Особенности договора ренты

Договор ренты, не настолько распространенный вид сделок с недвижимостью, встречается зачастую очень редко, но имеет право на существование!

Ничего сложного в данном договоре нет, смысл предельно прост. Одна сторона, которая именуется получателем ренты, передает другой стороне — плательщику ренты, какое либо имущество, взамен на которое, плательщик ренты обязуется выплачивать получателю ренты определенную денежную сумму, либо же выделяет средства на содержание плательщика в иной форме. В Российском законодательстве, ренте посвящена статья 33 ГК.

Договор ренты может быть заключен на любое имущество, но, как правило, данные договора используются в сфере недвижимости, а именно с квартирами. В договоре должен быть точно указан размер ежемесячных выплат в денежном эквиваленте, указываются так же сроки выплат, это может быть ежемесячный, ежеквартальный, ежегодный платеж. Российское законодательство обязывает заключать нотариальные формы договоров ренты, если же речь идет об имуществе недвижимом, то договор так же подлежит государственной регистрации в реестре прав.

В Российском законодательстве существует всего 2 вида договора ренты:

1. Договор постоянной ренты;
2. Договор пожизненной ренты.

В первом виде, получатель ренты, может передавать свои права другому человеку, например по завещанию, во втором же, получатель получает ренту в течении всего срока жизни от плательщика.

Договор пожизненного содержания с иждивением является подвидом договора пожизненной ренты.

В случае если, плательщик ренты не справляется с выполнением своих обязательств по той или иной причине, то получатель имеет право расторгнуть договор ренты.

Плательщик ренты получает имущество, а в обмен, выплачивает ренту деньгами, но гражданским кодексом так же предусмотрено иное выполнение обязательств, а именно путем предоставления получателю ренты вещей, и различного рода услуг, равных по стоимости сумме денежного обязательства. Плательщиками ренты могут выступать как физические, так и юридические лица. Получателями же, могут быть только физические лица и некоммерческие организации. Если же речь идет о пожизненной ренте, то она возможна только в денежной форме.

Получателями ренты могут быть несколько человек, тогда они именуются сополучателями. Их доли могут быть как равными, так и различными. В случае смерти одного из сополучателей, его доля переходит оставшимся сополучателям и так продолжается пока не умрет последний сополучатель, тогда все обязательства по выплате ренты прекращаются.

Подвид пожизненной ренты – рента с иждивением, при данном виде договора иждивенца необходимо обеспечивать жильем, одеждой, питанием. Договором устанавливается ежемесячная стоимость иждивения, которая не должна быть меньше 2-х месячных минимальных размеров оплаты труда, основной формой содержания является натуральная, а именно: вещи, услуги, продукты, различные работы. Предоставление этих услуг возможно заменить выплатами, но только если это предусмотрено договором.

Плательщик ренты ограничен в правах распоряжения имуществом, он может закладывать, отчуждать, либо другими способами обременять имущество, только при согласии получателя. Плательщик ренты так же обязан не допускать ухудшения состояния имущества, которое может привести к уменьшению его стоимости.

Услуга по юридическому сопровождению сделок поможет вам более подробно вникнуть во все аспекты ренты.

Расторгнуть договор постоянной ренты может как плательщик, так и получатель ренты. Постоянную ренту можно выкупить только в законном порядке, либо на основании условий договора. В Гражданском кодексе, статья 593, оговариваются случаи, когда получатель ренты имеет право потребовать выкуп ренты, а именно: просрочка оплаты более чем на один год, ненадлежащим образом исполняемые обязательства договора, и различные противозаконные действия.

В настоящее время есть несколько способов получения в личную собственность недвижимое имущество. В данной статье адвокат по недвижимости рассмотрит договор ренты квартиры. В связи с возникшей возможностью приватизации, а следовательно перехода жилых квадратных метров в частную собственность, возникла возможность, практикуемая за рубежом заключения с владельцем жилплощади договора ренты.

Суть данной сделки заключается в том, что хозяин будь то квартиры или же другого жилья осуществляет передачу своих имущественных прав на данное жилье, при условии принятия определенных обязательств новым владельцем выплаты соответствующей суммы заранее определенного денежного эквивалента в течение заранее оговоренного суммы и срока ее выплаты. Договор ренты может быть заключен как бессрочно, пожизненно и пожизненно с содержанием с иждивением согласно заключаемому договору ренты. Однако учитывая, то что данный договор заключают пожилые люди, то в основном они ориентируются на пожизненный срок с иждивением.

Данный вид договора относится к длительному, безусловно связан с риском так имущество переданное по договору ренты может быть подвержена повреждению или же вовсе уничтожению. Сам по себе договор носит односторонний характер и в основном обязанности ложатся на плательщика. Бессрочный договор (постоянной ренты) может быть заключен в пользу третьих лиц с возможностью передачи прав по наследству. Приоритетом выплаты рентного платежа будет являться денежный эквивалент будь то отечественные рубли или же иностранная валюта. Форма выплаты должна в обязательном порядке обговорена в договоре. Еще один нюанс, денежный эквивалент согласно договору бессрочной ренты должен изменяться пропорционально росту МРОТ. Выкупную цену бессрочной ренты следует определить при заключении договора конечно если иное предусматривается. Плательщиком ренты может быть, как гражданское так и юридическое лицо. Получателем ренты выступают в основном граждане, но и не исключены различные коммерческие организации.

Предметом договора в данном случае будет являться жилая недвижимость (квартира, дом). Пожизненная рента как правило устанавливается сроком продолжительности жизни одного или нескольких рент получателей. В отличии от бессрочной ренты данные получатели не обладают правом передачи по наследственности своих прав. Те же положения относятся и договору пожизненного содержания если иное не предусмотрено законом. В договорах с пожизненным содержанием может быть указана другая форма оплаты. Например, уход за рент получателем, оплата соответствующего медицинского обслуживания и снабжение продуктами питания, и т.д. Заключаемые договоры ренты жилой недвижимости обязательны нотариальному заверению и подписываются только при условии письменного соглашения всех участников долевой собственности, если таковые имеются. Также в пунктах заключаемого договора должны быть отражены условия передачи ее новому владельцу. То есть, если передача производится на платной основе, то соответственно в обязательном порядке необходимо составить и договор купли-продажи. Если же предусмотрены другие варианты для погашения рентных ставок или же данная жилплощадь переходит на праве дарения, то в данном случае необходимо составить договор дарения.

Во всех типах договоров должны быть отмечены сроки его действия. Кроме того, в договорах указываются размеры ежемесячных платежей или же сумма, которая будет расходоваться на содержание рент получателя. Помимо того, в договорах ренты квартиры должна указываться информация о имуществе плательщика ренты в качестве залога для обеспечения условий, в заключенном договоре. Данный пункт необходим для защиты интересов получателя ренты в случаях нарушения договорных обязательств со стороны плательщика. Необходимо будет также при составлении договора ренты включить пункт с указанием размера штрафных санкций в случае нарушения договорных обязательств со стороны плательщика.

Договор ренты — как минимизировать риски?

Правовая инструкция 9111.ru расскажет о том, какие правила должны быть соблюдены при заключении договора ренты, в том числе пожизненного содержания с иждивением, чтобы исключить риски, которые могут понести стороны такого договора.

Каковы существенные условия договора ренты?

С целью получения выгоды от отчуждения имущества в виде регулярного дохода заключается договор ренты. Под рентой понимается определенная денежная сумма либо иное имущественное предоставление, предназначенное для содержания получателя ренты. Взамен плательщику ренты должно быть передано в собственность имущество, однако рентные платежи не являются ценовым эквивалентом передаваемого имущества: договор ренты может быть платным и бесплатным, если не содержит условия о стоимости передаваемого имущества. Поэтому к договорам ренты, если это не противоречит их существу, дополнительно применяются правила договоров купли-продажи или дарения (ст.ст. 583-585 ГК РФ).

Гражданским кодексом предусмотрено два вида договора ренты: договор постоянной ренты и пожизненной, подвидом которого является договор пожизненного содержания с иждивением. Помимо формы, периодичности, размера, обеспечения платежей (ст. 587 ГК РФ) и срока действия, договором должны быть определены порядок передачи и вид имущества, составляющего рентный капитал (антиквариат, денежные суммы, предприятия, драгоценные изделия и др., а также недвижимость). При всем разнообразии форм рентных платежей (вещи, деньги, работы или услуги, удовлетворение потребностей получателя ренты в жилище, питании и одежде, а также уходе за ним) денежный эквивалент договора обязателен. Требование о выплате рентных платежей заявляется лишь после передачи получателем принадлежащего ему имущества плательщику ренты в собственность (ст.586 ГК РФ).

В чем особенности различных видов договора ренты?

Существенным условием, определяющим разновидности договора ренты, является его срок. Договор постоянной ренты подразумевает непрерывное и бессрочное осуществление платежей. Права получателя по договору постоянной ренты могут передаваться (ст. 589 ГК РФ). Выплата платежей по договору пожизненной ренты осуществляется до момента смерти одного или нескольких получателей ренты (ст. 596 ГК РФ). Договор пожизненной ренты в пользу гражданина, который умер к моменту его заключения, ничтожен. Получателей и плательщиков ренты может быть несколько, но в отдельных случаях наличие нескольких плательщиков может противоречить интересам получателя ренты (см. ст. 593 ГК РФ).

В договоре пожизненного содержания с иждивением целью его заключения является получение получателем ренты содержания и ухода взамен на переданное плательщику ренты недвижимое имущество или получение набора социальных услуг на этом основании. Договором пожизненного содержания с иждивением может быть также предусмотрена оплата плательщиком ренты ритуальных услуг (ст. 602 ГК РФ). Любой договор ренты должен быть нотариально удостоверен, а если по такому договору подлежит отчуждению недвижимость, он подлежит еще и государственной регистрации в Росреестре (ст. 584 ГК РФ).

Какие риски возникают при заключении договора?

Для получателя ренты риск может состоять в неисполнении своих обязанностей другой стороной, однако права получателя ренты в этом случае гарантированы ст.ст. 593, 599, 605 ГК РФ. Для плательщика ренты риск в том, что:

• при гибели предмета пожизненной ренты договор не будет прекращен и сохранится обязанность платить рентные платежи (ст. 600 ГК РФ);
• в зависимости от продолжительности жизни получателя ренты платежи могут превысить стоимость переданного имущества или в связи с ухудшением имущественного положения плательщика оплата ренты станет непосильной;
• получатель ренты может пережить плательщика;
• при существенном нарушении своих обязательств плательщик ренты по договору пожизненного содержания с иждивением будет обязан вернуть недвижимое имущество или выплатить покупную цены без права требовать компенсацию расходов, понесенных в связи с содержанием получателя ренты (ст. 605 ГК РФ);
• получатель ренты может через несколько лет подать иск в суд и требовать признать договор недействительным, ссылаясь на отсутствие в момент заключения договора способности понимать характер совершаемых им действий и способности руководить ими либо на обман или заблуждение (при этом у плательщика ренты есть возможность доказать в суде необоснованность такого иска, см. Определение Московского городского суда от 01.12.2010 N 4г/5-10656/10);
• получатель ренты может через несколько лет подать иск в суд и требовать расторгнуть договор, ссылаясь на неисполнение плательщиком своих обязанностей (в этом случае плательщик должен доказывать злоупотребление правом со стороны получателя ренты и надлежащее исполнение им своих обязанностей (ст. 10 ГК РФ, см.Апелляционное определение Московского городского суда от 02.10.2013 по делу N 11-33353).

Особенности заключения договора пожизненной ренты на квартиру между родственниками: кто может быть получателем ренты, размер ее платежей

Договор ренты – наиболее приемлемая форма передачи квартиры родственнику. Однако такая сделка может заключаться с посторонними людьми и даже государственными социальными структурами.

Рентополучатели – чаще всего престарелые одинокие люди, нуждающиеся в уходе.

Оставаясь жить в своей квартире, они обеспечивают себе помощь до самой смерти в виде ежемесячных платежей. Затем квартира переходит в полную собственность плательщика.

Разновидности договора

Рента – денежная сумма или ее эквивалент в натуральной форме, которая выплачивается одной стороной другому лицу за имущество.

Регулируется данный вид гражданских сделок 583-й статьей ГК РФ. Согласно ей, рента является доходом, которым можно получить без ведения хозяйственной деятельности. Получать ее можно с земли, недвижимого или движимого имущества или капитала.

Передача прав на квартиру в обмен на получение регулярного платежа оформляется письменным договором.

Он, по сути, похож на сделку купли-продажи жилья, но имеет некоторые отличия:

1. Платеж за квартиру выплачивает не одноразово, а частями в течение указанного в договоре срока.
2. Рентополучатель сохраняет определенные права на квартиру, которая является залогом получения платежа.
3. Право собственности получает плательщик.
4. Рента бывает бесплатной и платной. Возмездная (платная) рента имеет свои особенности:
5. Кроме регулярных платежей, новый собственник выплачивает фиксированную сумму после заключения сделки.
6. Установлен минимальный размер платежа – 1 МРОТ.
7. В случае гибели квартиры ответственность несет получатель платежей.
8. Сумма выкупа ренты рассчитывается, исходя из общей суммы платежей в течение года.
9. Безвозмездная сделка допускает возможность расторжения ее рентополучателем, если плательщик нарушает существенные условия.

Кроме того, она может быть постоянной или пожизненной.

Разновидностью ренты можно считать пожизненное содержание с иждивением. Здесь вместо платежей практикуется материальное обеспечение рентополучателя: оплата комуслуг, приобретение продуктов питания, лекарств, организация отдыха и лечения.

Пожизненная рента прекращает свое действие после смерти владельца квартиры, а ее получателями могут быть только физлица. Платежи осуществляются деньгами.

Особенности договора, заключаемого между родственниками

Договор пожизненной ренты на квартиру может заключаться между чужими людьми, однако чаще всего заключение такой сделки практикуют близкие родственники.

Это делается, чтобы предоставить гарантии обеим сторонам:

1. Рентополучатель – собственник квартиры – будет ежемесячно получать конкретную сумму денег.
2. Кроме того, продать или обменять квартиру без его согласия плательщик не сможет. Рента с иждивением вообще предполагает полный уход за получателем ренты.
3. Плательщик вступает в права на квартиру после смерти владельца, а на время его жизни на недвижимость накладывается обременение. Следовательно, заключение пожизненного обеспечения гарантирует, что жилье достанется ему в любом случае в независимости от того, сколько наследников будут претендовать на квартиру.

От стоимости квартиры, которая прописана в договоре, в пользу государства выплачивается пошлина 0,3%. Она может быть не меньше 300 рублей и выше 20000 рублей.

Получателями могут быть и несколько человек, и третье лицо. Например, имея квартиру, дети хотят обеспечить уход в старости своей матери, которая проживает в другой стране.

Рентные платежи могут получать одинокие пожилые супруги. Однако норма о мининмальном размере платежа действует и в этом случае — каждому получателю придется ежемесячно выплачивать не менее 1 МРОТ.

Платежи по договору и его безвозмездная форма

Платная форма договора имеет свои особенности:

1. Плата берется исключительно в денежном эквиваленте.
2. Размер платежа – не менее 1 МРОТ. С течением времени платеж обязательно индексируется.
3. Регулярность выплат чаще всего ежемесячная, но в договоре может быть указано иное.
4. Кроме регулярного платежа выплачивается определенная сумма, указываемая в договоре.

Безвозмездная форма сделки оформляется аналогично договору дарения квартиры, но имеет нюансы:

1. Кроме регулярных взносов рентодатель не выплачивает фиксированной твердой суммы после оформления договора.
2. Платежи не могут выплачиваться в натуральной форме.

Нюансы при составлении текста

Составляя договор, стоит учитывать некоторые нюансы:

1. Минимальный размер регулярного платежа. Юридическая неграмотность престарелых собственников жилья может сыграть с ними злую шутку: установленный минимальный размер ренты – 1 МРОТ. Но этот показатель даже не дотягивает до регионального прожиточного минимума. Поэтому надо четко указать ежемесячную сумму и необходимость ее индексации по росту инфляции.
2. Дееспособность рентополучателя. Перед заключением договора стоит обратиться в лечебную службу для установления дееспособности получателя ренты. Поскольку судебное признание договора недействительным чаще всего случается из-за установления факта недееспособности собственника в момент подписания документа. Позаботиться об этом должен плательщик.
3. Процедура выкупа ренты и порядок возврата квартиры.
4. Срок действия соглашения и порядок перехода прав на квартиру новому собственнику.

Налогообложение сделки между родственниками

С полученной прибыли, возникающей после получения в собственность квартиры, плательщик по общему правилу должен уплатить НДФЛ в размере 13% от стоимости недвижимости, которая будет прописана в договоре.

Но, если стороны приходятся друг другу близкими родственниками и/или членами семьи, рентодатель освобождается от налогообложения.

Согласно Семейному кодексу, родственниками признаются:

• дети;
• супруги;
• родители;
• усыновленные дети;
• внуки,
• дедушки;
• бабушки;
• полнородные и нет братья и сестры.

Хотя полученная квартира не является доходом в прямом смысле слова, рентный платеж – прямая прибыть рентополучателя. Этот доход будет облагаться по ставке 13% (НДФЛ).

Договор выгоден обеим его сторонам: рентополучатель остается жить в личной квартире, получает неплохую прибавку к пенсии, а плательщик за достаточно умеренную сумму может через несколько лет (после смерти владельца) обзавестись новым жильем.

Но и рисков немало: рентополучатель может потребовать расторжения сделки, ссылаясь на нарушение условий договора.

Видео: Что такое сделка ренты и ее формы

В видеосюжете разбираются нюансы договора ренты и рассказывается о предусмотренных законом ее формах.

Объясняется, какими права и обязанности накладываются на стороны данного соглашения, в каких случаях выгодно составлять такой договор, какие сложности и проблемы могут возникнуть в процессе действия договора пожизненной ренты.

Дешёвых квартир со старушкой в придачу больше не будет

20% рыночной цены недвижимости — тот минимум, который должен получить владелец жилья по договору пожизненной ренты

Фото из открытых источников

Минюст предлагает установить имущественный ценз для желающих взять старика на содержание в обмен на его жилплощадь. Кроме того, «пропуск в ренту» получат только частные лица и НКО, а коммерсантов оставят за бортом.

Сразу оговоримся, речь идёт только о возмездных договорах, когда в соглашении сторон прямо указывается о необходимости уплатить вперёд «рантье» некую сумму за передаваемое жильё. Сейчас закон никак не регламентирует размер этого взноса, не объясняет, как он может соотноситься со стоимостью недвижимости. Иными словами, договор может содержать любую сумму, хоть сто рублей.

Защита «слабой» стороны

Рентополучателями, как правило, являются престарелые одинокие люди, нуждающиеся в уходе. За то, что квартира пожилого человека после его смерти достанется рентодателю, тот раз в месяц выплачивает ему определённую сумму, может помогать с уборкой, покупать продукты и так далее — главное, всё это обозначить в договоре ренты.

Однако минимальные размеры ежемесячной суммы установлены только для случаев, когда договором не предусмотрены ещё какие-либо платежи за квартиру. Тогда объём ежемесячного «пожизненного» содержания составляет два прожиточных минимума (к примеру, один прожиточный минимум для пенсионеров в Москве — 10 823 рубля).

Такие выплаты зачастую не под силу большинству желающих заключить договор ренты, и тогда они идут на хитрость. Одинокой старушке предлагается войти в финансовое положение «хорошего» человека и заключить с ним возмездный договор за символическую плату, то есть получить за свою квартиру, скажем, тысячу рублей. В этом случае ежемесячная рента может быть любой. Зачастую этим пользуются мошенники, которые вместо достойной заботы превращают последние годы жизни пожилого человека в ад, платя рентополучателю гроши и не выполняя свои обязанности по уходу.

На языке юристов российские дедушки и бабушки именуются «слабой стороной договора». По словам адвоката Андрея Конычева, уровень правовой грамотности наших пенсионеров крайне низок. Они зачастую просто не знают, куда им обращаться за защитой.

Ситуация в определённый момент стала критической, что вылилось в конкретное поручение президента Правительству разработать меры защиты стариков. Минюсту понадобилось два года, чтобы подготовить столь необходимый законопроект.

Документ, в частности, предлагает установить планку для платных договоров пожизненной ренты: первоначальный взнос должен быть не менее 20 процентов от кадастровой стоимости (или рыночной цены) недвижимости. Эта мера призвана отсечь несостоятельных опекунов, которые не в состоянии содержать старика, но не прочь завладеть его квартирой.

На нулевых чтениях законопроекта, организованных Общественной палатой РФ в пресс-центре «Парламентской газеты», представитель Минюста, замдиректора Департамента экономического законодательства Денис Новак пояснил суть нововведений. «По нашим расчётам, 20 процентов от кадастровой стоимости квартиры в среднем соответствует размеру первого ипотечного взноса», — сказал он. Кроме того, в ведомстве полагают, что плательщиком ренты могут быть только физлица или некоммерческие организации. Предложение обусловлено тем, что Минюст не уполномочен контролировать бизнес и, опасаясь злоупотреблений со стороны предпринимателей, выбросил его из круга рентных отношений.

Правда, как контролировать НКО, там тоже не представляют. «Это будет общий контроль, для отчётности», — признался Новак.

Рента дороже ипотеки

Члены Общественной палаты опасаются, что новые требования ставят под угрозу существование самого института ренты. Экономическая выгода от заключения рентных соглашений в небольших провинциальных городах почти отсутствует. Квартиры там стоят 500-600 тысяч рублей. С учётом 20-процентного взноса по платному договору пожизненного содержания цена жилья в глубинке становится запредельной. Потенциальному приобретателю квадратных метров легче пойти в банк и взять ипотеку, чтобы получить квартиру сразу без дополнительных обременений в виде старика или старушки.

Какова будет альтернатива у пожилого собственника жилья, к которому теперь, как к Чебурашке, никто не захочет подойти?

Дополнительные барьеры снизят активность в сфере рентных отношений, убеждена председатель Комиссии Общественной палаты по общественному контролю, общественной экспертизе и взаимодействию с общественными советами Лидия Михеева. Она напомнила, что раньше ежемесячный рентный платёж был привязан к МРОТ и долгое время составлял всего 100 рублей. В 2012 году за основу выплаты взяли прожиточный минимум.

«Как только законодателем был повышен размер платежей, причитающихся рентополучателю, так договоров стало меньше», — констатировала она. Если в 2012 году количество рентных соглашений в стране приближалось к 20 тысячам, то уже в следующем году нотариусы заверили только 7121 документ.

Рынок не может без конкуренции

«Нельзя говорить о финансовом продукте, а это финансовый продукт без знания позиции и участия Центрального банка и Агентства по ипотечно-жилищному кредитованию, — уверен член Общественной палаты Леонид Шафиров. — Обратная ипотека, когда банки в рассрочку фактически приобретают недвижимость у владельца, очень распространена во всём мире».

По мнению эксперта, если мы хотим, чтобы пожилые люди имели возможность заключать рентные договоры на выгодных условиях, этот рынок должен быть высококонкурентным, с конкретными требованиями к субъектам. Начиная от уставного капитала, страхования и компенсационного фонда, то есть того, что уже сделано для дольщиков.

«У НКО нет доступа к финансовым ресурсам, они нищие, — сокрушается Шафиров. — Привлекать к этому вопросу нужно тех, кто имеет деньги, кто может обеспечить пенсионерам достойное содержание».

Сегодня в Москве и Санкт-Петербурге действуют городские программы пожизненной ренты. Являясь, по сути, монополистами, госорганизации сами устанавливают цены и условия, поэтому они не столь привлекательны, как могли бы быть. В столице, например, после заключения договора гражданину гарантируется плата за передачу жилого помещения в размере трёх процентов от рыночной стоимости. В городе на Неве единовременная выплата составляет 10 процентов от рыночной стоимости переданной государству квартиры, правда, участвовать в программе могут пенсионеры не с 65, а с 75 лет.

В профильном думском комитете законопроект Минюста ещё не рассматривался, но депутаты отмечают актуальность документа. По словам зампреда Комитета Госдумы по законодательству и госстроительству Рафаэля Марданшина, рентные отношения давно следовало урегулировать, чтобы исключить злоупотребления. «Однако надо тщательно обдумать размер взноса по договору возмездной ренты: всё же 20 процентов от стоимости жилья — это много, — пояснил депутат «Парламентской газете». — Для того чтобы договоры пожизненного содержания были доступны большему числу россиян, вероятно, следовало бы ограничиться 15-процентным взносом».

Съешь свой кирпич

Возможность получать пожизненную ренту с собственного жилья есть во многих странах Европы и США. Учитывая высокую социальную значимость таких проектов, они, как правило, контролируются государством.

За рубежом пенсионер, как и любой человек, может получить кредит в банке, заложив своё жильё. Такой заём ещё называют обратной ипотекой.

Первый обратный ипотечный договор был заключён в 1961 году в Портленде (штат Мэн, США). Сегодня обратная ипотека — важная часть пенсионной системы за океаном. Платежи, получаемые по этой программе пожилыми людьми от банков, не облагаются налогами.

Популярную схему залога недвижимости назвали Eat your brick, или «Съешь свой кирпич», так как человек, фактически продавший собственный дом банку, в буквальном смысле проедает свои квадратные метры. Средний размер такого кредита — около 200 тысяч долларов, что даёт возможность американским пенсионерам действительно достойно встретить старость.

Несмотря на то что программа развивается силами рыночных кредиторов, государство контролирует процентные ставки по обратной ипотеке. Кроме того, правительство поддерживает этот рынок через механизмы страхования и госгарантии.

Сегодня, по разным данным, в США «проедают свои кирпичи» от 3 до 5 процентов от числа всех пожилых людей, или примерно пятая часть пенсионеров, которым доступно участие в программе.

В Европе обратной ипотекой чаще занимаются не банки, а инвестиционные компании. Кроме того, там, как и в России, можно приобрести жильё по цене значительно ниже рыночной, но с условием, что владелец будет жить в ней до конца своих дней.

Особенно этот вид сделок распространён в Италии — стране, лидирующей в Евросоюзе по числу людей старшего поколения. Около 85 процентов жителей Апеннинского полуострова в возрасте старше 65 лет владеют собственной недвижимостью. При этом наличных средств им зачастую не хватает, что заставляет итальянских пенсионеров использовать своё жильё как актив, позволяющий получать дополнительный доход и не менять своих привычек и места жительства.

Рента — денежная сумма или её эквивалент в натуральной форме, которая выплачивается одной стороной другому лицу за имущество.

Возмездная форма договора подразумевает выплаты исключительно в денежном эквиваленте. Кроме регулярных платежей, также предусмотрена и обязательная первоначальная сумма, указываемая в договоре.

Безвозмездная форма договора не требует обязательной выплаты в виде фиксированной суммы, однако к ежемесячным платежам существуют строгие правила. Объём пожизненного содержания с иждивением не может быть ниже двух прожиточных минимумов.

Договор пожизненной ренты

Одним из видов договоров приобретения недвижимости является договор пожизненной ренты или пожизненного содержания с иждивением. Такая форма договора приобретает популярность у людей с низким уровнем дохода. Обычно это пенсионеры, нуждающиеся в материальной поддержке и уходе. Если у пожилого человека сложная финансовая ситуация и есть в собственности недвижимость, он может найти заинтересованное лицо, заключить с ним договор пожизненной ренты, сохраняя право на жилье до конца своей жизни.

Что понимается под договором ренты?

По договору ренты одна сторона (получатель ренты) передает другой стороне (плательщику ренты) в собственность имущество, а плательщик ренты обязуется в обмен на полученное имущество периодически выплачивать получателю ренту в виде определенной денежной суммы либо предоставления средств на его содержание в иной форме. (ст.583 ГК РФ).
Договоры пожизненной ренты и пожизненного содержания с иждивением это разные договоры, но их суть одинакова: материальное обеспечение и помощь пожилому человеку в обмен на получение его недвижимости в собственность. В первом случае владельцу недвижимости каждый месяц выплачивается оговоренная сумма, а во втором – плюсом к выплатам нужно взять на себя обязанности по уходу и содержанию, ремонту квартиры, помощи по дому, покупке продуктов, оплату медицинского обслуживания, и, наконец, ритуальных услуг. Рентоплательщиком и получателем ренты может быть как физическое, так и юридическое лицо, но только организации, основной целью которых не является получение прибыли. Оба вида договора регулируются ст. 601 ГК РФ.

Как же правильно заключить договор и не упустить важное?

Стандартной формы договора нет. Каждый договор составляется в индивидуальном порядке. Стороны имеют право включать в него любые условия, не идущие вопреки законодательству и отвечающие интересам обеих сторон. Такие договоры не противоречат закону, так как согласно действующему гражданскому законодательству стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (ст.421 ГК РФ).

Для грамотного составления договора необходимо хорошо продумать и подробно обсудить все детали. Как показывает практика, основные конфликты в ходе исполнения договора между сторонами происходят на личностной почве. Поэтому важно включить в договор все положения, которые регулируют личные взаимоотношения сторон, и сохранять партнерские отношения. Целесообразно определить условия и объем содержания, а также его денежный эквивалент, который не должен быть менее 2 величин прожиточного минимума, установленного законом (ст. 603 ГК РФ). Не забудьте отметить, что все устные договоренности с момента подписания договора больше не имеют силы. Обратите внимание на учет предоставленных услуг. Можно составить и подписать двухсторонний акт, гарантирующий выполнение всех условий, упомянутых в договоре.

Договор составляется обязательно в присутствии обеих сторон, имеющих при себе паспорт, правоустанавливающие документы на имущество, справку БТИ и должен быть заверен нотариусом. Недвижимость должна быть в собственности у будущего рентополучателя, не заложена и не арестована, не арендована и не сдана в аренду. Сторону получателя ренты могут представлять несколько человек. Доли ренты для них будут равными, а если один из получателей ренты скончается, его доля будет поделена между оставшимися гражданами.

Плюсы и минусы договора

Для обеих сторон в договоре ренты с пожизненным содержанием существуют как преимущества, так и недостатки. Для покупателя рента отличная возможность приобрести недвижимость намного дешевле, чем в ипотеку. Но въехать в квартиру можно будет только после смерти ее владельца. В случае заключения договора с пожизненным иждивением необходимо трезво оценить свои финансовые возможности, так как расходы со временем могут значительно увеличиться. В обязательном порядке в договоре должно быть упомянуто, что недвижимость передается не бесплатно. Зачем? Если под выплату пожизненной ренты квартира, жилой дом или иное имущество отчуждены бесплатно, то получатель ренты вправе при существенном нарушении договора плательщиком ренты потребовать возврата этого имущества с зачетом его стоимости в счет выкупной цены ренты (ст. 599 ГК РФ).

Рентоплательщик имеет право распоряжаться недвижимостью, но только с письменного соглашения продавца, причем предпринимаемые действия не должны снижать стоимость имущества.

Получатель ренты вправе обратиться в суд, чтобы расторгнуть договор, если у него есть основания полагать, что покупатель не выполняет прописанные в договоре условия. Продавец и члены его семьи вправе проживать в своей квартире до конца жизни с ежемесячным содержанием, дополнительно получая согласованный комплекс услуг. С другой стороны, недобросовестный покупатель может так или иначе приближать конец дней владельца квартиры, желая поскорее завладеть недвижимостью.

Расторжение договора

Прекратить действие договора можно лишь в судебном порядке или по соглашению сторон. Только по желанию продавца расторгнуть договор невозможно. Суду необходимо предоставить доказательства невыполнения обязанностей плательщика. В практике известно немало случаев мошенничества со стороны рентополучателей, которые умышленно препятствовали исполнению договорных условий. Если суд решает вопрос в пользу продавца, то недвижимость снова переходит в его собственность, а полученные деньги не возвращаются. Поэтому журнал с сохраненными чеками и квитанциями и с подписями получателя услуги будет неоспоримым доказательством в судебных разбирательствах.

Все обязательства по договору в случае смерти плательщика ренты переходят по наследству его наследникам.

Договор прекращается по факту смерти получателя ренты (ст 605 ГК РФ).

Глава 33. Рента и пожизненное содержание с иждивением (ст.ст. 583 — 605)

Глава 33. Рента и пожизненное содержание с иждивением

См. схему «Договор ренты»

§ 1. Общие положения о ренте и пожизненном содержании с иждивением

Статья 583. Договор ренты

См. Энциклопедии и другие комментарии к статье 583 ГК РФ

1. По договору ренты одна сторона (получатель ренты) передает другой стороне (плательщику ренты) в собственность имущество, а плательщик ренты обязуется в обмен на полученное имущество периодически выплачивать получателю ренту в виде определенной денежной суммы либо предоставления средств на его содержание в иной форме.

2. По договору ренты допускается установление обязанности выплачивать ренту бессрочно (постоянная рента) или на срок жизни получателя ренты (пожизненная рента). Пожизненная рента может быть установлена на условиях пожизненного содержания гражданина с иждивением.

Правила о государственной регистрации сделок с недвижимым имуществом, содержащиеся в статье 584, не подлежат применению к договорам, заключаемым после 1 марта 2013 г.

Статья 584. Форма договора ренты

См. комментарии к статье 584 ГК РФ

Договор ренты подлежит нотариальному удостоверению , а договор, предусматривающий отчуждение недвижимого имущества под выплату ренты, подлежит также государственной регистрации.

Статья 585. Отчуждение имущества под выплату ренты

См. Энциклопедии и другие комментарии к статье 585 ГК РФ

1. Имущество, которое отчуждается под выплату ренты, может быть передано получателем ренты в собственность плательщика ренты за плату или бесплатно.

2. В случае, когда договором ренты предусматривается передача имущества за плату, к отношениям сторон по передаче и оплате применяются правила о купле-продаже (глава 30), а в случае, когда такое имущество передается бесплатно, правила о договоре дарения (глава 32) постольку, поскольку иное не установлено правилами настоящей главы и не противоречит существу договора ренты.

Статья 586. Обременение рентой недвижимого имущества

См. комментарии к статье 586 ГК РФ

1. Рента обременяет земельный участок, предприятие, здание, сооружение или другое недвижимое имущество, переданное под ее выплату. В случае отчуждения такого имущества плательщиком ренты его обязательства по договору ренты переходят на приобретателя имущества.

2. Лицо, передавшее обремененное рентой недвижимое имущество в собственность другого лица, несет субсидиарную с ним ответственность (статья 399) по требованиям получателя ренты, возникшим в связи с нарушением договора ренты, если настоящим Кодексом, другим законом или договором не предусмотрена солидарная ответственность по этому обязательству.

Статья 587. Обеспечение выплаты ренты

См. комментарии к статье 587 ГК РФ

1. При передаче под выплату ренты земельного участка или другого недвижимого имущества получатель ренты в обеспечение обязательства плательщика ренты приобретает право залога на это имущество.

2. Существенным условием договора, предусматривающего передачу под выплату ренты денежной суммы или иного движимого имущества, является условие, устанавливающее обязанность плательщика ренты предоставить обеспечение исполнения его обязательств (статья 329) либо застраховать в пользу получателя ренты риск ответственности за неисполнение либо ненадлежащее исполнение этих обязательств.

3. При невыполнении плательщиком ренты обязанностей, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи, а также в случае утраты обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые получатель ренты не отвечает, получатель ренты вправе расторгнуть договор ренты и потребовать возмещения убытков, вызванных расторжением договора.

Статья 588. Ответственность за просрочку выплаты ренты

См. комментарии к статье 588 ГК РФ

За просрочку выплаты ренты плательщик ренты уплачивает получателю ренты проценты, предусмотренные статьей 395 настоящего Кодекса, если иной размер процентов не установлен договором ренты.

§ 2. Постоянная рента

Статья 589. Получатель постоянной ренты

См. Энциклопедии и другие комментарии к статье 589 ГК РФ

1. Получателями постоянной ренты могут быть только граждане, а также некоммерческие организации, если это не противоречит закону и соответствует целям их деятельности.

2. Права получателя ренты по договору постоянной ренты могут передаваться лицам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, путем уступки требования и переходить по наследству либо в порядке правопреемства при реорганизации юридических лиц, если иное не предусмотрено законом или договором.

Статья 590. Форма и размер постоянной ренты

См. Энциклопедии и другие комментарии к статье 590 ГК РФ

1. Постоянная рента выплачивается в деньгах в размере, устанавливаемом договором.

Договором постоянной ренты может быть предусмотрена выплата ренты путем предоставления вещей, выполнения работ или оказания услуг, соответствующих по стоимости денежной сумме ренты.

Информация об изменениях:

Федеральным законом от 30 ноября 2011 г. N 363-ФЗ пункт 2 статьи 590 настоящего Кодекса изложен в новой редакции

О действии положений пункта 2 статьи 590 настоящего Кодекса (в редакции Федерального закона от 30 ноября 2011 г. N 363-ФЗ) см. Федеральный закон от 30 ноября 2011 г. N 363-ФЗ

2. Размер выплачиваемой постоянной ренты, установленный договором постоянной ренты, в расчете на месяц должен быть не менее установленной в соответствии с законом величины прожиточного минимума на душу населения в соответствующем субъекте Российской Федерации по месту нахождения имущества, являющегося предметом договора постоянной ренты, а при отсутствии в соответствующем субъекте Российской Федерации указанной величины не менее установленной в соответствии с законом величины прожиточного минимума на душу населения в целом по Российской Федерации.

Размер постоянной ренты, установленный договором постоянной ренты на уровне указанной в абзаце первом настоящего пункта величины прожиточного минимума на душу населения, подлежит увеличению с учетом роста соответствующей величины прожиточного минимума на душу населения.

Статья 591. Сроки выплаты постоянной ренты

См. комментарии к статье 591 ГК РФ

Если иное не предусмотрено договором постоянной ренты, постоянная рента выплачивается по окончании каждого календарного квартала.

Статья 592. Право плательщика на выкуп постоянной ренты

См. комментарии к статье 592 ГК РФ

1. Плательщик постоянной ренты вправе отказаться от дальнейшей выплаты ренты путем ее выкупа.

2. Такой отказ действителен при условии, что он заявлен плательщиком ренты в письменной форме не позднее чем за три месяца до прекращения выплаты ренты или за более длительный срок, предусмотренный договором постоянной ренты. При этом обязательство по выплате ренты не прекращается до получения всей суммы выкупа получателем ренты, если иной порядок выкупа не предусмотрен договором.

3. Условие договора постоянной ренты об отказе плательщика постоянной ренты от права на ее выкуп ничтожно.

Договором может быть предусмотрено, что право на выкуп постоянной ренты не может быть осуществлено при жизни получателя ренты либо в течение иного срока, не превышающего тридцати лет с момента заключения договора.

Статья 593. Выкуп постоянной ренты по требованию получателя ренты

См. Энциклопедии и другие комментарии к статье 593 ГК РФ

Получатель постоянной ренты вправе требовать выкупа ренты плательщиком в случаях, когда:

плательщик ренты просрочил ее выплату более чем на один год, если иное не предусмотрено договором постоянной ренты;

плательщик ренты нарушил свои обязательства по обеспечению выплаты ренты (статья 587);

плательщик ренты признан неплатежеспособным либо возникли иные обстоятельства, очевидно свидетельствующие, что рента не будет выплачиваться им в размере и в сроки, которые установлены договором;

недвижимое имущество, переданное под выплату ренты, поступило в общую собственность или разделено между несколькими лицами;

в других случаях, предусмотренных договором.

Статья 594. Выкупная цена постоянной ренты

См. Энциклопедии и другие комментарии к статье 594 ГК РФ

1. Выкуп постоянной ренты в случаях, предусмотренных статьями 592 и 593 настоящего Кодекса, производится по цене, определенной договором постоянной ренты.

2. При отсутствии условия о выкупной цене в договоре постоянной ренты, по которому имущество передано за плату под выплату постоянной ренты, выкуп осуществляется по цене, соответствующей годовой сумме подлежащей выплате ренты.

3. При отсутствии условия о выкупной цене в договоре постоянной ренты, по которому имущество передано под выплату ренты бесплатно, в выкупную цену наряду с годовой суммой рентных платежей включается цена переданного имущества, определяемая по правилам, предусмотренным пунктом 3 статьи 424 настоящего Кодекса.

Статья 595. Риск случайной гибели имущества, переданного под выплату постоянной ренты

См. комментарии к статье 595 ГК РФ

1. Риск случайной гибели или случайного повреждения имущества, переданного бесплатно под выплату постоянной ренты, несет плательщик ренты.

2. При случайной гибели или случайном повреждении имущества, переданного за плату под выплату постоянной ренты, плательщик вправе требовать соответственно прекращения обязательства по выплате ренты либо изменения условий ее выплаты.

§ 3. Пожизненная рента

Статья 596. Получатель пожизненной ренты

См. Энциклопедии и другие комментарии к статье 596 ГК РФ

1. Пожизненная рента может быть установлена на период жизни гражданина, передающего имущество под выплату ренты, либо на период жизни другого указанного им гражданина.

2. Допускается установление пожизненной ренты в пользу нескольких граждан, доли которых в праве на получение ренты считаются равными, если иное не предусмотрено договором пожизненной ренты.

В случае смерти одного из получателей ренты его доля в праве на получение ренты переходит к пережившим его получателям ренты, если договором пожизненной ренты не предусмотрено иное, а в случае смерти последнего получателя ренты обязательство выплаты ренты прекращается.

3. Договор, устанавливающий пожизненную ренту в пользу гражданина, который умер к моменту заключения договора, ничтожен.

Статья 597. Размер пожизненной ренты

См. Энциклопедии и другие комментарии к статье 597 ГК РФ

1. Пожизненная рента определяется в договоре как денежная сумма, периодически выплачиваемая получателю ренты в течение его жизни.

Информация об изменениях:

Федеральным законом от 30 ноября 2011 г. N 363-ФЗ пункт 2 статьи 597 настоящего Кодекса изложен в новой редакции

О действии положений пункта 2 статьи 597 настоящего Кодекса (в редакции Федерального закона от 30 ноября 2011 г. N 363-ФЗ) см. Федеральный закон от 30 ноября 2011 г. N 363-ФЗ

2. Размер пожизненной ренты, установленный договором пожизненной ренты, предусматривающим отчуждение имущества бесплатно, в расчете на месяц должен быть не менее установленной в соответствии с законом величины прожиточного минимума на душу населения в соответствующем субъекте Российской Федерации по месту нахождения имущества, являющегося предметом договора пожизненной ренты, а при отсутствии в соответствующем субъекте Российской Федерации указанной величины не менее установленной в соответствии с законом величины прожиточного минимума на душу населения в целом по Российской Федерации.

Размер пожизненной ренты, установленный договором пожизненной ренты на уровне указанной в абзаце первом настоящего пункта величины прожиточного минимума на душу населения, подлежит увеличению с учетом роста соответствующей величины прожиточного минимума на душу населения.

Статья 598. Сроки выплаты пожизненной ренты

См. Энциклопедии и другие комментарии к статье 598 ГК РФ

Если иное не предусмотрено договором пожизненной ренты, пожизненная рента выплачивается по окончании каждого календарного месяца.

Статья 599. Расторжение договора пожизненной ренты по требованию получателя ренты

См. Энциклопедии и другие комментарии к статье 599 ГК РФ

1. В случае существенного нарушения договора пожизненной ренты плательщиком ренты получатель ренты вправе требовать от плательщика ренты выкупа ренты на условиях, предусмотренных статьей 594 настоящего Кодекса, либо расторжения договора и возмещения убытков.

2. Если под выплату пожизненной ренты квартира, жилой дом или иное имущество отчуждены бесплатно, получатель ренты вправе при существенном нарушении договора плательщиком ренты потребовать возврата этого имущества с зачетом его стоимости в счет выкупной цены ренты.

Статья 600. Риск случайной гибели имущества, переданного под выплату пожизненной ренты

См. комментарии к статье 600 ГК РФ

Случайная гибель или случайное повреждение имущества, переданного под выплату пожизненной ренты, не освобождают плательщика ренты от обязательства выплачивать ее на условиях, предусмотренных договором пожизненной ренты.

§ 4. Пожизненное содержание с иждивением

Статья 601. Договор пожизненного содержания с иждивением

См. Энциклопедии и другие комментарии к статье 601 ГК РФ

1. По договору пожизненного содержания с иждивением получатель ренты — гражданин передает принадлежащие ему жилой дом, квартиру, земельный участок или иную недвижимость в собственность плательщика ренты, который обязуется осуществлять пожизненное содержание с иждивением гражданина и (или) указанного им третьего лица (лиц).

2. К договору пожизненного содержания с иждивением применяются правила о пожизненной ренте, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа.

Статья 602. Обязанность по предоставлению содержания с иждивением

См. Энциклопедии и другие комментарии к статье 602 ГК РФ

1. Обязанность плательщика ренты по предоставлению содержания с иждивением может включать обеспечение потребностей в жилище, питании и одежде, а если этого требует состояние здоровья гражданина, также и уход за ним. Договором пожизненного содержания с иждивением может быть также предусмотрена оплата плательщиком ренты ритуальных услуг.

Информация об изменениях:

Федеральным законом от 30 ноября 2011 г. N 363-ФЗ в пункт 2 статьи 602 настоящего Кодекса внесены изменения

О действии положений пункта 2 статьи 602 настоящего Кодекса (в редакции Федерального закона от 30 ноября 2011 г. N 363-ФЗ) см. Федеральный закон от 30 ноября 2011 г. N 363-ФЗ

2. В договоре пожизненного содержания с иждивением должна быть определена стоимость всего объема содержания с иждивением. При этом стоимость общего объема содержания в месяц по договору пожизненного содержания с иждивением, предусматривающему отчуждение имущества бесплатно, не может быть менее двух установленных в соответствии с законом величин прожиточного минимума на душу населения в соответствующем субъекте Российской Федерации по месту нахождения имущества, являющегося предметом договора пожизненного содержания с иждивением, а при отсутствии в соответствующем субъекте Российской Федерации указанной величины не менее двух установленных в соответствии с законом величин прожиточного минимума на душу населения в целом по Российской Федерации.

3. При разрешении спора между сторонами об объеме содержания, которое предоставляется или должно предоставляться гражданину, суд должен руководствоваться принципами добросовестности и разумности.

Статья 603. Замена пожизненного содержания периодическими платежами

См. Энциклопедии и другие комментарии к статье 603 ГК РФ

Договором пожизненного содержания с иждивением может быть предусмотрена возможность замены предоставления содержания с иждивением в натуре выплатой в течение жизни гражданина периодических платежей в деньгах.

Статья 604. Отчуждение и использование имущества, переданного для обеспечения пожизненного содержания

См. Энциклопедии и другие комментарии к статье 604 ГК РФ

Плательщик ренты вправе отчуждать, сдавать в залог или иным способом обременять недвижимое имущество, переданное ему в обеспечение пожизненного содержания, только с предварительного согласия получателя ренты.

Плательщик ренты обязан принимать необходимые меры для того, чтобы в период предоставления пожизненного содержания с иждивением использование указанного имущества не приводило к снижению стоимости этого имущества.

Статья 605. Прекращение пожизненного содержания с иждивением

См. Энциклопедии и другие комментарии к статье 605 ГК РФ

1. Обязательство пожизненного содержания с иждивением прекращается смертью получателя ренты.

2. При существенном нарушении плательщиком ренты своих обязательств получатель ренты вправе потребовать возврата недвижимого имущества, переданного в обеспечение пожизненного содержания, либо выплаты ему выкупной цены на условиях, установленных статьей 594 настоящего Кодекса. При этом плательщик ренты не вправе требовать компенсацию расходов, понесенных в связи с содержанием получателя ренты.