Сколько стоит страховка на машину (стоимость) в России в 2018 году

В России является обязательным автострахование по ОСАГО. Дополнительную защиту можно обеспечить за счет оформления КАСКО. Цена полиса зависит от многих факторов.

Сколько стоит страхование авто в России в 2018 году? Наличие страховки на машину может защитить от многих негативных последствий.

За счет полиса можно возместить ущерб при ДТП или покрыть убытки от вреда, причиненного транспортному средству.

Стоимость полиса зависит от вида страхования и перечня страховых случаев. Во сколько обойдется страховка на машину в 2018 году?

В России предусмотрено два вида автострахования – обязательное и добровольное. В обязательном порядке оформляется страхование ОСАГО.

Это страхование гражданской ответственности. Наличие полиса позволяет возместить убытки пострадавшей стороны в случае дорожного происшествия. Без полиса ОСАГО управление авто невозможно в принципе.

Если при проверке документов сотрудником дорожной инспекции обнаружится отсутствие страховки, водителя ожидает наказание – от штрафа до лишения права управления.

Что касается добровольного страхования, то его цель заключена в возмещении личного ущерба автовладельца.

Плюс такой страховки в том, что можно выбрать самостоятельно программу страхования и перечень страховых рисков.

Опытные водители знают, что целесообразно совмещать обязательное и добровольное страхование.

Таким образом можно обеспечить максимальную защиту, как собственной ответственности, так и ущерба, нанесенного автомобилю. Но сколько придется заплатить за страховку в 2018 году?

Необходимые термины

Конкуренция в сфере страхования велика и каждая страховая компания старается разработать собственный уникальный продукт, чтобы привлечь максимальное число клиентов.

Исключением не является и автострахование. Оформить страховку на машину можно практически для любой ситуации.

Но все же существует несколько наиболее актуальных видов страхования:

Среди российских водителей наибольшее распространение получили ОСАГО и КАСКО. Но если с первым вариантом понятно, что без него не обойтись, то целесообразность оформления добровольной страховки многим кажется спорным.

Зачем она нужна

Наличие полиса ОСАГО позволяет:

Сумма страхового покрытия ограничена на законодательном уровне:

К слову сказать, оформив дополнительное ДСАГО можно предусмотреть покрытие и более существенного ущерба.

Стоимость такой страховки невысока, поскольку вероятность наступления соответствующего риска достаточно низкая.

Выплаты по ОСАГО осуществляются лишь в том случае, когда виноват в нанесении ущерба застрахованный владелец авто.

Но возмещаются лишь убытки иных лиц, сам автовладелец не получит ничего. И вот здесь на помощь приходит КАСКО.

Страхование КАСКО предполагает разные форматы:

• столкновения при ДТП
• падение тяжелых предметов на ТС
• повреждение при стихийных бедствиях
• несчастный случай (пожар, взрыв и т. д.)
• хищение или угон
• причинение вреда неизвестными лицами

Кроме того КАСКО может отличаться по типу страховых выплат, различается страхование:

Законодательная база

Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев авто регулируется Законом об ОСАГО – ФЗ № 40 от 25.04.2002 (в редакции от 26.07.2017).

Основная суть норматива в том, что каждый автовладелец обязан иметь страховой полис ОСАГО.

Отсутствие этого документа не позволяет управлять транспортным средством и являться участником дорожного движения.

Полис должен предъявляться по первому требованию дорожного инспектора. Отсутствие ОСАГО наказывается по ст.12.37 КоАП РФ. Нарушителю грозит штраф в 500-800 рублей.

Если полис в принципе имеется, но при себе отсутствует, наказание может быть выражено предупреждением и наложением штрафа в 500 рублей.

А вот неоднократное нарушение может стать причиной лишения водительских прав. Для КАСКО отдельного норматива не предусмотрено, поскольку это добровольный вид страхования.

Регламентируются правоотношения сторон в этом случае гл.48 ГК РФ и Законом об организации страхового дела. Но в этих правовых актах приводятся лишь общие нормы.

Основное значение при добровольном страховании обретает заключенный сторонами договор и внутренние правила страховой компании.

Сколько стоит сделать страховку на машину

Решив оформить автострахование, нужно выбрать вариант страховки и приобрести полис. В 2018 году можно оформить страховку не выходя из дома.

Необходимо зайти на сайт страховой компании, выбрать страхование онлайн и следовать инструкции по покупке полиса.

Онлайн можно заказать обычный бумажный полис или приобрести полностью электронную страховку. С 2015 года электронные полисы считаются абсолютными аналогами обычных страховых документов.

Подлинность e-ОСАГО и иных «цифровых» документов можно легко проверить через официальные информационные ресурсы.

Пошаговая инструкция по оформлению страховки на машину такова:

1. Выбор страховой компании.
2. Выбор программы и подсчет стоимости полиса.
3. Сбор необходимых документов и заполнение заявления.
4. Оплата страхового взноса.
5. Получение полиса (номер электронного документа вносится в базу РСА).

Формула расчета полиса

Как узнать сколько стоит страховка на автомобиль? Точную стоимость страховки назовут только в конкретной страховой компании после проведения расчета и оценки всех значимых параметров.

Но страхователь может заранее рассчитать примерную стоимость полиса. На стоимость страхования влияют такие факторы, как:

• вид полиса;
• разновидность ТС;
• стаж водителя;
• мощность двигателя;
• период страхования;
• количество ДТП за предыдущий страховой период.

Зная все необходимые значения и воспользовавшись специальной формулой расчета, можно установить среднюю величину страховых взносов.

Но нужно знать, что стоимость ОСАГО регулируется государством и будет примерно одинаковой, в какую бы СК не обратился автовладелец.

А вот цена КАСКО зависит от конкретной страховой компании и объема выбранных услуг.

При использовании ОСАГО

Стоимость страховки по ОСАГО рассчитывается по следующей формуле:
Используемые здесь коэффициенты это:

Стоимость страховки ОСАГО без ограничений, в чем разница?

Водитель обязан застраховать свою гражданскую ответственность. За отсутствие полиса ОСАГО законодательством предусмотрены штрафные санкции.

Ездить без страховки опасно прежде всего для водителя. В случае ДТП ему придется полностью и самостоятельно компенсировать вред, который был нанесен его действиями.

При наличии страхового полиса данные расходы оплачивает страховщик, даже если водитель является виновником ДТП.

Существует такой вид страховки, как неограниченная или открытая. Это полис ОСАГО, что распространяется на всех водителей, которые допущены к управлению автомобильным средством.

Неограниченная страховка пользуется меньшей популярностью среди обычных автомобилистов, но она имеет много преимуществ.

Чтобы выбрать для себя ту или иную форму полиса, нужно разобраться с условиями каждой и определить, сколько стоит неограниченная страховка на автомобиль в 2018 году.

Этот вариант часто выбирают коммерческие фирмы и организации, где автомобиль может использоваться большим количеством людей. Данные о них не всегда могут быть известны на момент оформления.

Что такое неограниченное ОСАГО

Довольно часто машину использует не одним водитель. В таком случае, в полис ОСАГО можно вписать несколько человек или приобрести неограниченную страховку, она позволяет управлять автомобилем неограниченному количеству людей.

Данный вид очень удобный для фирм и организаций. Где не всегда легко предвидеть число водителей даже за полгода. В таком случае стоит понимать, что такое ОСАГО без ограничений.

ОСАГО без ограничений выглядит так же, как и с ограничениями, только в определенных графах будут стоять прочерки и отметки.

Образец бланка можно посмотреть на официальном портале РСА — http://www.autoins.ru/ru/osago/policy/.

Оформляя открытый ОСАГО, в пункте 3 будет стоять отметка в графе «Договор заключен в отношении неограниченного числа лиц».

В графах «Лица, допущенные к управлению транспортным средством» и «Водительское удостоверение» поставят прочерки, туда не будет вписан никто, даже собственник транспортного средства.

Таким образом, разница ОСАГО с ограничением и без, состоит в том, что страховка без ограничений имеет неограниченное действие.

А если человек точно знает, сколько человек будет управлять машиной, при оформлении полиса будет проставлена отметка напротив графы, в которой указано, что круг лиц ограничен.

Кроме того, необходимо внести информацию о каждом водителе и данные его водительских прав, чего для открытой страховки делать не требуется.

Как выглядит ОСАГО без ограничений — Фото

Стоимость неограниченной страховки

Базовые тарифы и коэффициенты ОСАГО указываются законодательством РФ. Поэтому цена страховки не зависит от страховщика, региона и других условий.

На стоимость неограниченной страховки оказывает влияние коэффициент, что зависит от данных о количестве людей, что допущены к управлению автомобильным средством.

Коэффициент открытого полиса без ограничений в 2018 году составляет 1,8, а на ограниченную страховку он равен 1.

Это еще одно отличие между полисом с ограничениями и без. Таким образом, можно определить насколько дороже ОСАГО без ограничений, ведь его цена возрастает на 80 %.

На конечную стоимость данной страховки влияет множество факторов:

• период управления автомобилем;
• мощность транспортного средства;
• цели использования;
• использование прицепа;
• количество лиц;
• стаж и возраст водителя;
• КБМ.

Стоимость полиса ОСАГО без ограничения количества водителей хоть и будет выше, но основная сумма формируется в зависимости от других факторов.

Цена ОСАГО без ограничений рассчитывается так же, как и с ограничениями, за исключением двух коэффициентов — количества допущенных к управлению людей и КБМ, что учитывается по собственнику, а не по водителю.

Просчитать стоимость ОСАГО можно при помощи интернета на портале РСА — http://www.autoins.ru/ru/osago/calculator/.

Чтобы узнать, сколько будет стоить неограниченная страховка, следует базовый тариф умножить на 1,8, а также на коэффициент водительского стажа и возраста собственника автомобильного средства.

Примерная стоимость открытой страховки ОСАГО на легковой автомобиль в 2018 году составляет около 8000 рублей.

Возможны небольшие поправки в зависимости от региона регистрации, водителя и величины коэффициентов, которые применяются для расчетов.

Цены могут немного отличаться в разных страховщиков. К примеру, если период использования составляет от 10 месяцев и больше авто мощностью от 101 до 120 л.с, при стаже безаварийности от 10 лет, цена на ОСАГО без ограничений составит в следующих страховых компаниях:

1. РЕСО Гарантия — 7400 рублей.
2. Ингосстрах — 8150 рублей.
3. ВСК Страховой дом — 7900 рублей.
4. Альфа Страхование — 8894 рублей.
5. Росгосстрах — 8565 рублей.

КБМ при неограниченной страховке

КБМ, или коэффициент бонус-малус, применяется для расчета ОСАГО. Он является скидкой, которая предоставляется страховщиком за безаварийную езду. Не теряет своей актуальности вопрос, учитывается ли КБМ при неограниченной страховке.

Оформляя полис в любом варианте, водитель может рассчитывать на учет своей скидки за безаварийную езду. В соответствии с законодательством, допускается пересчет КБМ в случае перехода на открытую форму страхового полиса ОСАГО.

При оформлении ОСАГО с ограниченным числом водителей, применяется КБМ того автомобилиста, у которого этот показатель самый высокий. При неограниченной страховке, учитывается коэффициент собственника машины.

За каждый год вождения без аварий начисляется скидка в размере 5% или 0,05 КБМ. С наступлением каждого страхового случая коэффициент ухудшается на 0,15 или на 15%.

Это значит, что стоимость полиса возрастет на 15%, если произойдет ДТП по вине страхователя.

Когда полис ОСАГО оформляется первый раз, у водителя будет базовый 3 класс страхования. От него будет отсчитываться удешевление страховки или подорожание.

КБМ для открытой страховки проверяется по таким данным:

• фамилия, имя, отчество собственника;
• серия и номер паспорта;
• VIN номер автомобиля.

Нужна ли доверенность, если ОСАГО без ограничений

В соответствии с изменениями в ПДД, доверенность не входит в список обязательных документов для предъявления инспектору ГИБДД.

Опираясь на это, можно найти ответ на вопрос, нужна ли доверенность, если страховка без ограничений.

Так как в отношении водителей, у которых открытая страховка ОСАГО, данное правило тоже действует.

Это значит, что когда в страховке указанно, что количество лиц, допущенных к управлению автомобилем не ограничено, то доверенность при передаче машины другим людям не требуется.

Как переделать ограниченную страховку в неограниченную

В определенных ситуациях возникает вопрос, можно ли переделать страховку с ограниченной на неограниченную. Сделать это возможно по заявлению собственника ТС в страховую компанию, где был оформлен полис изначально.

В заявлении обязательно указывается, какие изменения планируется внести в полис. У многих страховых компаний имеются готовые бланки, где нужно просто подчеркнуть соответствующий пункт.

Заявление должно быть написано страхователем или доверенным лицом, но в таком случае, должна быть доверенность от страхователя, заверенная нотариусом.

После осуществления всех изменений в страховке, страховщик забирает старый полис, а клиенту выдает новый. В графе 8 «Особые отметки» прописывается номер первого полиса ОСАГО, а также причина его переоформления.

В случае, когда страховой агент предложит просто зачеркнуть неверные данные и внести новые, следует обязательно требовать верного переоформления. Иначе при возникновении ДТП могут возникнуть проблемы с выплатами или будет вовсе отказано в них.

Исправления допустимы только в таких случаях:

1. Наличие опечаток или мелких неточностей — тогда то, что написано неверно, может быть вычеркнуто, а правильные данные вписаны рядом. Их обязаны заверить фразой «Исправленному верить», подписью представителя страховой компании и печатью. А также пишется дата.
2. При замене паспорта ТС или номерного знака, новые данные можно просто указать на обратной стороне полиса или в графе «Особые отметки», заверив их печатью страховщика.

Когда изменяется страховка на неограниченную, в основном требуется доплата. Она рассчитывается до конца действия срока.

При получении нового полиса ОСАГО нужно внимательно проверить, чтобы все необходимые изменения были внесены правильно, а старые данные остались неизменимыми.

Преимущества и недостатки

Страховка без ограничений имеет свои преимущества и недостатки. Основные минусы полиса ОСАГО данной формы:

1. Высокая стоимость, но в определенных ситуациях она может не отличаться от обычной.
2. При продлении страховки на следующий период, скидка сохраняется только за собственником.

Плюсы страховки без ограничений:

1. Водитель может не беспокоится, если по определенной причине он и водители, указанные в страховке, не могут сесть за руль и машину придется вести кому-то другому.
2. Такая страховка особенно удобная для организаций — не нужно думать, какому водителю работать на машине. Для курьерских служб она просто незаменима, так как и для фирм, деятельность которых тесно связана с использованием автомобилей.
3. Можно не волноваться, что инспектор найдет к ошибки в данных о водителях — они просто исключаются.
4. Больше нет необходимости писать заявление в страховую компанию, чтобы добавить очередного водителя в страховой полис.
5. Такая страховка выгодна для большой семьи, члены которой поочередно пользуются машиной. Покупая ее, они могут объединить свои финансовые усилия.

Стоимость страхового полиса без ограничений немного больше, чем стоимость страховки с ограничениями. В среднем получается, что цена открытой страховки на 80% выше.

Но если сравнить обычный полис, который рассчитывается для водителя с маленьким стажем, менее 3 лет, да еще когда гражданин моложе 22 лет, то цена для него будет практически такой, как и полис без ограничения.

Поэтому при выборе вида обязательного страхования, следует обращать внимание на все нюансы. ОСАГО без ограничений имеет много преимуществ.

Как оформляется страховка ОСАГО для иностранных граждан

Каждый автолюбитель на территории РФ обязан приобрести обязательный бланк ОСАГО, благодаря которому защитит свою гражданскую ответственность, при наступлении страхового случая. При этом процедура оформления ОСАГО для иностранных граждан в России не значительно отличается от той, которая утверждена для водителей с Российским гражданством. Рассмотрим, в каком случае иностранному водителю следует приобретать ОСАГО, как это сделать и какие документы необходимо подготовить. Отдельное внимание уделим тому, как купить защиту в режиме реального времени.

Нужна ли иностранцу страховка на автомобиль в России

В рамках действующего закона каждый водитель обязан на территории РФ передвигаться при наличии полиса ОСАГО. Иностранные граждане, пересекающие границу, должны выполнить все законные требования, а именно оформить бланк обязательной защиты. В противном случае сотрудники ГИБДД могут предъявить штрафные санкции.

Не стоит забывать, что если такой водитель будет виновником ДТП, то все расходы по восстановительному ремонту будут происходить за счет собственных средств. Поэтому не стоит рисковать и сразу при пересечении границы стоит позаботиться о своей защите. При этом купить бланк полиса ОСАГО иностранец может заранее, через интернет. Как это сделать, рассмотрим ниже в статье.

Когда необходимо страхование ОСАГО для иностранных граждан

Если иностранец планирует пребывать на территории РФ не более 15 дней, то можно ограничиться приобретением «Зеленой карты». В другом случае потребуется купить защиту на необходимый срок.

Обязателен ли техосмотр?

Что касается технического осмотра или бланка диагностической карты, как его называют сейчас – то данный документ не требуется. Это условие является несомненным преимуществом для иностранцев. Иностранные водители, в рамках своего закона, проверяют машину на техническое состояние только при покупке.

Что говорит закон?

Согласно 40 ФЗ «Об обязательном страховании автогражданской ответственности», каждый автолюбитель обязан купить ОСАГО. Те водители, которые нарушат условия, будут привлечены к ответственности:

• штраф, в размере 800 рублей
• выплата ущерба пострадавшему, если страхователь без ОСАГО будет виновником

Что касается граждан иностранного государства, то для них предусмотрена аналогичная ответственность. Данное право утверждено на законодательном уровне в Гражданском кодексе, статья 1186 и 12.

Поэтому иностранный гражданин должен понимать, что в случае наступления ДТП ему придется:

• компенсировать вред, который причинен жизни и здоровью
• оплатить ремонтные работы всем пострадавшим
• выплатить моральную компенсацию (если выплата происходит в судебном порядке)

Сколько стоит полис ОСАГО

Что касается стоимости, то она формируется персонально для каждого водителя. При этом стоимость зависит от различных факторов. Важно отметить, что каждый иностранный автолюбитель может купить защиту на срок от 15 дней до 1 года.

Примерная стоимость страховки по базовой ставке 3432:

Мощность свыше 150 л.с.

При этом важно учитывать, что как Российские автолюбители, иностранцы не могут продлевать срок действия договора до 1 года, если он изначально был куплен на меньший срок. Таким образом, если договор был куплен на 6 месяцев, спустя указанное время автолюбителю придется оформить новый договор на нужный срок и заплатить за него согласно действующим тарифам.

Что учитывается при расчете

При расчете страховой премии менеджер страховой компании принимает во внимание такие параметры, как:

• количество лошадиных сил
• возраст и стаж водителя
• период использования

Какие документы потребуются

Для оформления ОСАГО необходимо подготовить документы. Важно отметить, что полный перечень четко прописан в правилах, которые бесплатно можно скачать на официально портале РСА или Центрального банка. Изучив их, станет ясно, что список документов для физических и юридических граждан немного различается.

Физическим лицам – не гражданам РФ

Физические граждане, не резиденты РФ, обязаны предъявить следующий пакет документов:

• паспорт владельца автомобиля
• документ на авто, подтверждающий право собственности
• водительские права, в данном случае международного образца, желательно с наличием перевода

Зарубежным юридическим лицам

Юридические граждане обязаны предоставить:

• паспорт транспортного средства
• подтверждение государственной регистрации компании
• доверенность на сотрудника, который занимается страхованием

Поскольку страховка оформляется при условии «к управлению допущено неограниченное количество лиц», то водительские права предъявлять не нужно.

Проблемы при оформлении ОСАГО иностранцами

Важно отметить, что зачастую иностранные автолюбители сталкиваются с несколькими проблемами.

Если иностранный автолюбитель столкнулся с такими проблемами, необходимо отстаивать свои права и обращаться с жалобой в:

• РСА
• Центральный банк
• Роспотребнадзор

Все перечисленные учреждения контролируют деятельность страховых и помогают получить договор быстро и без дополнительных продуктов, даже гражданам, которые зарегистрированы за пределами РФ.

Ответственность за незастрахованное ТС

Как уже было сказано, пересекая границу, иностранные водители обязаны выполнить Российские законы, а именно оформить бланк обязательной защиты ОСАГО. За его отсутствие предусмотрено два наказания:

ОСАГО онлайн: оформление и особенности

Начиная с 2015 года, появилось электронное страхование. Благодаря новой услуге все автолюбители могут купить защиту в режиме реального времени.

Особенности электронного ОСАГО:

• отсутствие дополнительных услуг
• оформление в любое удобное время
• клиент сам выбирает, на какой срок оформить ОСАГО
• оплата происходит по карте или с электронного кошелька
• некоторые крупные компании предлагают внести изменения в действующий договор ОСАГО в режиме реального времени
• нет необходимости предоставлять на осмотр транспортное средство
• экономия личного времени
• лимиты выплаты едины, как и по договору, оформленному в офисе

Что касается оформления, то процедура покупки очень простая и состоит из нескольких простых шагов:

• персональные данные собственника
• характеристики автомобиля
• данные водителей, которые будут допущены к управлению
• срок страхования
• номер бланка диагностической карты

Вся процедура оформления, в большинстве случаев, занимает по времени не более 30 минут.

Калькулятор ОСАГО онлайн

Для расчета страховой премии рекомендуем воспользоваться удобным калькулятором на нашем сайте. Для получения информации достаточно указать минимальные данные, а именно:

• марку и модель транспортного средства
• год выпуска
• период страхования (на сколько месяцев)
• регион оформления и регистрации владельца автомобиля
• дату действия договора
• данные водителей: дату рождения, номер прав и стаж

• данные предоставляются совершенно бесплатно
• сформировать расчет можно 24 часа в сутки
• вашему вниманию будут предложения только крупных компаний, офисы которых есть в регионе вашего нахождения
• оформление продукта, после расчета, происходит на официальном сайте страховщика
• при желании вы всегда можете сохранить расчет и продолжить процедуру оформления спустя время

В завершение стоит отметить, что иностранные граждане, пребывающие на территории РФ, обязаны застраховать свою ответственность. При этом купить ОСАГО можно не только лично, но и через интернет. В противном случае, незастрахованному водителю будут выписан штраф или возложена компенсация ущерба, если он станет виновником в ДТП.

Сколько стоит страховка ОСАГО

Обязательное страхование в России за последние несколько лет претерпевало неоднократные изменения.

То же самое относится и к стоимости полисов ОСАГО. К примеру, на его стоимость очень сильно влияет базовый тариф, который всегда каждый год устанавливается Центральным российским банком (далее – ЦБ РФ) свой.

И страховщики не имеют право отклоняться от тех рамок, что им ставит ЦБ РФ. Кроме этой ставки существует еще много моментов, которые, так или иначе, влияют на общую стоимость страхового продукта. За последний 2018 год полис подорожал – это, несомненно.

От каких параметров зависит стоимость полиса

Следует сразу определить эти параметры, от которых зависит цена страховки ОСАГО. К таким параметрам относятся несколько стандартных факторов, на основании которых производится страховщиком ценовой расчет.

Итак, параметры, влияющие на цену полиса ОСАГО, следующие:

1. Базовый тариф.
2. Региональные коэффициенты.
3. Водительские коэффициенты.
4. Адресный коэффициент.
5. Мощность автомобиля.
6. Возраст, а также стаж водителя (водителей).
7. Ограничивающий коэффициент.
8. Количество тех водителей, которые допускаются к управлению автомобилем.
9. Срок страховки.
10. Форма собственности автотранспортного средства.
11. КБМ – коэффициент «Бонус-малус» по собственнику автомобиля и добавленным водителям.

Базовый тариф – это зависимая от категории транспорта, его назначения ставка, которая определяется страховой компанией самостоятельно, но в пределах того тарифного лимита, который установлен Банком России.

Менять такой тариф страховщик имеет право несколько раз в году, но это не должно влиять на уже оплаченные полисы клиентов. Такие правила были обговорены еще в Указании № 3384-У от 19.09.14 г. Собственно, этот же документ и редактировался 20.03.15 г.

Каждому региону присвоен свой коэффициент для расчета полиса. Поэтому цифровой параметр не универсален для всех областей Российской Федерации и отличается от региона к региону, области к области.

Его даже можно разделить по крупным городам. К примеру, в Санкт-Петербурге такой коэффициент – 1,8, а в Москве – 2.

Если делать предварительный расчет стоимости через онлайн калькулятор на сайте того или иного страховщика, то уже даже, задавая параметр своего региона, где вы проживаете и будете ездить, автоматически рассчитает вам стоимость вместе с региональным коэффициентом и учетом других параметров.

КБМ рассчитывается за один год безаварийной езды. И так, по каждому году. При случившейся в предыдущем году аварии, такому водителю придется покупать полис на 50% дороже.

Это обозначает, что к нему будет применен повышающий коэффициент. Если водитель проездил все 12 месяцев без происшествий, тогда ему полагается 5% скидки при покупке следующего полиса или продлении на будущий год уже имеющегося. Работают при расчетах страховщики со специальной таблицей.

Классность водителя и его КБМ для применения в расчетах цены полиса ОСАГО

В возрастном коэффициенте всегда играет большую роль неопытность молодого водителя или его старость, когда человек страдает уже от некоторых болезней, могущих предположительно помешать управлению транспортом.

А это уже дополнительные риски для страховой компании, вот, почему для некоторых возрастных групп полисы стоят чуть дешевле, а для некоторых немного дороже.

Коэффициент мощности работы двигательного агрегата исчисляется, исходя и одного киловатта, равного 1,35962 лошадиных сил.

В этом случае принцип повышения стоимости полиса зависит от следующей формулы: чем больше мощность авто, тем выше будет применяемый коэффициент.

Существует также масс других коэффициентов, которые зависят от – сезонности использовании машины, нарушений страхового договора или Правил страхования ОСАГО.

Также большая часть полисов будет зависеть от срока страхования – чем дольше будет длиться страхование (максимальный срок – 12 месяцев), тем дешевле обойдется полис при его покупке.

Транзитные перевозки российских граждан или перемещения иностранцев на своем автотранспортном средстве также требуют обязательного страхования. Поэтому и в этих случаях применяются при расчетах стоимости ОСАГО свои коэффициенты.

Стоимость ОСАГО

Рассмотрим несколько вариантов, когда цены на полис ОСАГО будут отличаться друг от друга в зависимости от обстоятельств. Ситуаций и иных критериев, которые так часто встречаются в практике водителей.

Какие-то из них особенности уже давно всем известны – например, транзитная страховка на самый минимальный срок. А какие-то особенности для заключения страхового договора могут встретится впервые для автомобилистов.

В общей сложности можно все отличия разделить на две группы полисов:

1. Вид полиса:
   • сезонный;
   • «Зеленая карта»;
   • открытая страховка;
   • полис с ограничением
   • без ограничения;
   • транзитный;
   • расширенный и другие варианты.
2. Регион страны – полисы отличаются между собой по цене в том или ином регионе России.

Стоимость некоторых видов полисов ОСАГО отличается между собой в зависимости от того, каковы условия страхования и имеются ли какие-то дополнительные нагрузки, страховые программы, пожелания клиента насчет количества застрахованных лиц или сроков страхования и другие нюансы.

Для примера можно рассмотреть в таблице несколько случаев страхования ОСАГО разных видов.

Цены на полисы ОСАГО разных видов (без КБМ) на авто мощностью до 120 л.с., 2018 года выпуска на одного водителя со стажем более 3 лет, а возрастом старше 22 лет:

Открытая страховка

Открытой страховку называют тогда, когда доступ к количеству тех или иных водителей неограничен. Другими словами, вы можете вписывать в страховое соглашение столько водителей сколько вам нужно.

Оформляется большие списки водителей путем дополнительного соглашения к договору страхования, что часто практикуется у юридических лиц, являющихся выгодоприобретателями.

Если число водителей владелец автомобиля ограничивает при допуске к вождению машины, тогда при расчетах стоимости ОСАГО применяют коэффициент, равный единице.

Если же количество управляющих авто планируется не фиксировать одной какой-то цифрой, тогда применим коэффициент 1,8. Но при этом следует учесть, что при добавлении новых водителей их КБМ не будет уменьшать стоимость полиса. Вообще такие полисы считаются дороговатыми, чем простые ОСАГО.

Например, для машины 2018 года выпуска, двигательной мощностью 180 л.с., для Москвы на год неограниченный (открытый) полис будет стоить в разных компаниях по-разному:

Продажи полисов обязательной автогражданки с ограничениями имеют несколько фиксированный круг лиц, которых можно вписать в полис ОСАГО. При этом в этот круг должны входить исключительно только те граждане, которые будут указаны в договоре.

Если это родственники, значит – это один из супругов, дети, зять, брат и т.д. Если сотрудники по работе, значит – это водители, которым доверено право, водить корпоративную машину.

Как правило, в полис с ограничениями вписывается поименно до 5 человек, а цена от этого не повышается.

Однако на тот случай, если вы не уверенны, кто будут эти пять водителей в будущем, и вы не знаете заранее их имен и фамилий, то к расчетам будет применен коэффициент от 1 до 1,8.

Для примера можно рассмотреть один из вариантов онлайн расчета через специальный калькулятор, где уже автоматически используется все необходимые коэффициенты.

Расчет велся для автомобиля 2018 года выпуска, мощностью не более 120 л.с., регион – Москва, стаж 5 водителей более 3 лет, возраст больше 22 лет.

Полис ОСАГО для транзитных перемещений включается в себя также учет специального коэффициента для ультра-краткосрочных страховых договоров – 0,2-0,3. Транзитная езда дольше 20 дней запрещается, поэтому на больший срок такой полис никак не купить.

Обычно этот способ используют в тех ситуациях, когда требуется проехать от станции техосмотра к ГИБДД по месту регистрации. Или же применить транзитную поездку на тот случай, если машину покупали в одном регионе, а перевезти ее надо в другой.

Следует отметить, что похожий механизм также применяется и для иностранных граждан, которые краткосрочно желают ездить по дорогам России на свое авто. Ведь и они также подлежат страхованию автогражданской ответственности.

Правила выплаты по КАСКО в ВСК описываются здесь.

С апреля месяца 2018 года были сделаны изменения не только в базовых ставках по обязательному автострахованию, но также и в некоторых регионах повысились территориальные коэффициенты, которые влияют на стоимость страхового продукта.

Для сравнения цен с применением таких коэффициентов лучше всего рассмотреть следующую таблицу, где указаны самые основные регионы страны.

Стоимость ОСАГО по основным регионам РФ для легкового авто 2018 года выпуска, мощностью больше 100 или 120 л.с. для водителя возрастом более 22 лет со стажем водительского опыта больше 3 лет (без расчета КБМ).

Для подробного изучения всех регионов, достаточно зайти на сайт ГИБДД или какого-нибудь автостраховщика, чтобы самому изучить таблицу коэффициентов по территориальным критериям.

В разных страховых компаниях

Кроме коэффициентов и разных видов полисов ОСАГО существует еще и разница в ценах у различных страховщиков. Указанием Центробанка России разрешено устанавливать базовый тариф страховщикам самим, но только с условием – не отклонятся от того диапазона ставок, которые определил до апреля 2018 года ЦБ РФ — 3432-4118 рублей.

Поэтому даже, если вас интересует, предположим, сколько стоит ОСАГО для начинающего водителя, то еще потребуется изучить тот ценовой разбег, который существует у разных компаний.

Возьмем, к примеру, стандартные усредненные параметры страхования для того, чтобы один случай рассмотреть в разных компаниях:

• автомобиль легковой – Ford Focus (универсал, коробка передач – автомат);
• мощность двигателя – 125 л.с.;
• год выпуска – 2018;
• один водитель;
• водитель возрастом после 22 лет, а его стаж вождения превышает 3 года;
• период для страхования – 12 месяцев;
• КБМ не входит в расчет (рассчитывается отдельно).

Цены полисов ОСАГО в различных страховых компаниях по состоянию на январь 2018 года:

Сколько стоит вписать второго водителя

Стоимость услуги при добавлении в полис еще одного водителя, который будет вторым по счету лицом, допущенным к управлению машиной, зависит от опыта вождения, так называемого стажа.

Услуга оплачивается в виде доплаты к основной цене полиса. Можно выделить несколько условий, какие существуют при определении размеров стоимостного разбега для добавления в полис ОСАГО второго человека.

Доплаты к полису ОСАГО за услугу добавления второго водителя:

Помимо этого нужно еще обращать внимание на безаварийность, рассчитываемую за каждый год. Скидка в отношении стажа безаварийности представляется собой следующие градации:

Размеры скидок за безаварийное вождение в опыте второго водителя:

В общей сложности можно сказать, что в среднем величина доплаты за водителя-новичка может составить от 3000 до 4000 рублей. А в некоторых страховых компаниях могут расценки встречаться и повыше.

Сколько стоит оформление

Банк России ежегодно устанавливает тарифный диапазон, в котором варьируются цены на полисы ОСАГО. Так, на 2018 год и до апреля 2018 года установлен следующий диапазон базовых ставок стоимости страховки – 3432-4118 рублей (Указание № 3604-У от 20.03.15 г., вступившее в силу 12.04.15 г.).

В эту стоимость входят также и 23% на РВД – расход на ведение дела. Поэтому оформительские работы страховщиков оплачиваются из тех сумм страховых взносов, которые производит ежемесячно страхователь.

Поэтому в денежном выражении сложно будет вычленить эти 23%, ведь все зависит от того, какой базовый тариф выберет страховая компания и какие параметры страхования задаст клиент и его обстоятельства.

Продление страхового полиса обязательного автострахования также зависит от сроков продления, как и первоначальная его покупка.

Если вы продлеваете полис у своего же страховщика, тогда вам, либо будет полагаться скидка как постоянному клиенту, либо продлят вообще бесплатно. То есть – за переоформление – продление, компания ничего с вас не возьмет.

Просто вы будете все время платить каждый месяц положенные страховые взносы, которые практически ничем не будут отличаться от предыдущего года. Конечно при условии, когда год был у водителя безаварийным, то ему еще насчитают скидку.

Если же вы планируете сменить страховщика и оформляться у другого, тогда вам придется все оплачивать так, будто вы впервые страхуетесь. Правда, и в этом случае, также может быть предусмотрена скидка.

Какая цена, если была авария

На случай, когда водитель в предыдущем страховом году попадал в аварию, ему придется покупать страховой полис ОСАГО с наценкой. Это говорит о том, что при расчете стоимости страхового продукта специалисты будут применять повышающий коэффициент.

Эти коэффициенты берутся в таблице, которую мы указывали ранее, где прописаны все КБМ, а также красным выделены, как раз именно повышающие стоимость полиса коэффициенты.

Поэтому и стоимость полиса будет повышаться строго в соответствии с размером процентов, которые указаны в соотношении с повышающим коэффициентом. Подорожание полисов будет существенным и иногда превышает даже 100% от величины стоимости ОСАГО.

Классический вариант стоимости полиса, как и нестандартный (расширенный, сезонный или транзитный) всегда будут содержать в общей ценовой массе тарифную ставку, которая определяется Центральным российским Банком. Именно к этому тарифу применимы различные коэффициенты.

В результате расчетов получаются всевозможные прибавки. В итоге общая стоимость полиса будет увеличена практически в два раза. Однако помимо этого существует также и своя система скидок.

Особенно это хорошо работает для тех водителей, которые имеют большой опыт безаварийного вождения в течение всего года, причем, даже не одного к ряду.

Перечень страховых случаев КАСКО в Ингосстрахе узнайте из информации.

Видео: Новости ОСАГО: сколько теперь стоит полис