В сумму кредита включена страховка

Ловушка для потребителя: можно ли отказаться от страховки в довесок к кредиту

Получение кредитоводна из сфер, в которой чаще всего приходится сталкиваться с навязыванием услуг. Банки, как правило, стремятся продать клиенту еще и страховкустрахование жизни или страховку от потери работы. Обычно клиент уверен, что отказаться от дополнительной покупки он не может, иначе кредит ему не дадут. «Право.ru» разбирается, в каких случаях отказаться от страховки возможно, когда есть шанс хотя бы снизить ее стоимость и в каких случаях ни то, ни другое не сработает.

Когда банки предлагают клиенту страховку вместе с потребительским кредитом, намерение декларируется благое: процент по кредиту со страховкой оказывается заметно ниже, чем без полиса. Кроме того, в некоторых случаях погашение кредита берет на себя страховая компания. Однако в проданной страховке могут оказаться неожиданности.

Ловушка в том, что клиент вводится в заблуждение относительно стоимости такой «услуги», которая может достигать 30% суммы кредита, замечает Максим Петров, руководитель аналитического отдела, Бюро ПП «Фрейтак и Сыновья». Иначе говоря, клиент получает на руки на треть меньше, чем остаётся должен банку. Когда же клиент обнаруживает обман, то хочет отказаться от несоразмерно дорогой и ненужной услуги.

Однако тут он попадает во вторую ловушку. Он приходит в банк с претензией, банк предлагает ему написать заявление на отказ от полиса, клиент радуется, но ещё не знает, что полис его аннулируется, а денег он своих назад не получит: в силу ч. 3 ст. 958 ГК, если страхователь досрочно расторгнул договор, страховая премия ему не возвращается. «В итоге клиент остаётся без денег и без хотя бы минимальной защиты, предусмотренной полисом», – заключает Петров.

Третья ловушка ожидает клиента у адвоката, который предлагает ему писать жалобы и оспаривать правомерность удержания уплаченной страховой премии. «Исход такого спора предопределён, оснований для возврата денег нет. Единственный шанс сломать фактически преступную схему – это доказать обман со стороны кредитного представителя банка, то есть настаивать на недействительности сделки по основания ст. 171, 177, 178, 179 ГК РФ в зависимости от обстоятельств дела», – говорит Петров.

до 90%

удержанной у клиента суммы остаётся у банка в качестве комиссионного вознаграждения от страховой компании

Но на этом неприятности клиента не заканчиваются. С недавних пор Банк России ввёл так называемый период охлаждения, который в теории должен служить для профилактики злоупотреблений со стороны банка. Это четвёртая ловушка для потребителя.

«Начитавшись газет, клиент идёт в банк за кредитом, рассчитывая на защиту со стороны регулятора. Но и тут его ждёт разочарование. Как только Банк России обязал банки аннулировать «прямые» полисы, банковское сообщество придумало некую внеправовую конструкцию так называемого коллективного полиса, который клиент уже не покупает, а присоединяется к нему», – поясняет Петров. И если от купленного полиса отказаться можно, то про присоединение к коллективному полису в указаниях ЦБ ничего не сказано, значит, и отказаться от него нельзя, делает вывод юрист.

Когда страховка обязательна?

– ипотечный кредит (страхуется жильё);
– ипотека по программе господдержки (необходимо страхование жизни);
– кредит под залог имущества (надо застраховать имущество).

Могу ли я застраховаться в другой страховой компании?

Да, такое право дает постановление правительства РФ № 386 и ФЗ № 135-ФЗ «О защите конкуренции» – там говорится, что клиент может сам выбрать страховую фирму.

Можно выбрать что угодно?

Не совсем. Страховая организация должна иметь аккредитацию от банка. В противном случае клиенту самому придется доказывать, что она соответствует требованиям, предъявляемым банком к страховым компаниям. Список таких организаций можно получить у представителей банка.

Сотрудники банка могут «забыть» о страховке, включенной в кредит?

Вполне. Ведь она указана в условиях договора. А внимательно их прочитать до подписания – задача клиента. Лучше потратить много времени на чтение документов, чем кругленькую сумму – на непрошенные банковские услуги.

Банк может отказаться выдавать кредит без страховки?

Нет. Согласно закону «О потребительском кредите» кредитор обязан предложить заёмщику альтернативный вариант займа на сопоставимых условиях (сумма и срок возврата) без обязательного заключения договора страхования. Без страховки договор с банком часто теряет свою привлекательность: например, резко повышается процентная ставка.

Отказ заемщика от заключения договора страхования жизни, как правило, повлечет отказ в предоставлении кредита либо существенное увеличение процентной ставки. Досрочный отказ от договора страхования жизни также не повлечет желаемого результата: страховая премия и возможные комиссии за подключение к договору уплачиваются в момент заключения договора и не подлежат возврату в случае досрочного расторжения заемщиком договора страхования (п. 3 ст. 958).

Юрист КА «Юков и партнёры» Александр Кудрявцев

Что, вот так просто?

Нет, конечно. Лучше попросить пересчитать кредит без страховки – его стоимость может оказаться другой. Не исключено, что после этого банк просто откажется выдавать средства.

И что можно сделать?

Попробовать договориться или написать претензию в банк. На претензии должен стоять номер обращения и должность сотрудника.

Когда на руках есть ответ банка, можно жаловаться выше – в Федеральную антимонопольную службу или Роспотребнадзор.

Ещё один инструмент – интернет-приёмная Банка России, где можно оставить жалобу в электронном виде.

Вправе ли банк включать суммы страховок в стоимость автокредита?

Добрый вечер. Купил автомобиль, не хватило 177 тысяч рублей. Предложили оформить недостающую сумму в автокредит. В итоге сумма кредита составила177 тыс +КАСКО+страхование жизни+страховка СОСЬЕ ЖЕНЕРАЛЬ и самое важное что суммы страховок включены в «тело» кредита и на них накручиваются % по автокредиту. Однако отдельной строкой кредита написана сумма «переплаты по кредиту» составляет от суммы 177 тысяч рублей. А сумма процентов на все эти страховки, из которых, в том числе (100 тыс руб) 56%- состоит кредит,отдельно не выделена. Вопрос: имеет ли банк право включать «ненавязчивые услуги» страховых компаний в «тело» кредита. Возможно ли вернуть эти страховки и пересчитать кредит без % на эти страховки? И вообще правомерно ли включать страховки в кредит?

Ответы юристов (2)

​здравствуйте, включение страховых взносов в основной долг по кредиту осуществляется с вашего согласия ( на бумаге), поэтому незаконным не является. В условиях договора такие банки прописывают, что вам представлялась возможность оплаты страховок наличными средствами, вы согласились на оплату кредитными средствами.

В отношении вернуть страховки. Так как у вас автокредит, то страхование каско закону не противоречит и является необходимой гарантией для залогодержателя — банка.

Иные страховки не являются обязательными, являются добровольным. Вы можете расторгнуть договоры, однако страховая плата возврату в таком случае не подлежит.

Вопрос: имеет ли банк право включать «ненавязчивые услуги» страховых компаний в «тело» кредита. И вообще правомерно ли включать страховки в кредит?

Банк выдает кредит на указанные вами цели, а будет это являться покупкой авто, страховкой или еще чем либо — не существенно.

Отличие авто кредита от любого другого лишь в том, что авто находится в залоге у банка.

Возможно ли вернуть эти страховки и пересчитать кредит без % на эти страховки?

КАСКО — однозначно нет, согласно нормам ГК — вы обязаны страховать предмет залога, а в отношении остальных — сначала надо изучить документы и только после этого можно говорить о возможности и целесообразность таких действий.

Если у вас остались вопросы или вы хотите узнать о вариантах
ваших дальнейших действий с целью сократить финансовые потери
напишите мне в чате (нажмите на мою фамилию и воспользуйтесь кнопкой
“Общаться в чате”). Обсудим вашу ситуацию детально.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

В сумму кредита включена страховка

27 декабря 2014 г. в торговой точке «Евросеть» по адресу: г. Калининград, ул. Проф. Баранова д.34 были взяты в кредит 2-а мобильных телефона. Один кредитный договор на меня № 2213117756, а второй оформили на жену № 2213117881. Нас обслуживала кредитный специалист по имени Елена, ее номер телефона на нашем договоре 8-905-***-87-01.

Ситуация изначально была следующая: вначале попробовали оформить 2 телефона на меня, пришел отказ. Второй раз попытались оформить 2 телефона на жену, тоже отказ. После Елена предложила оформить по одному телефону на каждого, отправила запрос и через некоторое время заявила, что вам одобрен кредит, но с обязательным страхованием и еще добавила, что вам даже процент понизили. А сколько же он тогда был изначально, если в договоре на 2 года у нас прописана сумасшедшая процентная ставка 72%. Хорошо, на эти условия мы согласились. Елена начала готовить документы.

Когда документы были готовы, Елена нам очень быстро рассказала по платежам и страховке от банка СК «Ринко». Мы расписались в документах и собирались оплатить первый взнос, выяснилось, что в данный момент в магазине возникли проблемы с безналом. Нам сказали, что можете оставить номер телефона для связи и погулять, а когда безнал заработает, мы вам позвоним. Через минут 40-60 нам позвонил продавец и сказал, чтоб подходили. Мы вернулись в магазин. Подошли к стойке, оплатили первый взнос и Елена отдала наши документы. После продавец Евросети М-ов Александр Ал-вич вынес телефоны, проверили комплектацию и ушли.

Первый платеж по кредиту был до 25 января. Вчера мы собирались досрочно погасить кредиты по двум договорам и для этого приехали в офис Home Credit. Спросили сумму за должности и были в шоке. Взяли распечатки с суммами и ушли. А дома начали разбираться — почему после оплаты первоначального взноса + внесения одного очередного платежа сумма была выше первоначальной стоимости телефонов. И даже дома не сразу разобрались со всеми цифрами прописанные в договорах. Там много разных цифр и, видимо, специально, чтоб скрыть ключевые суммы, кредитный специалист выделил маркером не совсем важную информацию.

По первому договору: стоимость телефона 33990р. В документах — Стоимость товара почему-то уже 38078р. размер кредита на товар 34270р., Первый взнос 3808р., далее графа — Размер кредита 37070р. Как выяснилось, Елена в сумму кредита помимо страховки банка СК «Ринко» (стоимостью 2800р.) о которой велся разговор, (НЕЗАКОННО), добавила сумму страховки СК ООО «АльфаСтрахование» на сумму 4088р. от Евросети и договор подложила к общим документам в файлик.

По второму договору: стоимость телефона 24990 В документах — Стоимость товара 28280р. размер кредита на товар 25452р., Первый взнос 2828р., размер кредита 27552р. К этому пакету документов добавилась аналогичная страховка СК ООО «АльфаСтрахование» на сумму 3290р. В итоге за 1,5 месяца пользования кредитом мы помимо процентов должны переплатить 2800р.+2100р. за страховку банка СК «Ринко» и 4088р.+3290р. за страховку СК ООО «АльфаСтрахование» Итого: 12278р.

Это интересно:  Пособия для детей после 1 5 лет

Сегодня я решил созвонится с этой Еленой. Она начала отнекиваться. Сказала, что никакой 2-ой страховки она не знает и не могла нам ее дать. Типа. я не имею права ее давать и т.п. Сказала, что вообще не знает кто что покупает, ей типа продавец дает сумму и она ее вносит в договор. Заявляю, что с продавцом Евросети ни о какой страховке разговора не было. Он только предложил чехлы на телефоны. Мы отказались. Оба пакета документов мы подписывали у кредитного специалиста Елены. Ни каких документов из рук продавца мы не брали и тем более не подписывали. Продавец нам даже кассового чека не дал. Полагаю, что ваш кредитный специалист работает в паре с продавцом и получает откаты от подобных махинаций. Вы скажите. какой бы дурак согласился купить 2-е одинаковые страховки? Это маразм.

Все страховки были включены в общую сумму кредита! Прошу руководство выявить этого кредитного специалиста разобраться по всей строгости! Желательно уволить, чтоб обезопасить ваших будущих клиентов и не портить репутацию банка. А наши действия будут следующими: (кредиты мы сегодня полностью досрочно погасили) а завтра будет написана претензия на продавца в Евросети. Вначале в филиале, после в головном офисе. Если откажут в возврате суммы за оплату своих страховок СК «АльфаСтрахование», то на эту парочку будут написаны заявления в прокуратуру и параллельно поданы иски в суд.

Страхование кредита. Все нюансы страховки в банке

При заключении кредитного договора почти каждому заёмщику предлагают параллельно заключить договор со страховой компанией. Предполагается, что при наступлении страхового случая, страховая компания закроет задолженность заёмщика перед банком.

Страхование кредита — нюансы. Возврат страховки

Каждый клиент сам вправе выбирать нужна ли ему эта услуга или нет. Если происходит навязывание услуги, то это незаконно. Исключения — страхование залогового объекта.

Виды полисов и страховые случаи

Заёмщикам предлагаются несколько типов страхования, при этом некоторые их них являются обязательными к оформлению. Об обязательных поговорим чуть позже, для начала разберёмся с добровольными. Вот основные типы, предлагаемые банками:

1. Страхование жизни и здоровья. Эта услуга предлагается чаще всего, большинство кредитных договоров заключаются именно с этим типом страхования. В зависимости от банка и его партнёра-страховой компании это может быть комплексное страхование на случай ухода из жизни и потери здоровья, а может быть отдельный полис на страхование жизни и отдельный на страхование здоровья. Под потерей здоровья имеется в виду получение инвалидности, потеря трудоспособности. Страховые случая в каждой компании индивидуальные. Если с заёмщиком что-то случается, согласно полису страховщик закрывает долг заёмщика.

2. Страхование от потери работы. Неоднозначный полис, который часто трактуется заёмщиками неправильно. Если клиент сам уволился, то это не попадает под действие полиса. Страховым случаем является только потеря работы при сокращении или ликвидации предприятия (рекомендуем к прочтению как платить кредит если потерял работу).

Эти полиса можно приобрести параллельно заключению любого кредитного договора. К договору можно подключить как одну страховую программу, так и несколько. За каждый полис взимается отдельная плата.

Страхование ипотечного кредита: Условия страхования ипотеки

Именно ипотечное кредитование содержит обязательное условие — заключение договора страхования. При оформлении жилищного кредита приобретаемый объект остаётся в залоге у банка. Именно объект подлежит страхованию, так как банк должен быть уверен в своей финансовой безопасности.

Кстати, если по каким-то причинам у вас нет возможности вовремя выплачивать ипотечный кредит, то вы всегда можете обратиться в банк с просьбой провести рефинансирование. Читайте подробнее о том, как провести рефинансирование ипотеки http://hbon.ru/kak-provesti-refinansirovanie-ipoteki.

Страховыми случаями являются причинение вреда объекту третьими лицами, пожары, стихийные бедствия и прочие моменты, которые могут нанести вред заложенной недвижимости. При наступлении страхового случая банк получает погашение кредитной задолженности, заёмщик более ничего не будет должен. Отказаться от страхования залога при оформлении ипотечного кредита невозможно.

Стоимость полиса зависит от тарифов страховщика, с которым сотрудничает банк. По закону банк не может настаивать на том, чтобы заёмщик заключил договор с определённой страховой компанией. Дело в том, что в альянсе банк плюс страховщик часто рождаются неоправданно завышенные тарифы. Вроде как заёмщику деваться некуда и он соглашается на предложенные условия, а банк и страховая компания получают хорошую прибыль. Именно поэтому на законодательном уровне разрешается самостоятельный выбор поставщика услуги страхования при оформлении ипотеки .

Конкретная стоимость страхования залога определяется в зависимости от самого объекта, его стоимости, текущей задолженности перед банком и некоторых иных факторах. Если говорить о конкретной сумме, то это примерно 0,5-1% от суммы текущей задолженности перед банком.

Страховая премия выплачивается банку раз в год в виде тринадцатого платежа. Так как размер премии напрямую зависит от оставшейся задолженности, то изначально заёмщик платит внушительные суммы, но с каждым годом они становятся меньше.

Примерный расчёт страховки ипотечного кредита

Допустим, оставшийся долг пред банком — 2 000 000 рублей, страховая премия — 1% от суммы оставшейся задолженности. Получается, что за год клиент должен заплатить 200 000 рублей. В дальнейшем по мере погашения кредита сумма долга перед банком будет уменьшаться, поэтому и страховая премия по размерам будет идти на убыль.

В дополнение к страхованию залога, заёмщик может в добровольном порядке приобрести иные полиса. Кроме страхования жизни и от потери работы, при ипотечном кредите может предлагаться титульное страхование. Это полис на случай утери юридических прав на приобретаемый объект. К примеру, если по незнанию гражданин приобрёл объект, на который есть первоочередные права у другого человека. По закону в этом случае объект перейдёт своему действительному владельцу, а заёмщик останется на улице, да ещё и с долгом по ипотеке. Вот на такие случаи распространяется титульное страхование. Цена полиса — 0,5-1% от стоимости объекта страхования.

Страхование потребительского кредита. Условия

При оформлении всех остальных кредитов, заёмщик сам решает нужен ему полис либо нет. Речь о кредитах наличными, целевых/товарных займах, кредитных картах и автокредитах. Кстати, при оформлении автокредита банк может обязать заёмщика приобрести полис КАСКО.

Стоимость полисов примерно одинаковая, конкретные тарифы зависят от страховой компании, с которой сотрудничает банк. Имеет значение и вид кредита. Полис может обойтись в 1-20% от суммы кредита. В среднем, это 10%. То есть, если вы возьмёте кредит на сумму 300 000 рублей, то стоимость полиса составит примерно 30 000 рублей.

Если при ипотеке клиент платит страховые взносы отдельно от суммы кредита, то при потребительских займах плата за страховку включается в ежемесячный платёж. То есть, плата равномерно распределяется на весь срок кредита. Банки редко предлагают иные схемы внесения страховой премии, отличие может быть только при покупке полиса к кредитной карте. В этом случае чаще всего плату за страхование попросят внести сразу.

Если у вас появились трудности с выплатой задолженности по кредиту, то не медлите и обратитесь в банк, ведь рефинансирование потребительских кредитов сегодня довольно распространённая услуга и банки вполне готовы предоставлять её своим клиентам.

Возврат страховки по кредиту

Этот вопрос стал особо актуален, потому как многим заёмщикам навязывают эту услугу, хотя на деле они в ней не нуждаются. По Федеральному закону от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» с изменениями от 1 июля 2014 года, банк не имеет право настаивать на том, чтобы клиент кроме кредита покупал ещё что-либо у самого банка или у его партнёров. Но одно дело отказаться от страховки сразу, а другое — если она уже оформлена.

В любом случае заёмщик имеет право отказаться от этой услуги даже после заключения договора со страховой компанией. Но на практике это не так просто. Для начала стоит обратиться в банк, где клиенту дадут написать заявление на возврат страховых взносов. После рассмотрения и принятия решения о возврате страховки по кредиту банк переводит на кредитный счёт заёмщика искомую сумму. Это идеальный вариант для заёмщика, но на деле всё оказывается не так просто.

Вполне возможно, что банк отмахнётся и пошлёт клиента к страховой компании. И банк будет прав в этом вопросе. При заключении договора страхования он является лишь посредником, а услугу оказывает именно страховщик, поэтому и решать вопросы следует с ним. Всем известно, что страховые компании скупы на выплаты, поэтому не исключается, что придётся решать дело через обращение в суд.

Когда можно вернуть деньги за страховку?

Если страховая премия выплачивается частями, что чаще всего и происходит, то в большинстве случаев возвращать просто нечего. Допустим, клиент оформил кредит и сразу же купил полис. Спустя три месяца он озадачился и решил отказаться от услуг страховой компании и расторгнуть с ней договор. Но так как страховая премия платилась постепенно, то ни о каком возврате именно денежных средств речи быть не может. Заёмщик пользовался эти три месяца услугами страхования, как раз за них он пока что и заплатил.

В этом случае речь будет идти не о возврате денег, а об отказе от страховки. При благополучном исходе дела из графика платежей должны убрать страховку, ежемесячный платёж станет меньше.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита

О возврате в этом случае можно говорить, только если страховая премия платилась наперёд. То есть, допустим, клиент оформлял ипотеку и ежегодно совершал выплату страховой компании за следующий год пользования кредитом. В этой ситуации при полном досрочном погашении кредита заёмщик имеет право вернуть уплаченные взносы по страховке за неиспользованные месяцы. Если страховая премия платилась постепенно, то по факту за месяцы, следующие за фактом досрочного закрытия кредита, ничего не уплачено, поэтому и возвращать также нечего.

Вполне возможно, что страховая премия включалась в сумму кредита. То есть, допустим, клиент брал кредит на 300 000 рублей, а в договоре фигурировала сумма 330 000 рублей. Увеличение произошло за счёт страховой премии включённой в кредит, то есть, по факту заёмщик заплатил её при оформлении кредита за весь срок пользования денежными средствами. Это не постепенная оплата полиса, поэтому после закрытия задолженности можно обратиться к страховой компании и потребовать вернуть уплаченную страховую премию за неиспользованные месяцы.

Отказ от страховки по кредиту

Если вы решили, что страховка вам не нужна, сообщите об этом ещё при начале заполнения заявки на кредит. Менеджер может настаивать на том, что это обязательная услуга, часто говорится, что без страховки кредит не оформляется вообще. Но это всё ложь и противоречие закону о потребительском кредитовании. Если сотрудник банка настаивает на покупке полиса, не принимает у вас заявку, обратитесь к руководителю этого филиала банка или к лицу, который его заменяет. Проблемы никому не нужны, противоречить закону никто не желает, поэтому вам оформят кредит без страховки. Если руководителя нет, не отходя от менеджера, набирайте горячую линию банка. На том конце провода вам подтвердят, что вы имеете полное право не соглашаться на дополнительные услуги.

Это интересно:  Налог на имущество переходящее в порядке наследования или дарения 2018

Такое навязывание объясняется тем, что сотрудники получают премии за договора, заключённые со страховой компанией. А банки часто ставят своим сотрудника планы, согласно которым около 95% всех кредитов должны быть оформлены с услугой страхования.

Кто может помочь вернуть страховку по кредиту

Если вы желаете вернуть страховку, вы решили, что не нуждаетесь в услугах страховой компании, то изначально вы можете попробовать решить вопрос самостоятельно. Обратитесь в банк или в страховую компанию, узнайте об алгоритме проведения возврата, напишите заявление в двух экземплярах. Заявление можете написать в свободной форме, но, по идее, вам должны выдать специальный бланк. Один экземпляр передайте в банк/страховую компанию, а другой оставьте себе. На вашем заявлении менеджер должен поставить отметку, что оно принято для рассмотрения.

Останется ждать ответа. Вполне возможно, что это будет отказ. Если так и произошло, то останется только обратиться в суд. Если правда на вашей стороне, то суд обяжет страховую компанию вернуть вам деньги за не нужную вам услугу.

Действовать можно и при помощи специалистов. В последнее время становится всё больше контор, которые занимаются возвратом банковских комиссий и страховок. Эти юристы хорошо подкованы в данном вопросе, знают как действовать, на что надавить и куда сразу обращаться. Услуги, конечно, не бесплатные, но зато вы избавите себя от хождения по инстанциям.

Если у вас остались вопросы, то задавайте их в комментариях к данной статье. Мы всегда готовы помочь вам в решение проблем, связанных с банками и их услугами. Добавляйте наш сайт Help-Bank в закладки. Желаем успехов!

Другие статьи финансовой грамотности:

Сама идея страхования жизни при кредитование неплоха, но часто банки навязывают страхование жизни по потребительским кредитам, иногда даже отказывают в кредите, если клиент не хочет страховаться.

В последнее время страхование желательно подключать, потому что жизнь непредсказуема, другое дело что про это страховку при заключении договора, включают автоматически и не говорят о ней.

Очень актуальная для нас тема! Мы брали ипотечный кредит в ноябре 2014 года ВТБ24 по 12,55% годовых, нам сказали нужно застраховать кредит, если не застрахуете, то процентная ставка по кредиту будет больше на 1%. Вот такая форма навязывания страховки вообще законна? Первый год страховки мы уже оплатили, но стоит ли продлевать ее, и законно ли будет действие банка, если он поднимет нам ставку по кредиту?

У Вас будет возможность вернуть выплату по страховке по окончания срока кредитования.

А срок исковой давности что не разъясняете??

День добрый. Непонятны основания требования по возврату страховых премий после окончани срока кредита — получается, клиент добровольно оплачивал страховку и фактически пользовался услугой весь срок кредита, разве не так? (ответ на вопрос Юрия).

Здесь необходимо видеть, как был заключён договор страхования, то есть шёл ли он отдельным полисом или как предварительное страхование.

А по поводу «Добровольной оплаты услуги страхования», прецедентов в судах достаточно много, как пример:

«В заявлении о страховании отсутствует информация о праве заёмщика на выбор выгодоприобретателя по договору страхования, что ограничивает право заемщика на самостоятельный выбор выгодоприобретателя в рамках Программы страхования …здесь наименование банка….

Вопреки доводам ответчика о добровольности и свободе договора, суд считает, что отсутствие возможности для указания выгодоприобретателем иного лица, нежели Банк, в Предложении о заключении договоров и Общих условиях заключения договоров, предоставленных …здесь наименование банка… заемщику при оформлении кредита, является навязыванием заемщику условий договора не выгодных для него.

Так, размер переплаты по Кредитному договору относительно Договора страхования (10 000 рублей вместо 1000 рублей) подтверждает, что Заемщик лишен возможности влиять на условия договора.

Данные обстоятельства подтверждают, что Заемщик не мог получить кредит иначе как с дополнительным обязательством по Подключению к программе страхования на изначально невыгодных для себя условиях.

В соответствии с частью 1 статьи 16 Закона РФ № 2300-1 от 07.02.1992 года «О защите прав потребителей» Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме, а в силу части 2 Закона запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.»

Скажите, а есть ли у вас ссылки на подобные дела в судебной практике? Я не смог их сразу найти. Если заемщик согласился с условиями, то это, вроде, его личный выбор?

Если в страховом договоре отмечено, что при досрочном расторжении договора сумма не возвращается — значит вернуть страховой взнос за кредит (перерасчет) невозможно?

А если нет документов, по запросу банк их не выдает, а страховка сказали: это добровольный взнос! Тогда как быть, банк совсем никаких документов не дает

Добрый день, 1 июня 2016 года вышел закон о расторжении страхового договора. Имею 2 кредита со страховкой в ВТБ24, завтра пойду писать заявление об отказе от страховки. Хотелось бы знать, как шанс как положительный исход в данном банке?

Добрый день.брали ипотечный кредит со страховкой в 2014г ,а в апрели 2016всю ипотеку- страховку благополучно закрыли.страховку платили частями.можем ли мы какую то сумму вернуть?

Суд вынес решение взыскать деньги 59 тыс,я не работа, пенсионерка могу я отменить решение,и попросить чтобы долг закрыли страховкой,

Здравствуйте! У меня несколько вопросов по потребительскому кредиту и его страхованию.
Собираюсь оформлять потребительский кредит. Специалист в банке очень настаивала на том, чтобы мы включили страховку в заявку, хотя я сомневалась и задавала много вопросов по этому поводу. В частности, я спросила, подойдет ли другая страховка жизни, если у меня таковая имеется. На что специалист засомневалась включены ли в нее банковские риски.
Правильно ли я понимаю, что страховка, предлагаемая банком будет отличаться от страховки, которую я сама приобрету в страховой компании?
То, что предлагает банк, фактически защищает только мой кредит, если наступает страховой случай, то есть никакие другие выплаты моей семье не предполагаются.
Если я покупаю страховку в страховой компании на свой выбор, то я могу включить в нее разные варианты, в том числе и банковские риски, не так ли?
И еще один вопрос. Сейчас мне одобрили заявку на потребительский кредит, в которую была включена страховка. Если я попрошу оставить другую заявку без страховки (при прочих неизменных условиях) и мне откажут в кредите, смогу ли я доказать, что отказ связан с отсутствием страховки и мне ее навязывают? Смогу ли я получить этот кредит после подобных споров с банком? Дело в том, что сейчас банк предложил выгодный для меня процент (в других банках он существенно выше), мне бы не хотелось потерять эту возможность. Однако я не хочу покупать страховку у банка, так как некоторое время назад сама озаботилась ее покупкой и рассматриваю предложения разных страховых компаний.

У меня был кредит в ВТБ 24 со страховкой в страховой компании ВТБ 24 и я платил его без просрочек 2,5 года. В июне 2016 года я был уволен со службы по причине негодности к военной службе и получил инвалидность 2 группы. Подал в банк документы о полной потери трудоспособности и продолжал платить ежемесячные взносы. Страховая компания оплатила текущую задолжность досрочного погашения с 28.07.2016 года. Инвалидность мне дали с 17.06.2016 года. Вопрос : Должна ли страховая компания вернуть платежи мне с момента получения инвалидности и вернуть страховые взносы до наступления страхового случая?

Имею кредиты в банках ВТБ и банк Москвы. Планирую воспользоваться рефенансированием( объединением кредитов в один) от банка ВТБ. Все имеющиеся кредиты со страховками(сумма страховки входит в сумму долга). Будет ли у меня возможность вернуть страховку?

Здравствуйте ! банк расчитал не правильный % по кредиту ,это нужно ссылаться на статью «О защите прав потребителей » подскажите пожалуйста какая статья ? В связи с трудным финансовым положением просила у банка реструктуризацию ,но банк одобрил помоему рефинансирование (не разбираюсь ) и обьединил 2 кредита в один ,я уже подписала договор ,по старым договорам % ставка была 15.5 , а когда розобралась по новому договору 29.9 % годовых .Подскажите как быть в этой ситуации ?

Рекомендую за рефинансированием кредита обратится в другой банк

Закрыли досрочно потребительский кредит. В возврате страховки отказали. Тк страхование было добровольным. Как быть?

На автокредит брал 849000 рублей на 3 года, страховка была 56000 рублей, кредит погасил на год раньше, однако узнал о возможность возврата только спкстя год когда страховка по сути уже закончилась. Могу ли я как то вернуть деньги.

втб нарушает Фз 16 «О защите прав потребителей »

Хочу поделиться своим негативным опытом.Обратилась в втб 04.10.2016 в доп.офис «Вузовский», который находится по адресу: г.Екатеринбург, ул. Ленина, 101/ Гагарина, 16 для рефинансирования, попала я к менеджеру Нес-ой А.С. Отправив заявку сообщила, чтоб я ожидала ответ в течении 2-3 дней. Спустя 3 дня перезвонила Нес-ой, она сказала, что не на работе и будет не скоро, посоветовала обратиться в офис или на горячую линию, с тех пор звонила на горячую линию, где авто информатор сообщал мне, что заявка на рассмотрении, на 5‑й день решила на горячей линии уточнить у менеджера, на что мне сказали то же самое, что ещё нет ответа и авто информатор говорит верные данные, спустя 2 часа мне перезванивает Нес-ва с претензией, почему Я в офис не обратились или на горячую линию не позвонила на что я ей ответила, что звонила, и там говорят, что моя заявка на рассмотрении, в ответ получила, что она не в курсе почему так сказали, одобрено уже давно, ещё тогда когда в первый раз звонила, но она была на больничном, на что я спросила почему мне не могли позвонить другие специалисты, ответ был не понятный, видимо сотрудники втб не взаимозаменяемы, ну да ладно, сообщила, что только одобрено на сумму меньшую, чем отправляли я у неё спрашиваю это со страховкой или нет, она говорит что точную сумму страховки сказать не может ей посчитать надо, на что я ей говорю, что мне страховка не нужна, а она мне, тогда ей нужно спросить разрешение руководителя, затем через 30 минут перезвонит. Перезвонила она через час и сообщила, что без страховки мне кредит не дадут. Очень интересно получается что какой-то «руководитель» втб решает надо мне или не надо страховаться это как в магазин прийти и сказать дайте хлеб, а в ответ, хлеб без молока не продаём, что за бред? На следующий день я позвонила Несм-ой узнать ФИО руководителя, чтоб написать претензию, так она как верная подчиненная, так и не сказала как её звать, начав говорить, что это мне ни чего не даст, бессмысленно писать что-то, вы ни чего не добьетесь и вообще она не согласна с тем, что я написала отзыв на сайте, видимо надо было у неё разрешение спросить, да и уже оказалось, что не руководитель вовсе решает, а кто-то другой поговорили мы не очень, данная особа совершенно не соблюдала ни каких правил этикета, позволяя себе мне указывать, что-то и перечить как клиенту, не попытавшись даже как то найти компромисса. В Общем написала в тот же день 26.10.2016 претензию, потребовав пересмотреть их решение и выдать кредит без страховки, т.к они нарушают мои права и в случае отказа я обращусь в Роспотребнадзор, после работы отнесла, ответа от банка до того момента так и не было на горячей линии авто информатор все так же говорил, что заявка на рассмотрении, и спустя пару часов прилетает смс, что они очень сожалеют, но мне отказано(прошло 16дней) так же оставляла жалобу на горячей линии девушка упорно пререкалась со мной и не хотела принимать, потом сделала одолжение, сегодня 28.10.2016 перезвонили с горячей линии прочитали по листочку что-то и все, поняла, что втб такой брутальный и может отказать вообще в любой момент, он всемогущий и всевластный, так противно прям, аж тошнит от вас втб! Жду официальный ответ! Кто читает мой отзыв, не советую банк втб 24, обходите его стороной, не позволяйте себя обманывать и не верьте, что если вы оформите страховку при досрочном погашении Вам вернут часть оставшейся суммы, это ложь! У меня лежит такая бессмысленная страховка. А вам сотрудники Втб и вашим родственникам желаю, чтоб вы обслуживались только в таком банке как ваш! И да будет Вам счастье! ! Спасибо кто дочитал до конца, допишу чем закончится моя история!

Это интересно:  Арбитражный суд г москвы исполнительные листы

ВТБ 24 Ответ от банка «ВТБ 24»
Добрый день!Страхование возможных для заемщика рисков при заключении кредитных договоров, является правильным и продуманным действием заемщика, так как факт заключения страхового договора является дополнительной гарантией выплаты кредита. Программа коллективного страхования жизни и трудоспособности позволяет защитить заемщика, а также его близких от долговой нагрузки, в случае если определенные обстоятельства приведут к невозможности возврата кредита. При наступлении страхового случая страховая компания в рамках заключенного договора рассмотрит вопрос выплаты страхового покрытия. Учитывая всю важность страхования, при проведении консультаций, сотрудники Банка знакомят потенциальных заемщиков с имеющимися страховыми программами, и рекомендуют оформить такой договор при получении кредита. Сожалеем, что презентация страховых продуктов вызвала у Вас столь негативные впечатления. Участие в программе страхования является добровольным волеизъявлением заемщика и не оказывает влияния на кредитное решение. При рассмотрении банком кредитной заявки кроме дохода в обязательном порядке учитываются такие факторы, как качество кредитной истории в банках по исполненным и действующим обязательствам, наличие реструктуризаций по действующим и погашенным обязательствам и пр. После проведения анализа предоставленного пакета документов, а также оценки существующих для банка рисков принимается кредитное решение. В соответствии со статьей 154, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитные сделки относятся к двусторонним сделкам, для заключения которых необходимо выражение воли двух сторон. Также сообщаем, что гражданское законодательство Российской Федерации не относит кредитные договоры к категории публичных договоров. Поэтому на кредитные организации не возлагается обязанность заключать кредитные договоры с каждым физическим лицом, обратившимся за получением кредита. При этом Законодательство РФ не обусловливает обязанность кредитных организаций мотивировать причины отказа в заключение договора с лицом, обратившимся за получением кредита. Приносим Вам извинения за возможные неудобства и надеемся на Ваше понимание. С уважением, ВТБ 24 (ПАО).

Подскажите пожалуйста, есть ли практика привлечения банка к административной ответственности? У меня к сожалению нет ни аудио, ни тем более видео доказательств, но хронологическая цепочка действий банка прслеживается, есть ли у меня шансы? Цель привлечь банк к ответственности. Ведь на лицо нарушение моих прав, просто в наглую было сказано, без страховки вам откажут и отказали сразу после получения притензии, и теперь ссылаются, что они могут отказать в любой момент, но на деле этот отказ из за страховки, потому как я не согласилась её оформлять..подскажите пожалуйста

ВТБ вместе с Банком Москвы меня обманули, что кредит, не может быть выдан, если не приобрести страховку. Страховку была «добровольная» в договоре, кредит погасила досрочно через 6 мес .примерно, написала письмо о возврате страховки, в связи с отсутствием страхового случая и с отсутствием самого предмета(договора). Отказ пришел от главного вора Мхитряна. Текст в стиле -» это Ваш выбор»,Вы захотели» ,ничего не вернем,а продолжим Вас страховать. Они просто обманывают клиентов -подло.

ДОБРЫЙ ДЕНЬ, напишите претензию, а потом иск
В конце июля 2015 года я обратился в ОАО «СКБ-Банк» (далее- банк) с целью подачи заявки на оформление потребительского кредита в виде денежных средств в необходимом мне размере, а именно, 350 000 (триста пятьдесят тысяч) рублей 00 копеек. Операционист ООО «СКБ-Банк» пояснила мне, что, для получения положительного решения от банка, мне, в подаваемой заявке, обязательно необходимо указать сумму в размере 420 100 (четыреста двадцать тысяч сто) рублей 00 копеек, где 70 000 (семьдесят тысяч) рублей пойдет на страхование жизни и здоровья и что, в случае моего отказа от страхования, банком мне будет отказано в получении кредита, вследствие чего, я согласился подать заявку на данных условиях. О том, что страхование не является обязательным условием получения потребительского кредита я не знал, и поэтому считаю, что банком была навязана услуга страхования.
После получения положительного решения от банка, 01 августа 2015 года между банком ОАО «СКБ-Банк» и мной, Искендеровым Сергеем Аваз оглы были заключены Кредитный договор № 22614481619, Договор банковского счета для физических лиц № 22614481617 и предоставлен кредит в сумме 420100 (четыреста двадцать тысяч сто) рублей 00 копеек, а также я подписал Договор страхования жизни и здоровья и Договор страхования финансовых рисков со страховой компанией ОАО «АльфаСтрахование». В выборе страховщика самостоятельно мне было отказано. Так, сумма кредита не полностью была мне выдана. Из данной суммы 420 100 рублей: из них 70 160,44 (семьдесят тысяч сто шестьдесят рублей 44 копейки) банком было перечислено на оказание мне услуг ООО «Альфастрахование» страхование жизни и здоровья, страхование финансовых услуг, а остальная часть – это 350 000 (триста пятьдесят тысяч) рублей выдана мне наличным способом. Страховая премия по договору страхования жизни и здоровья, договору страхования финансовых рисков включена в сумму кредита, в этой связи размер платежей по кредитному договору увеличен на сумму страховой премии, составляющей:
— по договору страхования жизни и здоровья (полис-оферта страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов № L0302/596/112293/5 по программе страхования потребительского кредитования Категория 1 Стандарт 3) – 43 850,27 (Сорок три тысячи восемьсот пятьдесят рублей 27 копеек);
— по договору страхования финансовых рисков (полис-оферта добровольного страхования финансовых рисков клиентов финансовых организаций № 43922/232/112294/5 Категория 1) – 26 310,17 (Двадцать шесть тысяч триста десять рублей 17 копеек).
Итого сумма страховой премии составила – 70 160,44 (Семьдесят тысяч сто шестьдесят рублей 44 копеек).
01.08.2016г. мне банком наличным путем была выдана сумма в размере 350 000 (Триста пятьдесят тысяч рублей 00 копеек), за удержанием банком суммы в размере 70 160,44 (Семьдесят тысяч сто шестьдесят рублей 44 копеек) в счет навязанной мне услуги страхования в ОАО «Альфастрахование».
В силу требований п. 2 ст. 16 Федерального закона «О защите прав потребителей», обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг), запрещается.
Так в соответствии со ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» Изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.
Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.
В соответствии с ч.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В соответствии с п.2 ст.16 Закона о Защите прав потребителей запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Одним из прав потребителя является право свободно приобретать те товары (работы, услуги), которые ему необходимы. Выбор потребителя должен быть свободным. Если потребителю причинены убытки вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), то они должны быть возмещены продавцом (исполнителем) в полном объеме, включая реальный ущерб и упущенную выгоду.
На недопустимость требования кредитной организации заключать договор страхования с конкретным страховщиком указывают и арбитражные суды, и суды общей юрисдикции: Постановления ФАС Московского округа от 30.06.2010 N КА-А40/6250-10, ФАС Западно-Сибирского округа от 15.02.2011 по делу N А27-9394/2010, Определение Санкт-Петербургского городского суда от 26.08.2010 N 11089, п. 5 Обзора Красноярского краевого суда «Обзор кассационной и надзорной практики судебной коллегии по гражданским делам Красноярского краевого суда за первый квартал 2010 года».
Считаю, что услуга страхования жизни и здоровья, а также страхования финансовых рисков была навязана ОАО «СКБ-Банк» мне.
Считаю, что незаконные действия работников Вашего Банка нарушили требования действующего законодательства, злоупотребили своими правами, введя меня в заблуждение.

На основании вышеизложенного:
требую в течении 7 дней с момента получения настоящего требования возвратить мне уплаченную мной сумму страховой премии в размере 70 160 рублей по договору страхования жизни и здоровья, договору страхования финансовых рисков;
произвести перерасчет графика платежей по кредитному договору.
В случае оставления настоящей претензии без внимания и непринятия Вами мер по удовлетворению изложенных выше требований в указанный срок, я буду вынужден обратиться в суд для защиты и восстановления своих нарушенных прав.

Вот подскажите пожалуйста,взял кредит 100, без страховки не как,я им ладно давайте.выкатели кучу бумажек— распишись тут,там,все пока в кассу.читаю договор,а там интересная вещь написана что вичевым и другим инфецированным не даётся страховка,а у меня гепатит С,чего теперь делать..может на лечение у них просить?