Залог недвижимости или передача собственности: как оформить заем, чтобы не остаться на улице

Процесс приватизации жилых помещений, начавшийся с принятием Федерального закона РФ от 4 июля 1991 г. № 1541-1 «О приватизации жилищного фонда в Российской Федерации», вовлек жилые помещения, принадлежащие гражданам на праве собственности, в полноценный гражданский оборот. Квартиру теперь можно продать, подарить, поменять, передать в залог и совершить другие сделки. В последние годы широкое распространение получил способ оформления заемных отношений и залога для его обеспечения посредством заключения сделки купли-продажи.

Суть этого способа в следующем – владелец квартиры, нуждающийся в заемных средствах и кредитор, предоставляющий такой заем, вместо оформления предусмотренных в таких случаях договоров займа и залога недвижимости, оформляют договор купли-продажи квартиры с правом обратного выкупа этой квартиры заемщиком. Сложность механизма заключается в том, что прямо в законодательстве такого способа кредитования и обеспечения кредитных обязательств не предусмотрено. По этой причине при заключении таких сделок допускается много ошибок. При этом незащищенной стороной в этой схеме становится заемщик, часто оказывающийся на улице. Нередко неосторожные граждане становятся жертвами мошенников, хорошо подготовленными в юридических аспектах этих взаимоотношений. Какие ошибки допускают заемщики, на примерах судебной практики попробуем разобраться в этом материале.

Ошибка № 1. Оформление вместо сделки займа и залога договора купли-продажи квартиры

Первая и главная ошибка. Договору займа и способу его обеспечения – договору залога в Гражданском кодексе посвящены глава 42 и параграф 3 главы 23 соответственно. Содержанием этих сделок является получение заемщиком в собственность от кредитора имущества или денег с обязательством их вернуть в определенный договором срок. Заложенная недвижимость выступает в таком случае обеспечением возврата займа, оставаясь при этом в собственности и владении заемщика, но в залоге у кредитора – залогодержателя. В случае невозвращения займа в оговоренный срок заложенная недвижимость подлежит продаже. По общему правилу делается это через судебную процедуру обращения взыскания и продажи имущества с публичных торгов. Из вырученных от продажи средств погашается заем, оставшиеся после этого средства подлежат возврату заемщику. Оформляя же сделку займа и залога квартиры путем заключения сразу договора продажи недвижимости, весь механизм, предусмотренный законодательством для случаев, когда заемщик не справляется со своими обязательствами и заложенное имущество подлежит продаже с торгов, исключается. Как только заемщик допускает просрочку платежей (а может и не допускает, ведь кредитор теперь собственник), кредитор – собственник недвижимости вправе сразу же требовать освобождения теперь уже его недвижимости. Такая схема оформления отношений заемно- залоговых отношений никоим образом не защищает должника, и полностью отдает его во власть кредитора.

«Т. обратилась в суд с иском к С. С требованием признать мнимой сделкой договор купли-продажи квартиры, заключенный 26 августа 2013 года между Т. и С. В обоснование заявленных требований истец указала, что в августе 2013 года ей потребовалась денежная сумма в размере *** руб. Ответчик С. согласился предоставить денежные средства, предложив в обеспечение договора займа заключить договор купли-продажи квартиры с правом выкупа после возврата займа. По мнению истца, договор купли-продажи квартиры фактически прикрывал договор займа». В удовлетворении исковых требований истцу было отказано, квартира осталась в собственности кредитора.

Ошибка № 2. Отсутствие надлежащим образом оформленного соглашения о денежном займе и о праве обратного выкупа квартиры

Если заем и залог все же оформлены договором купли-продажи недвижимости, необходимо чтобы отдельно были оформлены отношения по поводу займа и праве обратного выкупа недвижимости. В противном случае суд сможет лишь констатировать факт заключения сторонами сделки купли-продажи недвижимости и любые возражения заемщика о том, что он платил по договору займа, или о том, что он вправе выкупить обратно свою недвижимость, суд оставит без внимания.

Из постановления Президиума Московского областного суда от 19 августа 2015 г. № 394 по делу № 44г-196/15, 4Г-3858/2015:

«А.В.И. обратился в суд иском о признании договора купли-продажи земельного участка недействительным, применении последствий недействительности сделки к С., А.М.П., А.В.П., ОАО «АКБ Московский областной банк», Управлению Федеральной службы государственной регистрации кадастра и картографии по Московской области. В обоснование заявленных требований ссылался на то, что фактически между сторонами был заключен договор займа. Полученные в заем денежные средства он возвратил, однако заключенный с С. договор обратного выкупа данного имущества зарегистрирован не был, а участок с домом проданы С. А.М.П., которым имущество отчуждено А.В.П.». Апелляционным определением Московского областного суда в удовлетворении исковых требований было отказано, постановлением Президиума Московского областного суда от 19 августа 2015 г. № 394 по делу № 44г-196/15, 4Г-3858/2015 апелляционное определение Московского областного суда отменено, дело направлено на новое рассмотрение в Видновский городской суд Московской области.

Ошибка № 3. Несоответствия условий договора купли-продажи о цене недвижимости реальным договоренностям

Нередко случается так, что в договоре купли-продажи квартиры, прикрывающем сделку займа и залога, стороны указывают совершенно несоответствующую действительности цену недвижимости, как правило, больше, чем заемщики получают реально на руки в качестве займа. Нет необходимости разъяснять, что так делать нельзя. Ведь даже в том случае, если сделку купли-продажи суд признает недействительной, заемщику придется возвращать именно ту сумму, которую стороны указали в договоре купли – продажи объекта.

«В ходе переговоров А. передала пакет документов на спорную квартиру, и впоследствии, А. явилась по адресу: для заключения договора займа и договора залога. Однако С. сообщил, что заем будет оформляться договором купли-продажи с обратным выкупом, а договор будет заключаться не с обществом, а непосредственно с С. Как указывает А., в договоре купли-продажи была указана цена квартиры в размере , в то время как она имела намерение получить заем в сумме ». Решениями судов по этому делу заемщик был выселен из квартиры, которую ранее продал по договору купли-продажи. Доводов заемщика о том, что таким образом заключись сделки займа и залога суды не приняли во внимание.

Следует также отметить, что практика указания в договоре купли-продажи цены большей, чем требовалась взаймы и реально была передана заемщику, многочисленна. Таким способом опытные кредиторы, занимающиеся деятельностью по кредитованию на профессиональной основе, во-первых, придают сделке купли-продажи законный вид, предвосхищая возражения заемщика, которые он может заявить в суде о том, что сумма, полученная взаймы намного меньше, чем реальная рыночная стоимость квартиры. На такие доводы заемщика искушенные кредиторы отвечают, что заемщик – продавец получил полную рыночную стоимость объекта. Во-вторых, даже если сделку продажи недвижимости суд впоследствии признает недействительной, возвращать заемщику придется ту сумму, которую стороны указали в договоре купли-продажи. Такие действия кредитора дают основания ставить вопрос об уголовно-правовом преследовании лиц, виновных в обмане заемщиков. Однако в отсутствие доказательств доводов заемщика о том, что реально им была получена значительно меньшая сумма судам и правоохранительным органам бывает сложно, а порой и невозможно привлечь мошенников к ответственности.

Ошибка № 4. Переоценка своих финансовых возможностей и переоценка юридических последствий невыплаты займа

Соглашаясь на заключение договора купли-продажи вместо договоров займа и залога, заемщик должен понимать, что права хоть на малейшую просрочку или на снисхождение за иное нарушение своих обязательств он не получит. По этой причине правильная оценка своих финансовых возможностей имеет большое значение. Действующим законодательством установлены исключения, когда кредитор не вправе требовать продажи заложенного имущества просрочившего заемщика (п. 2-4 ст. 348 ГК РФ, ст. 54.1 Закона «Об ипотеке залоге недвижимости»).

Как указывалось выше, заемщик, продавший свою недвижимость кредитору таких гарантий, предусмотренных ГК РФ и Федеральным законом от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», лишается. Нет гарантий и того, что недвижимость будет возвращена заемщику даже в случае надлежащего исполнения им своих обязательств по возврату займа.

Из апелляционного определения Московского городского суда от 18 марта 2016 г. по делу № 33-386/2016:

«В обоснование требований К.М., истец, указала, что заключила с сотрудником агентства Б. договор займа с залоговым обеспечением, по условиям которого Б., (заимодавец) предоставил заем в размере *** руб. на срок до *** г. Во исполнение условий договора займа в день его подписания *** г. К.М. заключила с Б. договор дарения доли в квартире. Несмотря на отсутствие с ее стороны нарушений условий договора займа, до истечения срока действия договора займа с залоговым обеспечением, 16.07.2014 г. Б. заключил с Н. договор дарения 1/2 доли указанной квартиры». Решениями судов по этому делу заемщику в признании недействительным договора было отказано. Собственность осталась в руках кредитора.

Заблуждением является мнение о том, что суд при рассмотрении требований кредитора о выселении просрочившего заемщика примет во внимание, что проданное таким образом жилье является единственным местом жительства должника и т.п. Для суда такие доводы значения иметь не будут.

«В обоснование иска об оспаривании договора купли-продажи истец указала, что денежных средств за продажу квартиры она не получала, акт приема-передачи был подписан формально и не отражает обстоятельств сделки, намерения продавать квартиру у нее никогда не было, она в ней проживала и проживает с семьей, иного жилья у нее нет…».

Доводы апелляционной жалобы истцов о том, что они до сих пор пользуются спорным имуществом, по мнению Судебной коллегии не являются юридически значимыми обстоятельствами при рассмотрении исковых требований истцов и не свидетельствуют о мнимости договоров купли-продажи квартиры и нежилого помещения».Как видно из текста судебного акта, заемщик была выселена из квартиры.

О способах судебной защиты

Как правило, способом защиты для заемщика избирается иск о признании сделки купли-продажи притворной сделкой (п. 2 ст. 170 ГК РФ), иногда в качестве оснований избирается довод о кабальности сделки, то есть сделки, заключенной на неблагоприятных для заемщика условиях, и применении последствий недействительности этих сделок, то есть о возвращении утраченной собственности обратно заемщику. Однако, случаи удовлетворения таких исков не часты, зависят во многом от способности истца доказать притворность сделки с помощью различных доказательств, что оказывается не просто. О квалификации притворных сделок высказался Верховный Суд в п. 87 Постановления Пленума № 25 от 23 июня 2015 г.:
«Согласно п. 2 ст. 170 ГК РФ притворная сделка, то есть сделка, которая совершена с целью прикрыть другую сделку, в том числе сделку на иных условиях, с иным субъектным составом, ничтожна. В связи с притворностью недействительной может быть признана лишь та сделка, которая направлена на достижение других правовых последствий и прикрывает иную волю всех участников сделки. Намерения одного участника совершить притворную сделку для применения указанной нормы недостаточно…».

И в п. 88 того же Постановления:
«Применяя правила о притворных сделках, следует учитывать, что для прикрытия сделки может быть совершена не только одна, но и несколько сделок. В таком случае прикрывающие сделки являются ничтожными, а к сделке, которую стороны действительно имели в виду, с учетом ее существа и содержания применяются относящиеся к ней правила (пункт 2 статьи 170 ГК РФ)…».

Как видно правовые обоснования для оспаривания таких сделок имеются, однако отрицательный исход, как правило, для заемщика связан с отсутствием доказательств, возникновения заемных обязательств и вытекающих из них залоговых отношений имущества.

В качестве главного совета следует рекомендовать заключать договор займа и залога недвижимости. Договоры в данном случае составляются в письменной форме, а договор залога и право залога также подлежат государственной регистрации (ст. 808 Гражданского кодекса РФ и ст.ст 10 и 20 Закона «Об ипотеке залоге недвижимости» соответственно).

В том случае, если стороны сделки все же пришли к соглашению о том, что обеспечением возврата займа должна являться передача права собственности на недвижимость заемщика, следует наряду с договором купли – продажи заключить договор, предоставляющий заемщику право выкупить свою собственность, и возлагающий соответствующую обязанность на кредитора эту недвижимость заемщику продать (как правило, это предварительный договор продажи недвижимости, но может быть заключен иной договор, отражающий обеспечительный характер передачи недвижимости в собственность кредитора). Условия об обеспечительном характере сделки продажи недвижимости также нелишним будет включить в сам договор займа.

Как правильно взять кредит под залог недвижимости

Перед подписанием договора по кредиту под залог недвижимости лучше воспользоваться услугами юристов, а не рассчитывать только на собственные силы.

Кредит под залог недвижимости является достаточно популярным видом займа. А все потому, что под такой внушительный залог банки с большой охотой готовы выдать средства под хороший процент (не более 9,5%) и на достаточно длительный срок – до 8-10 лет. Это, несомненно, является большим плюсом для заемщика.

Но, как и в любом деле, связанном с деньгами, здесь тоже имеются нюансы, о которых рассказывает юрист компании LDD Никита Руднев.

Заемщику не одобрят кредит, если:

• недвижимость имеет неоднозначную, сомнительную юридическую историю, например, за год жилье сменило нескольких хозяев;
• в квартире есть несогласованная перепланировка;
• жилплощадь находится в аварийном здании или в доме, который стоит в очереди на расселение жильцов или подлежит сносу;
• в квартире прописан несовершеннолетний, которому принадлежит какая-то доля;

Одобрение на получение денежных средств под залог недвижимости охотнее дадут, если:

• квартира в многоквартирном доме;
• строение имеет многочисленные назначения и стоит отдельно либо если это таунхаус с участком земли
• это нежилое помещение в многоэтажном доме;

У многих возникает закономерный вопрос – что требуют банки? Вот как выглядят обязательные шаги для получения данного вида займа денежных средств:

Первый шаг – объективно оценить свою платежеспособность и кредитную историю. Если остался непогашенный кредит либо если платежи по прошлым займам были нерегулярными, есть вероятность, что банк откажет в новом кредите.

Второй шаг – подготовить пакет документов, который включает в себя:

• документы, удостоверяющие личность – паспорт;
• копия трудовой книжки, справка НДФЛ. В случае, если имеется любой дополнительный доход, то нужно предоставить справки, подтверждающие его (например, трудовой договор)
• правоустанавливающие документы на недвижимость
• гражданам старше 56 лет необходимо будет предоставить в кредитную организацию справки из психоневрологического и наркологического диспансеров. Возможной альтернативой этому могут действующие водительские права.

Третий шаг – подписать договор с кредитной организацией.

Необходимо помнить, что недвижимость, которую передают в залог банку, обязательно нужно будет застраховать, и это, естественно, повлечет за собой дополнительные расходы.

Перед подписанием договора по кредиту под залог недвижимости лучше воспользоваться услугами юристов, а не рассчитывать только на собственные силы. Ведь потратиться на квалифицированную помощь и сделать все грамотно намного лучше, чем рисковать своей собственностью.

Займ под залог недвижимости — срочно получить деньги в кредит под залог квартиры в Волгограде

Залог недвижимости Волгоград

Одной из специализаций «Центра Кредитования и Сбережений» является выдача займа под залог недвижимости и кредита под залог квартиры в Волгограде и области. Данный способ кредитования представляет собой гибкий и удобный финансовый инструмент для людей, стремящихся к активному развитию и жизненному успеху. Обратившись в нашу компанию, Вы сможете получить максимальную денежную сумму от коммерческой стоимости своей недвижимости всего за 1 день*, без справки о доходах и поручителей!

Как получить деньги под залог недвижимости:

1. Подать заявку (заполняется на сайте cks134.ru или в офисе компании);
2. Предоставить правоустанавливающие и технические документы, а так же фотографии объекта недвижимости;
3. Выезд сотрудника на объект для определения рыночной стоимости объекта недвижимости;
4. Заключить договор;
5. Перечисление денежных средств на счет клиента.

Что подходит для залога:

• Комнаты;
• Квартиры;
• Дома;
• Земельные участки (назначение: индивидуальное жилое строительство, личное подсобное хозяйство, коммерческая застройка).

Условия займов под залог недвижимости:

• 10-90% от рыночной стоимости залогового имущества;
• Процентная ставка по договору составляет от 3% в месяц.

*Положительный ответ в течении 1 дня с момента предоставления полного пакета документов!

Деньги под залог недвижимости

Срочное получение займа:
Стандартное оформление правоотношений в случае «позитивного портрета» заемщика подразумевает заключение договора займа и договора залога (объект остается во владении у заемщика), в случае «негативного портрета» — право собственности переходит на КПК. И с заемщиком заключается договор обратного выкупа.

Негативный портрет:

• Плохая кредитная история, сформированная до обращения к нам;
• Наличие непогашенных просрочек по имеющимся кредитам;
• Наличие непогашенных УФССП.

В случае трудностей в определении платежеспособности клиента либо острой потребности как можно быстрее получить займ под залог недвижимости, для покрытия рисков право собственности передается на КПК. Дополнительно с заемщиком заключается договор аренды с правом последующего выкупа недвижимости.

Срок возврата:
Время, на которое нами предоставляется займ под залог недвижимости, — от 2-х месяцев до 3-х лет (определяется индивидуально кредитным комитетом). В отдельных случаях может предоставляться отсрочка на погашение тела долга сроком до 6 месяцев.

Подайте заявку прямо сейчас и в день обращения получите пониженную % ставку!

Деньги под залог недвижимости

Получить деньги на лучших условиях — с нами быстро и просто

Получить деньги — надёжно, как никогда!

Получить деньги — надёжно, как никогда!

Условия предоставления займа

• Вам от 18 до 65 лет и вы гражданин РФ
• Вы собственник недвижимости
• Недвижимость не старше 15 лет

Деньги под залог ПТС

Оставьте заявку и мы свяжемся с вами в ближайшее время.

Все услуги на займы

• Авто Узнать детали
• ПТС Узнать детали
• Спецтехника Узнать детали

• Авто Узнать детали
• ПТС Узнать детали
• Спецтехника Узнать детали

Деньги под залог авто

Оставьте заявку на залог авто и мы свяжемся с вами в ближайшее время.

Деньги под залог ПТС

Оставьте заявку на залог ПТС и мы свяжемся с вами в ближайшее время.

Деньги под залог спецтехники

Оставьте заявку на залог спецтехники и мы свяжемся с вами в ближайшее время.

Деньги под залог недвижимости

Деньги под залог недвижимости со ставкой от 4%, без справок и поручителей. Сумма от 100 тыс. руб до 10 млн. руб. Позвоните нам по тел. 8 (800) 70-70-334 или оставьте заявку на сайте. В жизни не так редко встречаются ситуации, когда совершенно неожиданно может понадобиться довольно солидная сумма денег. И, чтобы удовлетворить такую потребность, мы обращаемся к родственникам, друзьям, знакомым. Однако далеко не всегда они могут прийти на помощь, и тогда приходится иметь дело со специализированными финансовыми учреждениями. Чаще всего деньги под залог недвижимости берут в банке под очень большой процент, при котором сумма переплаты может быть в два и даже три раза выше, чем само тело кредита. Да и гарантий, что банк выдаст вам нужные средства, тоже никто не даёт. Поэтому мы предлагаем альтернативный вариант – услуги КПК «Развитие».

Деньги под залог недвижимости – преимущества

В чём же отличие кредитного кооператива «Развитие» от других организаций?

• Наш КПК не требует большого количества документов для получения денег;
• Решение по каждой заявке осуществляется в течение всего нескольких минут;
• Мы предлагаем процентные ставки в разы ниже, чем банки;
• В качестве залога может рассматриваться абсолютно любое недвижимое имущество, находящееся в вашей собственности;
• КПК «Развитие» гарантирует честность и законность каждой сделки.

Учитывая специфику организации деятельности компании, вы всегда можете рассчитывать на выгодные условия сотрудничества и лояльность со стороны нашего кооператива.

Деньги под залог недвижимости – тонкости взаимодействия

Итак, чтобы воспользоваться услугами «Развития», вам необходимо выполнить несколько простых действий:

1. Подать заявку на кредитование, которая будет рассмотрена в самые сжатые сроки. В заявке необходимо указать сумму кредита, предмет залога и его целевое назначение. Подать её можно, как в личной форме, так и по телефону, либо по электронной почте.
2. Дождаться подтверждения и оговорить детали с менеджером.
3. Совместно с сотрудником компании составить договор, в котором будут прописаны: сумма займа, условия погашения долговых обязательств, процентная ставка и сроки.
4. Пройти бесплатную оценку имущества у независимых экспертов.
5. Подписать договор.
6. В течение 1 недели получить деньги (как правило, на это уходит около 3 дней).

Быстрые и выгодные деньги под залог недвижимости с КПК «Развитие»

Мы предлагаем самые эффективные программы, разрабатываемые под конкретные случаи, а также минимальный процент по кредиту (от 4% в месяц). Кроме того, вы не будете тратить время на сбор солидного пакета документов, справок с работы и поиск поручителей. Всё, что необходимо – это документы, удостоверяющие личность и бумаги, подтверждающие право собственности залогового имущества. Также мы не ограничиваем вас в вопросах распоряжения недвижимостью. А единственным требованием является сохранение его состояния, зафиксированного на момент оценки. Обращаясь к нам, вы получаете надёжного помощника и качественную финансовую поддержку.

Принятие решения за 1 день.
Процентная ставка от 1% в месяц.
Без официального подтверждения дохода, с любой кредитной историей.

* досрочное погашение займа

* погашение равными частями

* погашение только процентов

Привлечение личных сбережений:

* От 5000 до 1 000 000 руб

* возможность пополнения

* сохранение процентов при досрочном снятии

БЕЗ ОГРАНИЧЕНИЙ

Наши предложения

Займы обеспеченые залогом жилой недвижимости.

Это довольно распространённый способ получения денежных средств в случае необходимости. Оформить займ совсем не сложно, необходимо только предоставить паспорт, ИНН, СНИЛС, документы на жилую недвижимость (квартира, частный дом). Данный займ вовсе не требует выписываться, вы продолжаете там проживать, делать ремонт. Оформляя займ под залог жилой недвижимости на имущество накладывается только обременение, то есть её нельзя будет продать, пока займ не будет выплачен. Правоустанавливающие документы на данную недвижимость остаются у вас, никаких изменений в них не вносится.

Если у вас в собственности есть какая-либо коммерческая недвижимость и вам необходим срочный займ, то вы можете оформить займ под залог коммерческой недвижимости. Это может быть здание, офис или магазин, который находится у вас в собственности. Неважно, ведется ли там какая-либо коммерческая деятельность на момент оформления займа или нет. Оформление займа никак не помешает деятельности, осуществляемой в данном помещении. На закладываемое имущество только накладывается обременение, которое не позволяет продавать или передавать кому-либо данную собственность.

Существует три вида сбережений на выгодных условиях, в том числе с сохранением процентов при досрочном снятии. Для всех видов сбережений предусмотрена возможность пополнения. От 5000 до 1 000 000 руб. Начисляемые проценты выплачиваются ежемесячно в последний день месяца (если последний день месяца выпадает на выходной (праздничный) день, то выплата процентов происходит в ближайший следующий за ним рабочий день). Капитализация процентов не предусмотрена.

Необычный — оформляется сроком на 12 месяцев и расчитан на сумму в диапазоне от 5 000 до 200 0000 рублей с процентной ставкой 10,5% годовых.

Прибыльный — оформляется сроком на 12 месяцев и расчитан на сумму в диапазоне от 10 000 до 400 0000 рублей с процентной ставкой 11% годовых. Проценты, при досрочном востребовании, расчитываются по срокам хранения: в течение 7 месяцев — исходя из процентной ставки 5,5% годовых; по истечении 7 месяцев — 11% годовых.
Супер-прибыльный — оформляется сроком на 15 месяцев и расчитан на сумму в диапазоне от 10 000 до 1 000 0000 рублей с процентной ставкой 12% годовых. Процентная ставка при досрочном востребовании — 5,5%.

Перечень документов для вступления в члены КПК и получения займа физическим лицам, предоставляющим залог:

— свидетельство об обязательном пенсионном страховании (СНИЛС);

— справка о доходах 2НДФЛ или др. формы за последние шесть месяцев (по возможности);

— справка о составе семьи (количество прописанных лиц по данному адресу) – до 14 дней на момент обращения;

— В случае совместно нажитого имущества согласие супруги (га) на совершение сделки другим супругом, заверенное нотариально:

Пример: «…….. Я Иванов Иван Иванович даю свое согласие на получение займа в кредитном потребительском кооперативе «Инвест» и передачу недвижимости, а именно жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: город Волгоград, ул.…………..в качестве залога.»

Документы на залог квартиры, долей в квартире, подселение, комната в общежитии:

— свидетельство о праве собственности на залоговый объект (если доли, то всех собственников);

— документ, послуживший основанием для регистрации права собственности (договор купли-продажи, договор мены, договор приватизации, свидетельство о праве наследования и т.д.);

— технический паспорт объекта;

— кадастровый паспорт объекта;

— копия лицевого счета (только по дополнительному требованию);

— выписка (регистрационная палата Управ. Фед. Регстр. Службы Кадастра и Картографии) – только по дополнительному требованию.

Объект недвижимости с земельным участком (частный дом, офис, кафе, магазин и т.д.):

— свидетельства о праве собственности на залоговые объекты (на строение (дом и т.д.) и на земельный участок);

— документ, послуживший основанием для регистрации права собственности (договор купли-продажи, договор мены, договор приватизации, свидетельство о праве наследования и т.д.), земельного участка и строения;

— технический паспорт объекта;

— кадастровый паспорт объекта;

— кадастровый паспорт земельного участка;

В случае, если пайщику КПК «Инвест», изъявившему желание на выдачу займа потребуется поручительство третьих лиц — предоставление документов поручителем:

— свидетельство об обязательном пенсионном страховании;

— справка о доходах 2НДФЛ или др. формы за последние шесть месяцев (по возможности).

Перечень документов для юридических лиц, для подачи заявки и заключения договора займа (только оригиналы):

* Учредительные документы организации:

— свидетельство о государственной регистрации юридического лица,

— свидетельство о постановке на учет в налоговом органе,

* Выписка из ЕГРЮЛ, приближенная к дате получения займа, но не позднее 2-х недельного срока до момента обращения.

* Решение о создании.

* Структура организации (можно в табличной форме).

* Бухгалтерская и налоговая отчетность за последний отчетный период.

* Документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица (решение о назначении исполнительного органа / приказ о вступлении в должность).

* Решение учредителя (участника общества) о вступлении в КПК «Инвест».

* Решение учредителя (участника общества) о получении займа.

* Документы на недвижимое имущество (технические и подтверждающие право собственности), предоставляемое в залог.

*Паспорт лица действующего от организации, исполнительного органа, (при необходимости паспорт лица действующего по доверенности + доверенность).

*Карта партнера (все реквизиты). В случае, если пайщику КПК «Инвест», изъявившему желание получить заем, потребуется поручительство третьих лиц Перечень для физических лиц: — документ, удостоверяющий личность заемщика; — ИНН; — СНИЛС; — справку о доходах физического лица (поручителя) за предшествующие шесть месяцев по форме 2-НДФЛ, либо по форме Кооператива; — документы на недвижимое имущество (технические и подтверждающие право собственности), предоставляемое в залог; — справка о составе семьи (не позднее 14 дней на момент подачи заявления). для юридических лиц:

* Учредительные документы организации: — свидетельство о государственной регистрации юридического лица, — свидетельство о постановке на учет в налоговом органе, — уставные документы.

* Выписка из ЕГРЮЛ, приближенная к дате получения займа, но не позднее 2-х недельного срока до момента обращения. * Бухгалтерская и налоговая отчетность за последний отчетный период.

* Документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица (приказ о вступлении в должность).

* Решение учредителя (участника общества) о получении займа.

* Документы на недвижимое имущество (технические и подтверждающие право собственности), предоставляемое в залог.

*Паспорт лица действующего от организации, исполнительного органа, (при необходимости паспорт лица действующего по доверенности + доверенность).

Как взять кредит (займ) под залог имущества — 5 этапов получения + обзор ТОП-4 кредитных компаний

Здравствуйте, уважаемые читатели онлайн-журнала «RichPro.ru»! В этой статье речь пойдет о займах и кредитах под залог: как можно взять кредит под залог имущества и где выдают залоговые займы без справок и подтверждения дохода.

Прочитав представленную статью, вы узнаете:

• Какой смысл содержит понятие кредита под залог имущества;
• Что выгоднее оформить – займ под залог или без него;
• Какие этапы необходимо пройти, чтобы получить кредит с обеспечением.

В конце публикации вы найдете советы специалистов о том, как получить займ с обеспечением без особых проблем.

Представленная статья будет полезна тем, кто решил получить кредит под залог. Нелишним будет ознакомиться с ней и тем, кто предполагает его оформить в будущем. Время – деньги, а потому приступайте к чтению прямо сейчас !

1. Что такое кредит (займ) под залог — обзор понятия

Итак, что же представляет собой займ (кредит) под залог имущества.

Кредитом под залог называют предоставление банком в долг денежных средств при условии оформления в качестве залога имущество заемщика.

Кредиты под залог разделяют на 2 группы:

1. целевые займы выдаются на заранее оговоренные цели, например , приобретение квартиры или автомобиля (о том, как взять кредит под залог авто, мы писали ранее);
2. нецелевойкредит заемщик имеет право потратить по своему желанию.

При оформлении кредита в качестве залога можно предоставить следующее имущество:

• недвижимость – квартира, частные дома, участки земли, таунхаусы, дачные участки;
• движимое имущество – транспортные средства, драгоценности, антиквариат;
• сбережения – вклады, ценные бумаги.

До оформления кредита в обязательном порядке проводится оценка имущества. По ее результатам определяется стоимость, которая оказывает влияние на расчет максимально возможной суммы кредита.

Например, при оформлении в качестве залога недвижимости заемщик может рассчитывать получить до 80 % ее оценочной стоимости.

При обеспечении в виде движимого имущества придется довольствоваться суммой, составляющей от 40 % до 70 % от цены, определенной по результатам оценки.

Еще одним важным параметром имущества, передаваемого в залог, является его возраст. Так, в большинстве случаев займ может быть выдан под обеспечение автомобиля не старше 5 лет.

Срок погашения кредита может зависеть от предмета залога:

• Если в обеспечение предоставляется недвижимость , банки нередко соглашаются ждать полного погашения займа 20 лет.
• Предоставляя в залог транспортное средство , заемщик может рассчитывать на срок кредита не больше 10 лет.

При кредитовании под залог имущества банк страхует собственные риски. В случае невыполнения заемщиком обязательств по кредитному договору будет инициирован судебный процесс . Его результатом становится продажа переданного в залог имущества. Средства, полученные от продажи, будут направлены на возмещение задолженности.

Чтобы получить возможность реализовать страховой принцип залога, банк накладывает на соответствующее имущество обременение. Несмотря на то, что оно остается в собственности заемщика, распорядиться им по своему усмотрению он не сможет.

Иными словами объект залога без разрешения банка нельзя продать, подарить либо совершить иные действия, сопровождающиеся изменением собственника.

Снижение рисков банка позволяет ему устанавливать по займам под залог более низкую ставку, чем при потребительском кредитовании. В среднем на российском рынке сегодня она составляет от 14 % до 17 % годовых.

Более того, при оформлении займа с использованием государственных субсидий ставка может быть снижена до 7 — 8 %. Такой размер процента используется при социальной ипотеке для отдельных категорий граждан, а также льготном автокредитовании с господдержкой на приобретение автомобилей отечественного производства.

Основными документами заемщика, которые необходимы для оформления кредита, являются паспорт и второй документ. При наличии супруга в большинстве случаев потребуется свидетельство о заключении брака. (Если супруг будет проходить в договоре созаемщиком, ему придется подготовить такой же пакет документов, как непосредственному заемщику).

Если в качестве обеспечения предполагается использовать жилой дом или квартиру, для предмета залога рекомендуется заранее подготовить:

• выписку из ЕГРП;
• свидетельство о праве собственности;
• выписку из домовой книги;
• технический паспорт;
• документ, подтверждающий отсутствие задолженности по платежам за услуги ЖКХ.

О том, как и где выгодно взять кредит под залог квартиры, мы писали в прошлой публикации.

В тех случаях, когда залогом выступает земельный участок, скорее всего, потребуются:

• свидетельство о праве собственности;
• выписка из единого государственного реестра прав;
• если участок находится в садоводческом товариществе, — справка об отсутствии долга по платежам в его пользу;
• справка из ИФНС, подтверждающая отсутствие долга по имущественному налогу.

Подробнее о предоставлении кредита под залог земельного участка читайте в одной из наших статей. Также на нашем сайте есть отдельная статья о кредитах под залог недвижимости.

2. Что выгоднее – кредит без залога (беззалоговый займ) или с залогом?

Еще до подачи заявки и выбора кредитора потенциальный заемщик должен определиться, что предпочесть – кредит под залог или без него . Далеко не всегда удается в банке получить достоверную информацию о преимуществах и недостатках каждой схемы.

Стоит учитывать! Очень часто кредиторы явно демонстрируют плюсы выгодной для них программы, стараясь прикрыть ими явные недостатки.

Именно поэтому заемщик должен самостоятельно разобраться в теоретических основах сравнения двух схем кредитования.

2.1. Преимущества и недостатки беззалогового займа по сравнению с кредитом под обеспечение

Беззалоговые займы обычно называют потребительскими кредитами. Они предполагают отсутствие необходимости предоставлять какое-либо имущество в качестве обеспечения.

Важно знать! В некоторых случаях в целях проверки платежеспособности банки требуют документы на имеющееся имущество. Однако обременение на него не накладывается .

Многие считают основным плюсом (+) кредита без залога невозможность взыскания банком имущества злостного неплательщика. Однако они не учитывают то обстоятельство, что при отказе от выполнения взятых на себя обязательств кредитор имеет право подать в суд. По его решению заемщика может ожидать реализация имущества с целью погашения кредитной задолженности.

На самом деле, главным преимуществом беззалогового займа является отсутствие большого перечня необходимых документов. Для получения небольших сумм зачастую достаточно предъявить паспорт и второй документ на усмотрение заемщика.

При этом кредит без залога сопровождается менее выгодными условиями, которые можно отнести к его недостаткам – ставка по нему выше↑, а срок и сумма меньше↓. Объясняется это тем, что при выдаче потребительского займа банк берет на себя гораздо больший риск.

2.2. Плюсы и минусы кредита под залог имущества

При оформлении кредита под залог имущества заемщик может рассчитывать на получение более крупных сумм на более длительный срок. При этом основные параметры кредита зависят не только от платежеспособности заемщика, но и от того, какое имущество передается в обеспечение.

При анализе предмета залог банк всегда обращает пристальное внимание на его ликвидность.

Под ликвидностью понимают способность имущества быстро и без потерь быть переведенным в денежные средства. Соответственно, чем выше ликвидность, тем больше вероятность, что кредитор согласится принять предлагаемое имущество в качестве залога.

Можно выделить ряд преимуществ , которыми обладают займы с обеспечением:

1. низкая процентная ставка;
2. высокая сумма займа;
3. продолжительные сроки кредитного договора;
4. лояльное отношение к клиенту, возможность получить деньги даже с проблемами в кредитной истории.

Несмотря на существенные преимущества можно выделить несколько недостатков кредитов под залог имущества:

1. Объемный пакет документов. Помимо традиционных справок и других документов самого заемщика потребуется достаточно большое количество различных бумаг, касающихся имущества, которое планируется передать в обеспечение;
2. В обязательном порядке придется оформлять страховой полис на предмет залога. Расходы по данной услуге полностью ложатся на плечи заемщика . При этом в большинстве случаев банк сам выбирает страховую компанию, которая каким-либо образом связана с ним. Для клиента это может означать не самые выгодные цены на страховку.

Сложно сказать, какой кредит предпочтительнее – с залогом или без него. Изучив все преимущества и недостатки каждой схемы, заемщик должен сам выбрать оптимальный для себя вариант. При этом все зависит от кредитной истории и платежеспособности, целей кредитования, а также необходимого количества денежных средств.

3. Как взять кредит под залог имущества — 5 основных этапов

Статистика подтверждает, что у большинства российских граждан уровень финансовой грамотности слишком низок. Они снова и снова оформляют займы, не имея четкого представления о том, что такое бюджетирование.

Итогом легкомысленного отношения к кредитованию нередко становится то, что гражданин уже не справляется с оплатой займов. Расходная часть бюджета становится слишком большой. Однако некоторые заемщики в надежде решить финансовые проблемы вновь оформляют кредиты.

В результате заемщик рано или поздно попадает в категорию злостных неплательщиков, взваливших на себя такие финансовые обязательства, исполнить которые им не под силу. Чтобы избежать подобных ситуаций, важно тщательно проанализировать собственный бюджет еще ДО подачи заявки на займ.

Специалисты советуют с целью проверки собственных возможностей, а также, чтобы привыкнуть к финансовой нагрузке, несколько месяцев откладывать предполагаемую сумму платежа. Только в том случае, если уровень жизни не изменится, можно приступить к оформлению займа.

Кстати , накопления можно либо отложить на черный день, обеспечив себе так называемую финансовую подушку, либо использовать в качестве части первого взноса.

Если будущий заемщик осознает, что способен справиться с финансовой нагрузкой, можно приступить к оформлению займа под залог имущества.

Однако и тут по причине низкой финансовой грамотности могут возникнуть проблемы. Многие потенциальные заемщики теряются, не зная, с чего начать. В этом случае полезно использовать пошаговую инструкцию, разработанную специалистами.

Этап 1. Выбор кредитора

Сегодня в России действует огромное количество банков. Выбрать лучший бывает непросто. Задача тем более усложняется, что в последние годы все чаще Центральный банк отзывает лицензии у кредитных организаций .

Заемщики должны понимать, что закрытие банка не приведет к тому, что кредит больше не нужно будет платить. На самом деле задолженность придется возвращать другой кредитной организации.

Это может повлечь дополнительные затраты – на проезд к месту оплаты или на безналичные перечисления денежных средств. Именно поэтому к выбору банка важно подойти с максимальной ответственностью.

Анализируя различные кредитные учреждения, важно обращать внимание на следующие характеристики:

1. срок работы на финансовом рынке – не стоит становиться клиентом молодых банков, которые действуют менее 5 лет;
2. финансовые показатели деятельностисерьезные банки публикуют в открытом доступе;
3. рейтинг банкам выставляется специальными рейтинговыми агентствами;
4. перечни, составляемые сервисами сравнения, помогают подобрать кредитора с лучшими условиями займов.

Выбирая банк, стоит обратить внимание на наличие льгот. Некоторые организации предоставляют более выгодные условия государственным служащим, пенсионерам, а также клиентам, получающим заработную плату на ее карты.

Этап 2. Подготовка документов и подача заявки

Сегодня для подачи заявки не обязательно выходить из дома. Достаточно заполнить анкету на сайте банка. Через небольшое количество времени кредитная организация даст предварительный ответ. Если он будет положительный, останется посетить в банк с оригиналами документов.

В обязательном порядке потребуется предоставить следующий пакет документов:

1. паспорт гражданина РФ;
2. второй документ на выбор из перечня, предоставленного банком;
3. справка о доходах;
4. копия трудового договора или трудовой книжки.

Также потребуются документы на предмет залога, перечень которых зависит от вида имущества:

• Для недвижимости требуется выписка из ЕГРП, а также паспорта – технический и кадастровый;
• На транспортное средство предъявляется ПТС и документ, на основании которого будущий заемщик стал его владельцем. Подробнее про выдачу кредитов под залог ПТС можно почитать в отдельной статье.

Этап 3. Оценка предмета залога

Заемщик имеет право самостоятельно заказать оценку имущества, которое будет выступать залогом при оформлении кредита.

Однако при этом следует учесть 2 условия:

1. оценка должна быть заказана не ранее, чем за полгода до подачи заявки;
2. некоторые банки принимают результаты оценки от конкретных компаний, которые входят в составленный ими перечень.

Этап 4. Заключение кредитного договора

Основным документом, который содержит абсолютно все параметры кредита, является договор. Если не принять во внимание хотя бы один его пункт, в будущем могут возникнуть серьезные трудности.

Именно поэтому важно тщательно изучить договор от начала до конца . Делать это следует не спеша, в спокойной обстановке. В идеале стоит показать договор профессиональному юристу.

Важно обратить особое внимание на следующие пункты договора:

• реальная ставка;
• наличие и размер комиссий за различные финансовые операции;
• условия полного и частичного досрочного погашения;
• порядок начисления штрафов при нарушении условий договора, а также их величина.

Любые вопросы следует решать до подписания соглашения . Если заемщик ставит подпись на договоре, он соглашается со всем, что в нем написано.

Этап 5. Получение денег и погашение долга

При получении средств на банковский счет или карту заемщик должен убедиться в полноте перечисленной суммы. Для этого достаточно попросить специалиста распечатать платежный документ.

Одновременно с подписанным договором заемщику передают график погашения с указанием даты и размера платежей. Нарушать его не стоит, так как это приведет не только к начислению штрафов, но и к последующему ухудшению кредитной истории.

Используя приведенную выше инструкцию, любой желающий сможет без проблем оформить кредит. Важно точно и последовательно выполнить все действия, чтобы получить деньги быстро.

4. Где взять кредит под залог — ТОП-4 кредитных организаций

Особенностью займов под залог имущества является достаточно длительное оформление . Поэтому если деньги нужны срочно и в небольшой сумме, зачастую целесообразнее бывает использовать потребительское кредитование или карты.

Огромное количество кредитных организаций влечет сложность выбора подходящей компании для сотрудничества. Помощь может оказать составленный специалистами обзор ТОП- 4 кредитных организаций с лучшими условиями по займам.

Совкомбанк предлагает своим клиентам огромное количество кредитных программ, в том числе под обеспечение имущества. В качестве залога банк соглашается принять жилую и коммерческую недвижимость, частный дом, участок земли.

Уникальность Совкомбанка заключается в возможности получения займа под обеспечение объектов недвижимости, строительство которых было заблокировано.

При оформлении кредита под залог имущества можно получить до 30 миллионов рублей. При этом ставка составит от 18,9% годовых. Вернуть деньги придется максимум в течение 10 лет.

Среди требований банка можно выделить прописку и проживание в регионе оформления займа. Кроме того, имущество также должно находиться в этой зоне.

Еще одно интересное предложение от Совкомбанка – займ на покупку нового автомобиля под залог имеющегося в наличии. Возраст предмета залога в этом случае должен быть не больше 19 лет. По этой программе можно получить до 1 миллиона рублей.

Альфа-Банк разработал огромное количество кредитных программ. Здесь можно получить займы, как с залогом, так и без него. Банк предлагает выгодные условия на ипотеку и автокредит.

Здесь выпускают кредитные карты, лимит по которым достигает 1 миллиона рублей. При возврате средств в течение 100 дней банк проценты начислять не будет .

Клиенты, которые получают заработную плату на карты Альфа-Банка, могут рассчитывать на более выгодные условия и скидку с процентной ставки.

3) ВТБ Банк Москвы

В этом банке можно получить различные займы под залог: ипотеку, автокредит, также действуют нецелевые программы. Максимальная сумма займа определяется выбранной программой.

Ставка начинается от 13,9 % годовых. Кроме того, для государственных служащих, граждан, работающих в медицине и образовании, действуют специальные условия.

При возникновении сложностей заемщик имеет право воспользоваться услугой кредитные каникулы. Она предполагает возможность не вносить платеж в течение 1—2 месяцев без каких-либо последствий.

Moneyman – микрофинансовая организация, которая быстро выдает займы на любые цели . Для получения денег достаточно зарегистрироваться на сайте компании и заполнить анкету.

В течение нескольких минут будет принято решение по заявке. При этом кредитная история заемщика во внимание не принимается.

Получить в МФО можно до 60 000 рублей. При этом ставка составит от 1,85 процента в день . Вернуть занятые деньги придется в течение 18 недель.

Выбирая, где занять деньги, граждане сталкиваются с многообразием кредиторов. Однако рейтинг, составленный специалистами, позволяет существенно облегчить анализ и сравнение.

В таблице ниже в удобном для восприятия виде представлены условия кредитования в названных организациях.

Таблица «ТОП-4 кредитных организаций с лучшими условиями займов под залог имущества»: