Структура страхового тарифа по осаго

Указание Банка России от 19 сентября 2014 г. N 3384-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (с изменениями и дополнениями)

Указание Банка России от 19 сентября 2014 г. N 3384-У
«О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств»

С изменениями и дополнениями от:

20 марта 2015 г.

См. Пояснительную записку к настоящему Указанию

1. Настоящее Указание на основании статьи 8 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, N 18, ст. 1720; 2003, N 26, ст. 2566; 2005, N 1, ст. 25; N 30, ст. 3114; 2006, N 48, ст. 4942; 2007, N 1, ст. 29; N 49, ст. 6067; 2008, N 30, ст. 3616; N 52, ст. 6236; 2009, N 1, ст. 17; N 9, ст. 1045; N 52, ст. 6420, ст. 6438; 2010, N 6, ст. 565; N 17, ст. 1988; 2011, N 1, ст. 4; N 7, ст. 901; N 27, ст. 3881; N 29, ст. 4291; N 49, ст. 7040; 2012, N 25, ст. 3268; N 31, ст. 4319, ст. 4320; 2013, N 19, ст. 2331; N 30, ст. 4084; 2014, N 30, ст. 4224) (далее — Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств») устанавливает предельные размеры базовых ставок страховых тарифов (их минимальные и максимальные значения, выраженные в рублях) (приложение 1 к настоящему Указанию), коэффициенты страховых тарифов (приложение 2 к настоящему Указанию), требования к структуре страховых тарифов (приложение 3 к настоящему Указанию), а также порядок их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее — обязательное страхование) (приложение 4 к настоящему Указанию).

2. Настоящее Указание подлежит официальному опубликованию в «Вестнике Банка России» и в соответствии с решением Совета директоров Банка России (протокол заседания Совета директоров Банка России от 16 сентября 2014 года N 27) вступает в силу со дня вступления в силу постановления Правительства Российской Федерации о признании утратившим силу постановления Правительства Российской Федерации от 8 декабря 2005 года N 739 «Об утверждении страховых тарифов по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, их структуры и порядка применения страховщиками при определении страховой премии» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2005, N 51, ст. 5527; 2007, N 26, ст. 3194; 2008, N 9, ст. 863; 2009, N 11, ст. 1320; 2011, N 29, ст. 4495; 2012, N 50, ст. 7055).

Коэффициенты страховых тарифов, указанные в строках 12 — 12.2 и 80 таблицы пункта 1 приложения 2 к настоящему Указанию, применяются с 1 января 2015 года.

Председатель
Центрального банка
Российской Федерации

Зарегистрировано в Минюсте РФ 30 сентября 2014 г.
Регистрационный N 34187

Установлены новые страховые тарифы по ОСАГО. Они разработаны в связи с повышением лимита выплат при ДТП.

В целях создания конкуренции между страховыми компаниями введены минимальные и максимальные размеры базовых тарифов. В среднем базовые тарифы возросли на 23-30%. Так, базовый тариф для граждан, управляющих транспортными средствами категории «В», будет варьироваться от 2 440 до 2 574 руб. (прежний тариф — 1 980 руб.).

Размеры коэффициентов страховых тарифов (в зависимости от территории и периода использования, наличия страховых выплат, количества допущенных к управлению лиц, возраста и стажа водителя, мощности двигателя, срока страхования) не изменились. С 1 января 2015 г. применяются «территориальные» коэффициенты, установленные для Республики Крым и Севастополя.

Вместе с тем введен новый коэффициент в зависимости от наличия в договоре ОСАГО условия о возможности управления транспортным средством с прицепом к нему.

Страховые компании должны письменно уведомить Банк России об утвержденных размерах базового страхового тарифа и разместить установленные тарифы на своих сайтах в течение 3 рабочих дней после их утверждения.

Изменение базового страхового тарифа в период действия договора ОСАГО не влечет обязанность автовладельца доплатить страховую премию.

Новые тарифы вводятся в действие с момента признания утратившими силу прежних.

Указание Банка России от 19 сентября 2014 г. N 3384-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств»

Зарегистрировано в Минюсте РФ 30 сентября 2014 г.
Регистрационный N 34187

Настоящее Указание вступает в силу со дня вступления в силу постановления Правительства Российской Федерации о признании утратившим силу постановления Правительства Российской Федерации от 8 декабря 2005 года N 739 «Об утверждении страховых тарифов по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, их структуры и порядка применения страховщиками при определении страховой премии»

Коэффициенты страховых тарифов, указанные в строках 12 — 12.2 и 80 таблицы пункта 1 приложения 2 к настоящему Указанию, применяются с 1 января 2015 г.

Текст Указания опубликован в «Вестнике Банка России» от 2 октября 2014 г. N 88

В настоящий документ внесены изменения следующими документами:

Указание Банка России от 20 марта 2015 г. N 3604-У

Изменения вступают в силу с 1 апреля 2015 г., за исключением подпункта 1.1 пункта 1 изменений, который вступает в силу с 12 апреля 2015 г.

Страховые тарифы по ОСАГО

ПРАВИТЕЛЬСТВО РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ПОСТАНОВЛЕНИЕ
от 8 декабря 2005 г. N 739

ОБ УТВЕРЖДЕНИИ СТРАХОВЫХ ТАРИФОВ
ПО ОБЯЗАТЕЛЬНОМУ СТРАХОВАНИЮ ГРАЖДАНСКОЙ
ОТВЕТСТВЕННОСТИ ВЛАДЕЛЬЦЕВ ТРАНСПОРТНЫХ СРЕДСТВ,
ИХ СТРУКТУРЫ И ПОРЯДКА ПРИМЕНЕНИЯ СТРАХОВЩИКАМИ
ПРИ ОПРЕДЕЛЕНИИ СТРАХОВОЙ ПРЕМИИ

(в ред. Постановлений Правительства РФ от 21.06.2007 N 390,
от 29.02.2008 N 130, от 10.03.2009 N 225)

В соответствии с Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» Правительство Российской Федерации постановляет:

1. Утвердить прилагаемые страховые тарифы по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, их структуру и порядок применения страховщиками при определении страховой премии.
2. Признать утратившими силу:
Постановление Правительства Российской Федерации от 7 мая 2003 г. N 264 «Об утверждении страховых тарифов по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, их структуры и порядка применения страховщиками при определении страховой премии» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2003, N 20, ст. 1898);
Постановление Правительства Российской Федерации от 20 апреля 2004 г. N 216 «О внесении изменения в Постановление Правительства Российской Федерации от 7 мая 2003 г. N 264» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2004, N 18, ст. 1760);
Постановление Правительства Российской Федерации от 30 сентября 2004 г. N 509 «О внесении изменения в Постановление Правительства Российской Федерации от 7 мая 2003 г. N 264» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2004, N 40, ст. 3964);
Постановление Правительства Российской Федерации от 21 декабря 2004 г. N 823 «О внесении изменения в Постановление Правительства Российской Федерации от 7 мая 2003 г. N 264» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2004, N 52, ст. 5492).
3. Настоящее Постановление вступает в силу с 1 января 2006 г.

Председатель Правительства
Российской Федерации
М.ФРАДКОВ

Утверждены
Постановлением Правительства
Российской Федерации
от 8 декабря 2005 г. N 739

СТРАХОВЫЕ ТАРИФЫ
ПО ОБЯЗАТЕЛЬНОМУ СТРАХОВАНИЮ ГРАЖДАНСКОЙ
ОТВЕТСТВЕННОСТИ ВЛАДЕЛЬЦЕВ ТРАНСПОРТНЫХ СРЕДСТВ,
ИХ СТРУКТУРА И ПОРЯДОК ПРИМЕНЕНИЯ СТРАХОВЩИКАМИ
ПРИ ОПРЕДЕЛЕНИИ СТРАХОВОЙ ПРЕМИИ

(в ред. Постановлений Правительства РФ от 21.06.2007 N 390,
от 29.02.2008 N 130, от 10.03.2009 N 225)

Раздел I. Страховые тарифы
по обязательному страхованию гражданской ответственности
владельцев транспортных средств

Это интересно:  Иск о признании недоимки безнадежной к взысканию

1. Базовые страховые тарифы (ТБ)

(в ред. Постановления Правительства РФ от 10.03.2009 N 225)

Примечания: 1. Тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины — машины, имеющие паспорт самоходной машины и проходящие государственную регистрацию в органах государственного надзора за техническим состоянием самоходных машин и других видов техники в Российской Федерации.
2. Категория транспортного средства определяется согласно сведениям, указанным в паспорте транспортного средства или в свидетельстве о регистрации транспортного средства. В случае если в документе, на основании которого определяются сведения о транспортном средстве, имеются расхождения между категорией и типом транспортного средства, при определении базового страхового тарифа следует руководствоваться данными о категории транспортного средства.

2. Коэффициент страховых тарифов в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства (КТ)


Город Москва 2 1,2

Город Санкт-Петербург 1,8 1

Города и населенные пункты, 1,7 1
расположенные в Московской
области

Города и населенные пункты, 1,6 1
расположенные в
Ленинградской области, а
также города Архангельск,
Казань, Кемерово, Копейск,
Краснодар, Красноярск,
Нижний Новгород,
Новокузнецк, Пермь, Сургут,
Хабаровск, Челябинск, Ханты-
Мансийск, Якутск

Города Арзамас, Астрахань, 1,3 0,8
Барнаул, Благовещенск
(Амурская область), Брянск,
Владивосток, Владимир,
Волгоград, Волжский,
Вологда, Воронеж,
Екатеринбург, Иваново,
Ижевск, Иркутск,
Калининград, Киров
(Кировская область), Котлас,
Курск, Липецк, Магнитогорск,
Мурманск, Набережные Челны,
Нижневартовск, Новороссийск,
Новосибирск, Ноябрьск, Омск,
Оренбург, Пенза, Ростов-на-
Дону, Рязань, Самара,
Саратов, Северодвинск,
Сыктывкар, Тверь, Тольятти,
Томск, Тула, Тюмень,
Ульяновск, Уфа, Чебоксары,
Череповец, Южно-Сахалинск,
Ярославль

Города Абакан, Азов, 1 0,8
Александров, Алексин,
Альметьевск, Амурск, Анапа,
Ангарск, Анжеро-Судженск,
Апатиты, Армавир, Арсеньев,
Артем, Асбест, Ачинск,
Балаково, Балахна, Балашов,
Батайск, Белгород, Белебей,
Белово, Белогорск, Белорецк,
Белореченск, Бердск,
Березники, Березовский
(Кемеровская область),
Березовский (Свердловская
область), Бийск, Биробиджан,
Благовещенск (Республика
Башкортостан), Бор,
Борисоглебск, Боровичи,
Братск, Бугульма,
Бугуруслан, Буденновск,
Бузулук, Буйнакск, Великие
Луки, Великий Новгород,
Верхняя Пышма,
Верхняя Салда, Владикавказ,
Волгодонск, Волжск, Вольск,
Воркута, Воткинск, Выкса,
Вышний Волочек, Вязьма,
Геленджик, Георгиевск,
Глазов, Горно-Алтайск,
Губкин, Гуково, Гусь-
Хрустальный, Дербент,
Дзержинск, Димитровград,
Ейск, Елабуга, Елец,
Ессентуки, Ефремов,
Железногорск (Красноярский
край), Железногорск (Курская
область), Заречный
(Пензенская область),
Заринск, Зеленогорск
(Красноярский край),
Зеленодольск, Златоуст,
Инта, Искитим, Ишим,
Ишимбай, Йошкар-Ола, Калуга,
Каменск-Уральский, Каменск-
Шахтинский, Камышин, Канаш,
Канск, Каспийск, Кимры,
Кинешма, Кирово-Чепецк,
Киселевск, Кисловодск,
Клинцы, Ковров, Когалым,
Комсомольск-на-Амуре,
Кострома, Краснокаменск,
Краснокамск, Краснотурьинск,
Кропоткин, Крымск, Кстово,
Кузнецк, Куйбышев, Кумертау,
Кунгур, Курган, Курганинск,
Кызыл, Лабинск, Лениногорск,
Ленинск-Кузнецкий, Лесной,
Лесосибирск, Ливны, Лиски,
Лысьва, Магадан, Майкоп,
Малгобек, Махачкала,
Междуреченск, Мелеуз, Миасс,
Минеральные Воды, Минусинск,
Михайловка, Михайловск
(Ставропольский край),
Мичуринск, Мончегорск,
Муром, Мценск, Назарово,
Назрань, Нальчик, Находка,
Невинномысск, Нерюнгри,
Нефтекамск, Нефтеюганск,
Нижнекамск, Нижний Тагил,
Новоалтайск, Новокуйбышевск,
Новомосковск, Новотроицк,
Новоуральск, Новочебоксарск,
Новочеркасск, Новошахтинск,
Новый Уренгой, Норильск,
Нягань, Обнинск, Озерск
(Челябинская область),
Октябрьский, Орел, Орск,
Осинники, Отрадный, Павлово,
Первоуральск, Петрозаводск,
Петропавловск-Камчатский,
Печора, Полевской,
Прокопьевск, Прохладный,
Псков, Пятигорск, Ревда,
Ржев, Рославль, Россошь,
Рубцовск, Рузаевка, Рыбинск,
Салават, Сальск, Саранск,
Сарапул, Саров, Сатка,
Сафоново, Саяногорск,
Свободный, Североморск,
Северск, Серов, Сибай,
Славянск-на-Кубани,
Смоленск, Соликамск, Сочи,
Спасск-Дальний, Ставрополь,
Старый Оскол, Стерлитамак,
Сызрань, Таганрог, Тамбов,
Тимашевск, Тихорецк,
Тобольск, Троицк
(Челябинская область),
Туапсе, Туймазы, Тулун,
Узловая, Улан-Удэ, Усолье-
Сибирское, Уссурийск, Усть-
Илимск, Усть-Кут, Ухта,
Хасавюрт, Чайковский,
Чапаевск, Чебаркуль,
Черемхово, Черкесск,
Черногорск, Чистополь,
Чита, Чусовой, Шадринск,
Шахты, Шелехов, Шуя, Щекино,
Элиста, Энгельс, Юрга,
Ярцево

Прочие города и населенные
пункты, расположенные в
следующих субъектах
Российской Федерации:

Республика Адыгея, 0,85 0,5
Республика Коми, Пермский
край, Архангельская область
(включая Ненецкий автономный
округ), Мурманская область

Карачаево-Черкесская 0,8 0,5
Республика, Республика Саха
(Якутия), Республика
Татарстан, Вологодская
область, Кемеровская
область, Костромская
область,
Тюменская область (включая
Ханты-Мансийский автономный
округ — Югру, Ямало-Ненецкий
автономный округ),
Челябинская область

Республика Башкортостан, 0,75 0,5
Республика Марий Эл,
Краснодарский край,
Владимирская область,
Ивановская область,
Магаданская область,
Нижегородская область,
Новосибирская область,
Сахалинская область,
Свердловская область

Республика Алтай, Республика 0,7 0,5
Ингушетия,
Кабардино-Балкарская
Республика, Республика
Карелия, Республика
Мордовия, Удмуртская
Республика, Чувашская
Республика, Красноярский
край, Кировская область,
Курганская область, Омская
область, Оренбургская
область, Самарская область,
Томская область,
Ульяновская область,
Ярославская область

Республика Бурятия, 0,65 0,5
Республика Калмыкия,
Камчатский край,
Ставропольский край,
Хабаровский край,
Астраханская область,
Белгородская область,
Иркутская область,
Калужская область,
Новгородская область,
Ростовская область,
Рязанская область,
Тамбовская область, Тверская
область, Тульская область

Республика Северная Осетия — 0,6 0,5
Алания, Республика Тыва,
Республика Хакасия,
Алтайский край, Приморский
край, Амурская область,
Брянская область,
Волгоградская область,
Калининградская область,
Липецкая область, Орловская
область, Пензенская область,
Саратовская область

Республика Дагестан, 0,55 0,5
Чеченская Республика,
Забайкальский край,
Воронежская область, Курская
область, Псковская область,
Смоленская область,
Еврейская автономная
область, Чукотский
автономный округ
──────────────────────────────────────────────────────────────────

Примечания: 1. Для населенных пунктов, подчиненных администрации города (администрации района города), применяется коэффициент КТ, установленный для города (района), администрации которого они подчиняются.
2. Для территории комплекса «Байконур» в период ее аренды применяется коэффициент КТ — 1.

(п. 2 в ред. Постановления Правительства РФ от 10.03.2009 N 225)
3. Коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее — договор обязательного страхования) (КБМ)

Примечания: 1. Коэффициент КБМ применяется при заключении, изменении или продлении договора обязательного страхования со сроком действия 1 год.
2. Для определения коэффициента КБМ произведенные страховщиком страховые выплаты по одному страховому случаю рассматриваются как одна страховая выплата.
3. Информация о предыдущих договорах обязательного страхования (в том числе досрочно прекращенных), необходимая для определения класса собственника транспортного средства (водителя), может быть получена из представленных страхователем сведений о страховании и (или) на основании имеющихся у страховщика данных о наличии (отсутствии) страховых выплат (далее — информация).
4. По договору обязательного страхования, не предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, класс определяется на основании информации в отношении собственника транспортного средства применительно к транспортному средству, указанному в договоре обязательного страхования, а также класса, который был определен при заключении последнего договора обязательного страхования. Класс присваивается собственнику транспортного средства, указанного в договоре обязательного страхования. При отсутствии информации (ранее заключенных и окончивших свое действие (прекращенных досрочно) договоров) в отношении собственника транспортного средства применительно к транспортному средству, указанному в договоре обязательного страхования, собственнику данного транспортного средства присваивается класс 3.
5. По договору обязательного страхования, предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, и управление этим транспортным средством только указанными страхователем водителями, класс определяется на основании информации в отношении каждого водителя. Класс присваивается каждому водителю, допущенному к управлению транспортным средством. При отсутствии информации указанным водителям присваивается класс 3. Если водителем представлена информация, согласно которой предыдущий договор обязательного страхования был заключен на условиях, не предусматривающих ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, то представленная информация учитывается только в том случае, если водитель являлся собственником транспортного средства.
6. При представлении информации в отношении водителя по нескольким договорам обязательного страхования класс определяется на основании суммирования количества страховых выплат, содержащихся в информации о предыдущих договорах обязательного страхования, закончившихся не более чем за 1 год до даты заключения договора обязательного страхования, а также класса, который был определен при заключении последнего закончившегося договора обязательного страхования.
7. Для договоров обязательного страхования, предусматривающих ограничение числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, страховой тариф рассчитывается с применением максимального значения коэффициента КБМ, определенного в отношении каждого водителя, допущенного к управлению транспортным средством.
8. Если представлена информация по договору обязательного страхования, который был досрочно прекращен, то сведения о страховых выплатах, произведенных в течение срока действия досрочно прекращенного договора обязательного страхования, учитываются при заключении договора обязательного страхования на новый срок.
9. В случае отсутствия страховых выплат в течение срока действия досрочно прекращенного договора при заключении договора обязательного страхования на новый срок присваивается класс, который был присвоен собственнику (если договор обязательного страхования не предусматривает ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством) или водителю (если договор обязательного страхования предусматривает ограничение лиц, допущенных к управлению транспортным средством) при заключении досрочно прекращенного договора обязательного страхования.
10. Для определения класса учитывается информация по договорам обязательного страхования, прекратившим свое действие не более чем за 1 год до даты заключения договора обязательного страхования.
(примечания в ред. Постановления Правительства РФ от 21.06.2007 N 390)

Это интересно:  Оплата госпошлины за подачу искового заявления в мировой суд

4. Коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия сведений о количестве лиц, допущенных к управлению транспортным средством (КО)

──────────────────────────────────────────────┬───────────────────
Сведения о количестве лиц, допущенных Коэффициент
к управлению транспортным средством
─────────────────────────────────────────────────────────────────
Договор обязательного страхования 1
предусматривает ограничение количества лиц,
допущенных к управлению транспортным
средством

Договор обязательного страхования не 1,7
предусматривает ограничения количества лиц,
допущенных к управлению транспортным
средством
──────────────────────────────────────────────────────────────────

Примечание. В случае ограничения количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, в договоре обязательного страхования указываются все лица, допущенные к управлению транспортным средством, независимо от их числа.

(п. 4 в ред. Постановления Правительства РФ от 10.03.2009 N 225)
5. Коэффициент страховых тарифов в зависимости от возраста и стажа водителя, допущенного к управлению транспортным средством (КВС)

Более 22 лет со стажем вождения до 1,5
3 лет включительно

До 22 лет включительно со стажем вождения 1,3
свыше 3 лет

Примечания: 1. Если в страховом полисе указано более одного допущенного к управлению транспортным средством лица, к расчету страховой премии принимается максимальный коэффициент КВС, определенный в отношении лиц, допущенных к управлению транспортным средством.
2. Если договором обязательного страхования не предусмотрено ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством (коэффициент КО — 1,7), то принимается коэффициент КВС — 1.

(п. 5 в ред. Постановления Правительства РФ от 10.03.2009 N 225)
6. Коэффициент страховых тарифов в зависимости от технических характеристик транспортного средства, в частности мощности двигателя легкового автомобиля (транспортные средства категории «B») (КМ)

Свыше 50 до 70 включительно 0,9

Свыше 70 до 100 включительно 1

Свыше 100 до 120 включительно 1,2

Свыше 120 до 150 включительно 1,4

Примечание. При определении мощности двигателя транспортного средства используются данные паспорта транспортного средства или свидетельства о регистрации транспортного средства. Если в указанных документах отсутствуют данные о мощности двигателя транспортного средства, используются соответствующие сведения из каталогов заводов-изготовителей и других официальных источников. В случае если в паспорте транспортного средства мощность двигателя указана только в киловаттах, то при пересчете в лошадиные силы используется соотношение 1 кВт = 1,35962 л.с.

(п. 6 в ред. Постановления Правительства РФ от 10.03.2009 N 225)
7. Коэффициент страховых тарифов в зависимости от периода использования транспортного средства (КС)

(п. 7 в ред. Постановления Правительства РФ от 29.02.2008 N 130)

8. Коэффициент страховых тарифов в зависимости от срока страхования (КП)

Примечание. Для владельцев транспортных средств, следующих к месту регистрации, срок страхования составляет до 20 дней включительно, и применяется коэффициент КП — 0,2.

9. При наличии нарушений, предусмотренных пунктом 3 статьи 9 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», применяется коэффициент КН — 1,5.

Раздел II. Структура страхового тарифа

Раздел III. Порядок применения страховых тарифов
страховщиками при определении страховой премии

1. Определение размера страховой премии, подлежащей уплате по договору обязательного страхования (Т)

(п. 1 в ред. Постановления Правительства РФ от 29.02.2008 N 130)

2. При обязательном страховании ответственности владельцев транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых на территории Российской Федерации, для расчета страховой премии применяются следующие коэффициенты:
КТ — 1,6;
КБМ — 1;
КВС — 1,5 — для транспортных средств, принадлежащих на праве собственности или ином основании физическим лицам, 1 — для транспортных средств, принадлежащих на праве собственности или ином основании юридическим лицам;
КО — 1 — для транспортных средств, принадлежащих на праве собственности или ином основании физическим лицам, 1,7 — для транспортных средств, принадлежащих на праве собственности или ином основании юридическим лицам;
КМ — определяется в соответствии с пунктом 6 раздела I настоящего документа;
КП — определяется в соответствии с пунктом 8 раздела I настоящего документа (применяется также при обязательном страховании на срок следования к месту регистрации транспортного средства).
(п. 2 в ред. Постановления Правительства РФ от 10.03.2009 N 225)
3. Коэффициент КН применяется страховщиками при заключении или продлении срока действия договора обязательного страхования на год, следующий за периодом, в котором страховщику стало известно о совершении предусмотренных пунктом 3 статьи 9 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» действий (бездействии), в случае нахождения транспортного средства, указанного в страховом полисе, у собственника, указанного в страховом полисе.
4. Максимальный размер страховой премии по договору обязательного страхования не может превышать 3-кратный размер базового страхового тарифа, скорректированного в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства, а при применении коэффициента КН, предусмотренного пунктом 9 раздела I настоящего документа, — его 5-кратный размер.

Структура страхового тарифа по осаго

  • Автострахование
  • Жилищные споры
  • Земельные споры
  • Административное право
  • Участие в долевом строительстве
  • Семейные споры
  • Гражданское право, ГК РФ
  • Защита прав потребителей
  • Трудовые споры, пенсии
  • Главная
  • Статья 8 закона об ОСАГО. Регулирование страховых тарифов по обязательному страхованию

Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (закон об ОСАГО) в действующей редакции:

Статья 8 закона об ОСАГО. Регулирование страховых тарифов по обязательному страхованию

1. Регулирование страховых тарифов по обязательному страхованию осуществляется посредством установления Банком России в соответствии с настоящим Федеральным законом актуарно (экономически) обоснованных предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях) и коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования.

Доля страховой премии, непосредственно предназначенная для осуществления страхового возмещения и компенсационных выплат, не может быть менее чем 80 процентов страховой премии.

2. Страховые тарифы по обязательному страхованию и структура страховых тарифов определяются страховщиками с учетом требований, установленных Банком России в соответствии с пунктом 1 настоящей статьи.

3. Срок действия установленных Банком России предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях) и коэффициентов страховых тарифов не может быть менее одного года.

Изменение страховых тарифов не влечет за собой изменение страховой премии, оплаченной страхователем по действовавшим на момент уплаты страховым тарифам, по договору обязательного страхования в течение срока его действия. Если в соответствии с правилами обязательного страхования страховщик вправе потребовать от страхователя уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению риска, размер дополнительно уплачиваемой страховой премии определяется по действующим на момент ее уплаты страховым тарифам.

4. Полные или частичные компенсации отдельным категориям страхователей уплаченных или подлежащих уплате ими страховых премий за счет повышения страховых тарифов для других категорий страхователей не допускаются.

5. Ежегодные статистические данные об обязательном страховании, включая данные о размере собранных страховых премий и об осуществленном страховом возмещении, о количестве заявленных и урегулированных страховых случаев, об уровне страхового возмещения по Российской Федерации и по субъектам Российской Федерации, а также об уровне убыточности обязательного страхования подлежат официальному опубликованию Банком России.

Вернуться к оглавлению документа: Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об ОСАГО» в действующей редакции

Комментарии к статье 8 закона об ОСАГО, судебная практика применения:

Разъяснения Верховного Суда РФ:

Некоторые разъяснения о применении положений закона об ОСАГО содержатся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 г. N 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»

Обзор практики рассмотрения судами дел, связанных с обязательным страхованием гражданской ответственности владельцев транспортных средств; утвержден Президиумом Верховного Суда РФ 22 июня 2016 г.

Структура страхового тарифа по ОСАГО. Компенсационные выплаты

В утвержденной структуре страхового тарифа ОСАГО доля нетто-ставки, предназначенной для выполнения страховщиком непосредственно своих обязательств по страховым выплатам, составляет 77%. Выполнение обязательств со стороны РСА финансируется за счет резервов компенсационных выплат, доля которых в структуре тарифа утверждена в размере 3%.

Это интересно:  Льготы опекунов над недееспособными

Структура страхового тарифа по ОСАГО имеет следующий вид:

Брутто-ставка (ставка страховой премии с единицы страховой суммы),%

Нетто-ставка (часть брутто-ставки, предназначенная для обеспечения текущих страховых выплат по договорам ОСАГО), %

Резервы компенсационных выплат- всего, %

резерв текущих компенсационных выплат

Расходы на осуществление обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, %

Резервы компенсационных выплат служат для осуществления выплат в счет возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевшего, в тех случаях, когда не может быть произведена страховая выплата по обязательному страхованию (табл. 8.25).

Таблица 8.25. Структура компенсационных выплат в системе ОСАГО

Резерв текущих компенсационных выплат

Если страховая выплата по обязательному страхованию не может быть осуществлена вследствие

  • — применения к страховщику процедуры банкротства, предусмотренной федеральным законом;
  • — отзыва у страховщика лицензии на осуществление страховой деятельности
  • — неизвестности лица, ответственного за причиненный потерпевшему вред;
  • — отсутствия договора обязательного страхования, по которому застрахована гражданская ответственность причинившего вред лица, из-за неисполнения им установленной законом обязанности по страхованию
  • — в счет возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью потерпевшего;
  • — в счет возмещения вреда, причиненного имуществу потерпевшего

— в счет возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью потерпевшего

Выплата из резерва гарантий производится пострадавшему в ДТП в случае, если страховая компания виновника признана банкротом или у нее отозвана лицензия. Выплата из резерва текущих компенсационных выплат производятся в случае неизвестности лица, ответственного за причиненный потерпевшему вред и отсутствия у виновника ДТП полиса ОСАГО. После осуществления выплаты по данному основанию РСА вправе взыскать выплаченную сумму с лица, ответственного за причиненный потерпевшему вред. Резервы гарантий и текущих компенсационных выплат формируются путем отчислений в установленных процентах от сумм страховых премий по всем заключенным договорам ОСАГО. Компенсационные выплаты устанавливаются в пределах лимитов, равных величине страховой суммы по ОСАГО.

По требованиям потерпевших компенсационные выплаты осуществляются профессиональным объединением страховщиков. Рассмотрение требований потерпевших о компенсационных выплатах, их осуществление и реализацию прав требования на компенсационные выплаты проводят страховщики, действующие за счет РСА на основании заключенных с ним договоров.

Производя компенсационные выплаты по фаюу банкротств и отзыва лицензий, РСА реализует взаимную ответственность страховщиков по ОСАГО за действия своих коллег. За ушедших с рынка страховщиков ответственность несут компании, на рынке оставшиеся.

Добровольное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ДСАГО)

ДСАГО служит дополнением к ОСАГО. Этот вид страхования по своей экономической сути практически не отличается от ОСАГО: тот же объект страхования, те же риски, тот же страховой случай. Разница заключается в том, что ОСАГО — обязательный вид страхования, а ДСАГО — добровольный. Приобретать или нет полис ДСАГО — решает сам автовладелец. Главная цель ДСАГО — защитить имущественные интересы автовладельца на тот случай, если размер страхового покрытия по полису ОСАГО окажется недостаточным для возмещения всего причиненного потерпевшему ущерба.

Пример

Предположим, что произошел страховой случай — ДТП, при котором причинен ущерб только имуществу одного потерпевшего. Сумма ущерба составила 250 тыс. руб. В соответствии с правилами ОСАГО страховая сумма на случай причинения ущерба имуществу составляет 160 000 руб., но не более 120 000 руб. при причинении вреда имуществу одного потерпевшего. В данной ситуации страховщик виновника ДТП произведет выплату в размере 120 000 руб., а обязанность по возмещению потерпевшему оставшихся 130 000 руб. ляжет на самого виновника ДТП, который должен будет выплатить эту сумму за счет собственных средств. Если бы виновник ДТП имел полис ДСАГО со страховой суммой не ниже 250 000 руб., то оставшиеся 130 000 руб. были бы выплачены за него страховщиком по полису ДСАГО.

Приведенный пример наглядно демонстрирует неразрывность и взаимосвязь полисов ДСАГО и ОСАГО. Страховщики заключают договор ДСАГО только при условии наличия у страхователя полиса ОСАГО. Часто эти полисы продаются одновременно. Если у автовладельца есть действующий полис ОСАГО, он может заключить договор ДСАГО на остаток срока действия полиса ОСАГО. При этом допускается, что полисы ОСАГО и каско на одно и то же ТС могут быть заключены с разными автовладельцами.

Для того чтобы страховая выплата по ДСАГО производилась исключительно сверх возмещения ущерба по ОСАГО, в договоре ДСАГО устанавливаются безусловные франшизы по каждому страховому случаю в размере страховых сумм по ОСАГО. Принцип действия этих франшиз можно увидеть, рассмотрев порядок определения размера ущерба по вышеприведенному примеру.

Пример

Расчет страховой выплаты по полису ДСАГО будет производиться следующим образом.

Сумма ущерба — 250 000 руб.

Безусловная франшиза при причинении ущерба имуществу одного потерпевшего — 120 000 руб.

Страховая выплата = Ущерб — Франшиза.

Страховая выплата = 250 000 — 120 000 = 130 000 руб.

При всей схожести ДСАГО и ОСАГО имеют отличия, обусловленные добровольным характером ДСАГО.

  • 1. Отсутствуют единые тарифы: каждая страховая компания устанавливает свои, индивидуальные тарифы.
  • 2. Каждый страховщик вправе сам определять фиксированные значения страховых сумм. Одни страховщики утвердили для себя стандартные страховые суммы в определенном размере (например, 400 000 руб., 600 000 руб., 1 млн руб., 1,5 млн руб., 3 млн руб.), другие предлагают страхователю самостоятельно принять решение о величине страховой суммы, после чего рассчитывают соответствующий тариф.
  • 3. Условия страхования в части принимаемых на страхование ТС, исключений из страхового покрытия, сроков выплаты страхового возмещения, порядка заключения и досрочного прекращения договора, прав и обязанностей сторон и другие условия индивидуальны у каждого страховщика.
  • 4. Договор ДСАГО публичным не является, и страховщик вправе отказать в заключении договора обратившемуся к нему клиенту.

Важным является то обстоятельство, что полис ДСАГО не может заменить полис ОСАГО. Иными словами, заключая договор ДСАГО, автовладелец не снимает с себя обязанности приобретения полиса ОСАГО.

Тарифы ОСАГО в 2018 году

Выберите тип транспортного средства

Тарифы по обязательному страхованию автогражданской ответственности формируются исходя из базовых ставок и коэффициентов, утверждаемых Центробанком. Последний уполномочен по мере необходимости пересматривать данные величины.

При этом если в отношении коэффициентов устанавливаются чёткие значения, то для ставок предусмотрен допустимый диапазон. В рамках этого диапазона страховые компании вправе самостоятельно регулировать свою ценовую политику.

Как следствие, при одинаковых параметрах договора стоимость услуги у разных организаций может отличаться. Размеры базовых ставок игроков рынка являются открытой информацией и должны публиковаться ими на официальных сайтах. Ссылки на соответствующие сведения размещаются порталом Российского союза автостраховщиков (РСА). Это позволяет при желании самостоятельно рассчитать страховой тариф по полису.

Структура тарифов

Банк России официально структурирует назначение взносов, собираемых по «автогражданке». Согласно требованиям, 20% полученных сумм выделяются на ведение деятельности по ОСАГО. 3% должны отчисляться в резервы РСА для компенсационных выплат, из которых 2% – на урегулирование страховых случаев за ушедших с рынка участников, а 1% – на возмещение ущерба жизни и здоровью, причинённого незастрахованным или неустановленным виновником дорожно-транспортного происшествия.

77% предназначены для осуществления текущих возмещений по заключённым договорам. Последняя цифра нередко становится поводом для споров на предмет обязанности страховщиков (или отсутствия таковой) выплачивать не менее 77% от сборов по заявленным страховым событиям. Однако пока уточняющие нормативные положения на этот счёт отсутствуют, и при меньшей доле выплат компании используют остающиеся средства по своему усмотрению.

Максимальные тарифы «автогражданки»

Тарифы ОСАГО 2018 года не могут превышать максимальных значений, закреплённых законодательно. Эти расчётные величины привязаны к ряду параметров оформляемой страховки и варьируются в пределах широкой «вилки». Верхняя граница размера страховой премии по договору автогражданской ответственности зависит от:

  • места регистрации собственника машины;
  • базовой ставки;
  • применения коэффициента КН, отражающего наличие определённых нарушений со стороны страхователя (автовладельца, водителя) и увеличивающего расчётную премию на 50%.

Если КН не применяется, плата за ОСАГО не может превышать базовую ставку, умноженную на территориальный коэффициент (КТ), более чем в три раза. При применении КН – более чем в пять раз. То есть, даже если рассчитанная с учётом всех применяемых коэффициентов сумма премии получается больше, цена устанавливается равной максимально допустимой величине.