредит в другом банке, в Москве или Московской области: свяжитесь с нами по телефону +7 (495) 644-44-40, 8 800 100-44-40 доб. 07713-69, или отправьте своё сообщение на электронный адрес [email protected] Для связи со специалистами других регионов, выберите интересующий Вас филиал из списка.

Как застраховать квартиру в уже достроенном доме, если Вы её приобретали на этапе строительства?

Для оформления страхования приобретённого имущества, Вам необходимо заполнить, распечатать и подписать заявление.

Если у Вас оформлен ипотечный кредит в Банке ВТБ (ПАО), в Москве или Московской области отправьте документ в отсканированном виде на электронную почту [email protected] или одному из менеджеров группы пролонгации. Вместе с заявлением необходимо отправить свидетельство о государственной регистрации права собственности и страницу отчета об оценке, где будет указан адрес ипотечной квартиры и ее рыночную стоимость.

Если у Вас оформлен ипотечный кредит в другом банке, в Москве или Московской области: свяжитесь с нами по телефону +7 (495) 644-44-40, 8 800 100-44-40 доб. 07713-69, или отправьте своё сообщение на электронный адрес [email protected]

Для оформления страхования квартиры в другом городе воспользуйтесь разделом контакты.

• ПАО «Банк ВТБ»
• АО «КБ ДельтаКредит»
• ПАО «Московский Кредитный Банк»
• ПАО «Транскапиталбанк»
• ПАО «Сбербанк»
• ПАО «Совкомбанк»
• ПАО КБ «Восточный»
• АО «ДОМ.РФ» (ранее АИЖК)
• АО «Райффайзенбанк»
• ПАО «Промсвязьбанк»
• Банк «Возрождение»
• АКБ «Абсолют Банк» (ПАО)
• ПАО «БАНК УРАЛСИБ»
• АО «Тинькофф Банк»
• АО «ЮниКредит Банк»
• АО «Банк Финсервис»
• ПАО АКБ «Связь-Банк»
• ПАО Банк «ЗЕНИТ»
• ПАО «РОСБАНК»
• ПАО «АКБ Металлинвестбанк»
• АО «СМП Банк»
• Банк «ГПБ» (АО)
• ПАО «МИнБанк»
• АО «ГЛОБЭКСБАНК»
• АО «Банк ЖилФинанс»
• ПАО «СКБ-банк»
• «ИНТЕРПРОГРЕССБАНК» (АО)
• Банк СОЮЗ (АО)
• АО «Кредит Европа Банк»
• АО «Россельхозбанк»
• АО «АЛЬФА-БАНК»

• Витальева Нина Андреевна
  (пролонгация договоров)
  тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-2307,
  [email protected]
• Васильев Владислав Владимирович
  (пролонгация договоров)
  тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077- 2497,
  [email protected]
• Толпекина Кристина Михайловна
  (пролонгация договоров)
  тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-2570,
  [email protected]
• Ликачкова Анастасия Евгеньевна
  (пролонгация договоров)
  тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-2699,
  [email protected]
• Королева Анна Васильевна
  (Пролонгация договоров)
  тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-1317,
  [email protected]
• Макеева Анна Михайловна
  (Пролонгация договоров)
  тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-2125,
  [email protected]
• Крыженкова Ксения Дмитриевна
  (Пролонгация договоров)
  тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-2032,
  [email protected]
• Тельнов Дмитрий Михайлович
  (Пролонгация договоров)
  тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-2482,
  [email protected]
• Санджи-Горяева Гиляна Цереновна
  (Пролонгация договоров)
  тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-2469,
  [email protected]
• Косенко Наталья Геннадьевна
  (Пролонгация договоров)
  тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-2536,
  [email protected]
• Давыдкина Софья Александровна
  (пролонгация договоров)
  тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-1583,
  [email protected]
• Фуфачева Любовь Андреевна
  (пролонгация договоров)
  тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-1391,
  [email protected]
• Сычёва Ольга Александровна
  (пролонгация договоров)
  тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-2306,
  [email protected]
• Абрамов Дмитрий Александрович
  (Пролонгация договоров)
  тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-1395,
  [email protected]
• Вайнонен Анастасия Сергеевна
  (Пролонгация договоров)
  тел. +7(910) 402-86-12,
  [email protected]
• Николаева Дарья Алексеевна
  (Пролонгация договоров)
  тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-2190,
  [email protected]
• Иванова Светлана Игоревна
  (Пролонгация договоров)
  тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-2597,
  [email protected]
• Тоцкая Оксана Викторовна
  (Пролонгация договоров)
  тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-1958,
  [email protected]
• Олишевская Вилена Станиславовна
  (Пролонгация договоров)
  тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-2397,
  [email protected]
• Проценко Мария Алексеевна
  (Пролонгация договоров)
  тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-2495,
  [email protected]
• Коледа Оксана Валерьевна
  (Пролонгация договоров)
  тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-1384,
  [email protected]
• Семененко Дмитрий Александрович
  (работа с дебиторской задолженностью)
  тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-1394,
  [email protected]
• Гессе Денис Эрнестович
  (работа с дебиторской задолженностью)
  тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-1388,
  [email protected]
• Таров Михаил Евгеньевич
  (работа с дебиторской задолженностью)
  тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-2620,
  [email protected]

• г. Щелково
  Дроздова Гузель Ильшатовна
  Тел. +7 (910) 488-75-19,
  [email protected]
• г. Одинцово
  Горелухин Сергей Анатольевич
  Тел. +7 (916) 905-08-56,
  [email protected]
• г. Раменское
  Александрова Ольга Витальевна
  Тел. +7 (916) 555-45-21,
  [email protected]
• г. Пушкино
  Быкова Мария Андреевна
  Тел. +7 (985) 849-71-22,
  [email protected]
• г. Зеленоград
  Дюмина Ольга Александровна
  Тел. +7 (985) 143-45-23,
  [email protected]
• г. Троицк
  Александрова Оксана Олеговна
  Тел. +7 (915) 217-54-19,
  [email protected]
• г. Химки
  Артемьева Юлия Владимировна
  Тел. +7 (985) 779-97-26,
  [email protected]
• Люберцы
  Савкин Сергей Юрьевич
  Тел. + 7 (915) 341-97-10,
  [email protected]
• Балашиха
  Аристархова Александра Борисовна
  Тел. + 7 (916) 013-37-22,
  [email protected]
• Ногинск
  Филимонова Любовь Александровна
  Тел. + 7 (915) 242-70-34,
  [email protected]
• Подольск
  Усова Елена Михайловна
  Тел. + 7 (915) 251-81-02,
  [email protected]

• Щербакова Елена Викторовна
  тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-2481,
  моб. +7(915) 412-37-13,
  [email protected]
• Камбулатова Маргарита Исагаджиевна
  тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-2556,
  моб. +7(916) 319-35-81,
  [email protected]
• Мелихов Алексей Васильевич
  тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-1369,
  моб. +7(916) 901-16-55,
  [email protected]
• Ефименко Юлия Алексеевна
  тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-2268,
  моб. +7(915) 049-47-50,
  [email protected]
• Магомета Дарья Николаевна
  тел. +7(495) 644-44-40 доб. 077-2457,
  моб. +7(916) 068-55-69,
  [email protected]

О чем это мы?

Как правило, при оформлении договора ипотечного страхования клиент страхует квартиру (конструктивные элементы), личные риски и титул на сумму ипотечного кредита в пользу банка. Например:

• Стоимость квартиры 4 млн руб.
• Размер кредита 2,5 млн руб.
• Страховая выплата при наступлении страхового случая (взрыв газа, утрата права собственности или др.) покроет задолженность клиента перед банком в размере 2,5 млн руб. Приэтомклиенттеряетсобственныевложенныесредства
  в размере 1,5 млн руб.

Теперь Вы можете застраховать квартиру на ее полную стоимость

С полисом «ПреИмущество для ипотеки» в случае наступления страхового события:

• 2,5 млн руб. мы выплатим банку по Вашему договору комплексного ипотечного страхования;
• 1,5 млн руб. будут возмещены лично Вам! Эти денежные средства позволят Вам приобрести равноценное жилье за 4 млн руб.

При наступления страхового случая Вы:

• НЕ потеряете вложенные деньги и сможете приобрести аналогичное жилье;
• НЕ будете тратить деньги на восстановление отделки, инженерных коммуникаций, если Вас затопят соседи;
• НЕ обремените свой бюджет затратами на ремонт соседей, если Вы их затопите;
• Сможетеотложитьденьгинавосстановлениездоровьясупруга/ супруги, если наступит риск нетрудоспособности

Как обезопасить себя от подобных потерь?

Выход есть! Оформить полис дополнительного страхования «ПреИмущество для ипотеки»

Для вашего удобства мы сделали готовые пакетные предложения
с фиксированной стоимостью:

Ипотека на вторичном рынке от ВТБ 24

Покупка жилья на вторичном рынке является наиболее распространенной сделкой с недвижимостью, имеющей неоспоримое преимущество в том, что она уже пригодна для жилья и не требует предварительного ремонта, в отличие от квартиры в новостройке.

Ипотека ВТБ 24 на вторичное жилье предлагает всем желающим приобрести квартиру после предыдущих хозяев несколько вариантов кредитования, условия которых отличается, исходя из целевой аудитории потребителей.

Варианты ипотеки для покупки вторички

Купить квартиру на вторичном рынке жилой недвижимости можно при помощи нескольких кредитных продуктов ВТБ 24, предназначенных для этого напрямую или в комплексе с другими возможностями ипотеки.

«Покупка готового жилья»

Специфический продукт ипотеки для вторички от ВТБ 24 характеризуется следующим набором особенностей, отличающих его от общепринятых условий:

• размер заёмных средств может составлять от 0,5 до 75 млн. рублей;
• срок возврата кредита не может превышать 30 лет или быть не кратным 1 году;
• минимальное вознаграждение банка составляет 13,5% годовых, если заемщик имеет активную зарплатную платежную карту, а также реализовал обязательное и добровольное страхование;
• доля заемщика в покупке квартиры не может быть меньше 1/5, а для жителя Владимирской, Кемеровской и Ивановской областей – 30%;
• доход претендента на ипотеку должен быть таким, чтобы ежемесячный платеж не превышал 60% от него.

«Залоговая недвижимость»

Участившиеся случаи отказов заемщиков от возврата ипотечного кредита позволили кредитным организациям сформировать принципиально новый продукт ипотеки на вторичном рынке, подразумевающий продажу квартир злостных неплательщиков. Условия по таким объектам привлекательнее обычных программ жилищного кредитования, потому что предложение ограничено реестром залогового имущества, выставленного на торги.

В общем случае купить объект неплательщика ВТБ 24 в 2018 году можно на следующих условиях:

• выбрав один из имеющихся вариантов, стоимость которого может достигать 10 млн. рублей, но не должна быть меньше 625 тыс. рублей;
• заплатив самостоятельно от 20% стоимости квартиры, кроме проживающих в Ивановской, Владимирской и Кемеровской областях, которым придется потратить на 10% больше;
• взяв на себя обязательства по выплате вознаграждения банку в размере от 12% годовых, при условии комплексного страхования, как недвижимости, так и заемщика/поручителей, без которого ставка вырастет до 13%;
• ограничившись 30 годами для возврата долга, при условии возраста адекватного общим условиям по ипотеке.

«Ипотека для военных»

Являясь участником накопительной ипотечной системы, любой служащий Российской армии, по прошествии трех лет с момента заключения контракта и начала отчислений государством на его личный счет взносов индексируемого характера, может обратиться в банк за ипотекой для покупки готовой квартиры.

Условия кредитования при таком варианте покупки вторичного жилья будут следующими:

• возраст заемщика на может быть меньше 20 лет и больше 41 года;
• срок предоставления кредитных средств может достигать 14 лет, если заемщик до момента внесения последнего планового платежа не достигает 45-летнего возраста;
• наибольшая сумма заемных средств в стоимости квартиры может достигнуть 1,93 млн. рублей, а максимальная их доля – 80%;
• годовая ставка кредитования составляет 12,5%, при непременном комплексном страховании, имеющем возможность значительного сокращения страховой премии при оформлении полиса онлайн в ООО СК «ВТБ Страхование», который придет по почте, заверенный электронной подписью.

«Победа над формальностями»

Тем заемщикам, которые не хотят собирать весь необходимый комплект личных документов или не имеют такой возможности, ВТБ 24 предлагает программу кредитования по двум документам – паспорту гражданина РФ (иностранцы и лица без гражданства не рассматриваются) и СНИЛСу. Условия ипотеки при этом будут значительно менее выгодными, чем для общих оснований:

• годовая ставка кредитного вознаграждения не менее 14,5%, при условии оформления комплексной страховки, а без неё – 15,5%;
• размер долгового обязательства может быть в интервале от 0,5 до 8 млн. рублей;
• продолжительность задолженности не может превысить 20 лет;
• величина собственных средств должна составлять от 40% стоимости жилой недвижимости.

При потребности в заёмных средствах не более 5 млн. рублей, предусмотрена возможность оформления заявки онлайн с рассмотрением и ответом через 24 часа или ранее.

Условия по умолчанию

Требования, не указываемые в описании каждой индивидуальной программы жилищного кредитования, являются стандартными и устанавливаются по умолчанию, исходя из общих условий по ипотеке для банка ВТБ 24. Данные условия находятся в открытом доступе и могут быть получены, как через официальный сайт, так и при обращении в офис кредитной организации.

Требования к объекту ипотеки

Основополагающим требованием любого кредитора к залоговой недвижимости является отсутствие обременений на него со стороны третьих лиц, а также неудовлетворенных претензий законных претендентов на долю собственности, которые могли образоваться при неправомерной выписке из квартиры малолетних, недееспособных лиц или субъектов, отбывающих лишение свободы по решению органа правосудия. Выяснить наличие обременений (в виде залога, ренты или найма) можно в регистрационной палате Росреестра, а отсутствие возможных претензий со стороны лиц, имеющих законные права, можно уточнить, получив выкопировку из домовой книги, где указывается причина выписки всех, проживавших в квартире ранее.

Еще одним значимым фактором, влияющим на ликвидность залога, является состояние недвижимости, которое можно считать удовлетворительным, если здание или его часть не внесены в перечни объектов, подлежащих сносу, реконструкции или капитальному ремонту. Получить искомую информацию можно в профильном департаменте или отделе местного муниципалитета, курирующем жилищный фонд.

После выбора квартиры, возможность её ипотеки, то есть залога в кредитной организации, требуется подтвердить согласием страховой компании принять объект на страхование связанных с ним рисков, а также одобрением кредитного эксперта отделения банка ВТБ 24.

Выгода от страховки

При заключении кредитного договора с ипотекой покупаемой квартиры, необходимо заключить договор страхования, который должен в обязательном порядке компенсировать наступление рисков, связанных с состоянием квартиры, а также ответственность её владельца перед третьими лицами.

Такое страхование предусмотрено Законом «Об ипотеке» и обсуждению не подлежит, в отличие от ответственности заемщиком перед банком в случае невозврата долга, которая не обязательно должна быть гарантирована страховкой. Однако кредитные организации идут на ухищрение и повышают процентную ставку на процент и более для тех, кто отказывается от добровольного страхования.

Не заключив дополнительное добровольное страхование своей ответственности, заемщик соглашается на ежегодную потерю суммы минимум вдвое большей, чем стоит полис, а также не приобретает дополнительной защиты от форс-мажорных обстоятельств, наступление которых никогда нельзя исключать.

Выбор страховой организации номинально находится в ведении заемщика, который может отдать своё предпочтение любой компании. Однако, если страховщик не включен кредитной организацией в перечень аккредитованных, то ему придется пройти дополнительную проверку требованиям банка, что не должно сопровождаться удлинением срока принятия решения о выдаче кредита. Если кредитный эксперт сочтет, что страховая компания не соответствует всем действующим требованиям, то в ипотеке будет отказано.

Помимо прочего, соглашаясь на дополнительное личное страхование, следует помнить о правомерности требований страховщика о прохождении медицинского освидетельствования, без которого получить полис затруднительно.

Оценка стоимости

В каждом отделении банка ВТБ 24 можно ознакомиться с перечнем экспертных организаций, которым кредитная организация доверяет в вопросах оценки рыночной стоимости жилой недвижимости. Выбрав одного из экспертов, следует договориться с ним об оценке выбранной квартиры, стоимость которой может оказаться завышенной и тогда банк не согласиться на сделку. Выходом в такой ситуации является достижение договоренности с продавцом о снижении цены до предельного уровня, указанного в отчете эксперта, которая может быть безвозмездной или компенсироваться покупателем из собственных средств, если квартира его действительно заинтересовала.

При не достижении компромисса с продавцом в отношении цены, придется отказаться от покупки и заняться поисками другой квартиры, а расходы на экспертизу списать, как нецелевые. Заключение эксперта следует оставить, но не более чем на полгода, на тот случай, если продавец передумает, а найти иной походящий вариант не удастся.

Оформление договора

Еще одним возможным камнем преткновения может стать оформление сделки, если продавец или риелтор не проявят благоразумия и не примут формы договора приемлемой для ВТБ 24. Договор стандартизован, учитывает интересы всех сторон сделки и подписан не одной сотней заёмщиков по ипотечному кредиту, однако, если он не устроит одну из сторон, она вправе предоставить собственный вариант документа на рассмотрение банка до того, как будет произведена оплата аванса.

При нестандартном договоре, скорее всего, возникнут разногласия, устранение которых неизбежно удлинит процедуру согласования и оформление сделки. Чтобы этого не произошло лучше сразу скачать форму договора купли-продажи по ипотеке на официальном сайте ВТБ 24 и передать на изучение риелтору и продавцу, чтобы минимизировать период согласования разногласий.

Дополнительные затраты

Если внимательно прочитать условия ипотечного кредитования, то можно обнаружить, что ВТБ 24 заранее предупреждает о дополнительных затратах, которые ожидают потенциального заёмщика, а именно:

1. Первоначальный взнос, зависящий от выбранной кредитной программы и стоимости квартиры.
2. Комиссия риелтора, что необязательно, так как обычно платит ему продавец.
3. Оплата экспертных услуг оценщика жилья.
4. Страховые платежи, в том числе сбор за медицинское освидетельствование.
5. Плата нотариуса за заверение договора купли-продажи и иных документов.
6. Госпошлина за регистрацию сделки в Росреестре.
7. Возмещение банку услуг по расчетно-кассовому обслуживанию, не входящему в состав предложения об ипотеке.

Документальная подготовка

Подать заявку на ипотечный кредит в ВТБ 24 можно и онлайн, если зайти на официальный сайт, и получить на почту заключение о возможности кредитования, но оформлять отношения с кредитором придется все равно в офисе, приготовив следующие документы:

• копию всех страниц паспорта гражданина РФ (в том числе не заполненных);
• военный билет – для мужчин, если не достигнут возраст в 27 лет;
• копия трудовой книжки с подтверждающей печатью работодателя на каждом листе и заверением того, что работник «Продолжает работать по настоящее время», подтверждающая не менее, чем полугодовой непрерывный стаж;
• справка 2-НДФЛ или в произвольной форме (согласованной банком), позволяющей отразить ежемесячный заработок в течение последнего года или фактического периода трудоустройства;
• копия декларации о доходах из УФНС, при её наличии;
• трудовой договор или заверенная копия документа;
• СНИЛС, а при его отсутствии индивидуальный номер налогоплательщика, который требуется указать в анкете;
• для неработающих пенсионеров – копия пенсионного и выписка со счета пенсионного фонда;
• если заемщик, лицо подписавшее справку о доходах, то потребуется выписка с ЕГРЮЛ;
• дополнительные документы.

Документы «по требованию»

Кредитный эксперт может запросить дополнительные документы, которые повлияют на принятие положительного решения:

1. Копии дипломов, удостоверений и других документов о получении образования, обучении профессии или повышении квалификации.
2. Договора и заверенная информация о текущих и исполненных долговых обязательствах в других кредитных организациях.
3. Данные об активах в виде копий правоустанавливающих документов на движимое имущество и объекты недвижимости.
4. Выписки с банковских счетов и данные о не денежных платежных средствах (акции, облигации и т.п.).

Собрав все необходимые документы или воспользовавшись предложением «Победа над формальностями» и предоставив паспорт и СНИЛС, любой гражданин РФ в возрасте от 21 года до 60 лет с надлежащим доходом может выбрать один из представленных кредитных продуктов и купить квартиру на вторичном рынке.

Предложения от ВТБ 24 разнообразны, а покупка залоговых квартир особенно, так как сопоставима с ипотекой при господдержке, являющейся на сегодняшний день наиболее оптимальным вложением средств в жилую недвижимость.

Видео: Личный опыт обращения за ипотекой в ВТБ 24