Москомприватбанк лицензия отозвана или нет

Оглавление:

Зампред ЦБ Михаил Сухов: «Кампании по отзыву лицензий у нас нет»

Елена Зубова 11.03.2014
Источник: Forbes.ru

Активы банков, чьи лицензии были отозваны при новом руководстве Центробанка, приближаются к полутриллиону рублей. Какие цели ставит перед собой регулятор?

Итоги неполных девяти месяцев пребывания Эльвиры Набиуллиной на посту председателя Банка России впечатляют. С июля 2013 года ЦБ отозвал лицензии у 43 банков, два отправил на санацию, 6 марта еще в одном — Москомприватбанке — введена временная администрация на 10 дней с сохранением лицензии. Суммарные активы этих учреждений — 434 млрд рублей. При сохранении набранного темпа эта цифра по итогам первого года работы нового главы ЦБ вполне может превысить полтриллиона рублей.

Много это или мало? С одной стороны, суммарный размер активов «зачищенных» банков пока не превышает 1% банковской системы. Однако он сопоставим с активами одного из банков уровня Топ-15, такими как Ситибанк, МДМ-Банк, «Санкт-Петербург», «Уралсиб» или Номос-банк. За год, предшествующий назначению Набиуллиной, ЦБ отозвал лицензии только у 12 банков, суммарные активы которых составляли 25 млрд рублей.

О причинах и последствиях банковской зачистки Forbes расспросил заместителя председателя Банка России Михаила Сухова. «У нас нет кампании по отзыву лицензий. Вывод проблемных банков с рынка – это часть системы мер по укреплению доверия ко всем банкам», — заверил он. По словам зампреда ЦБ, увеличение количества отзывов лицензий — процесс неизбежный и объективный в той группе банков, которые не способны заниматься понятным и прозрачным банковским бизнесом.

По мнению руководства Банка России, серийный отзыв лицензий вовсе не зачистка, а кампания по укреплению доверия.

Сухов указывает на несколько причин отзыва лицензий у банков. Одна из них — проведение сомнительных операций, которое, как правило, сопровождаются фиктивной капитализацией. «У владельцев таких банков, как правило, нет экономических стимулов рисковать вложением реальных денег в капитал», — поясняет он. Другая причина — «неспособность банков рассчитаться со вкладчиками, связанная с низким качеством активов, а иногда и с почти полным их отсутствием». Ответственность руководителей и владельцев таких банков будет расти, а законы для этого доработают, предупреждает Сухов.

Некоторые банки не смогли вернуть вкладчикам деньги после отзыва лицензии у Мастер-банка, менее чем за год обналичившего по сомнительным основаниям 200 млрд. рублей. Действия регулятора, по устоявшемуся мнению участников рынка, вызвали панику среди вкладчиков небольших банков, в результате чего несколько учреждений потеряли ликвидность, что в свою очередь привело к отзыву их лицензий. Среди них — Инвестбанк, «Мой Банк», «Смоленский» и другие.

В банках, у которых лицензии были отозваны в 2013-2014 годах, вкладчики держали почти 200 млрд. рублей, подсчитал аналитик Banki.ru Вячеслав Путиловский. АСВ возместило им средства только в пределах застрахованной суммы 700 000 рублей. В среднем, каждый четвертый рубль вкладчики потеряли.

Однако Сухов развеивает миф о том, что что так называемый набег вкладчиков может стать причиной краха любого банка. «Банков, которые потеряли лицензию исключительно из-за волнений вкладчиков, не было», — утверждает он. По словам зампреда ЦБ, у добросовестного банка есть качественное обеспечение для того, чтобы заместить отток вкладов иными заемными средствами, в том числе предоставленными Банком России.

Как бы то ни было, после краха Мастер-банка на рынке начался кризис доверия. Сеть наводнили «черные списки» кандидатов на отзыв лицензии, вклады начали перетекать из частных банков в государственные. В конце 2013 года Набиуллина даже провела ряд неформальных встреч с независимыми экспертами, с которыми консультировалась по исправлению ситуации, при этом глава ЦБ выглядела встревоженной.

Однако Сухов уверяет, что Банк России был готов к последствиям отзыва лицензии Мастер-банка: «Финансовые трудности ряда банков, которые наступили после отзыва лицензии у Мастер-банка, не были неожиданными: банки с недостатком капитала крайне чувствительны к любым изменениям предпочтений кредиторов, им мало доверяют на рынке, поэтому заместить выводимые кредиторами средства иными такие банки не смогли».

Проблемы кредиторов и партнеров самого Мастер-банка собеседник Forbes также назвал ожидаемыми. В итоге Агентство по страхованию вкладов справилось с выплатами вкладчикам, а Сбербанк совместно с международными платежными системами быстро организовал процессинг операций по картам для нескольких десятков банков.

Можно ли говорить о сохранении доверия вкладчиков? Сухов уверен, что да: темп прироста вкладов за январь-декабрь сохранился на уровне прогнозов начала года — 19% в годовом исчислении.

По абсолютной величине в 2,7 трлн. рублей прирост вкладов населения в банках в 2014 году стал крупнейшим. Сухов не отрицает, что признаки недоверия вкладчиков были, но при этом подчеркивает, что проявили они себя только в некоторых регионах.

Приток вкладчиков на фоне отзыва лицензий ощутили на себе главным образом госбанки. Однако Сухов заявляет, что «доли отдельных крупнейших банков на рынке в большей степени связаны с их собственными коммерческими успехами, чем с эмоциональной обстановкой конца прошлого года».

Что касается небольших и средних банков, то их финансовое состояние ухудшилось. В начале марта международное рейтинговое агентство Standard & Poor’s сообщило о возможности снижения их рейтингов. Под ударом банки в регионах, где наблюдались случаи паники вкладчиков. Рост случаев отзыва лицензий у банков привел к еще большему масштабу использования механизмов рефинансирования Банка России, однако объемы залогового кредитования регулятора небезграничны, беспокоятся аналитики агентства.

«В случае кризиса ликвидности способность Банка России предоставить дополнительное залоговое фондирование будет ограничена», — предупреждает S&P. По данным Forbes, независимые эксперты еще в конце прошлого года говорили Набиуллиной, что она «раскачала лодку» и вызванный отзывом лицензий кризис ликвидности может потребовать от ЦБ выдачи беззалоговых кредитов, как это было в 2008-2009 годах.

Forbes поинтересовался у Сухова, считает ли Банк России сложившуюся ситуацию с недоверием вкладчиков к мелким банкам опасной? «Мы не видим проявления признаков системного и долгосрочного недоверия вкладчиков к какой-либо категории банков», — ответил он.

Если есть угроза масштабных неблагоприятных последствий отзыва лицензии, Банк России рассмотрит возможность сохранения банка с участием АСВ, обещает Сухов. Но рассматриваться будут только экономически разумные проекты, уточнил он, — когда есть реальная перспектива восстановления финансовой устойчивости.

Москомприватбанк выставлен на продажу

Фото: Banki.ru Москомприватбанк, «дочка» украинского ПриватБанка, выставлен на продажу. Как стало известно «Ведомостям», процесс поиска покупателя стартовал с середины прошлой недели. Собственники банка, по словам одного из источников издания, говорят о тяжелой ситуации, в которой оказался их российский бизнес, и хотят продать банк в кратчайшие сроки. Но из-за политического давления продать банк на рыночных условиях акционеры вряд ли смогут, продолжает он. Потенциальному покупателю, скорее всего, придется согласовывать сделку с Кремлем. Продажа Москомприватбанка — это бизнес-история, участие Кремля здесь не требуется, парирует пресс-секретарь президента России Дмитрий Песков.

Это интересно:  Пособия детям под опекой

В начале прошлой недели совладелец ПриватБанка Игорь Коломойский (ему принадлежит 33,85%, следует из информации на сайте банка) обменялся оскорбительными высказываниями с президентом Владимиром Путиным. Коломойский заявил, что «оппонент» «неадекватен», а Путин в ответ назвал его «проходимцем», который «кинул» Романа Абрамовича. Через несколько дней, в четверг, в московскую «дочку» ЦБ назначил временную администрацию. Причины этого регулятор не сообщил, а его представитель отказался от комментариев. Ранее ЦБ по такой схеме своих представителей в банки не назначал.

Человек, близкий к временной администрации, уточнил, что представители ЦБ «смотрели» все операции, превышающие 1% от величины активов банка, особое внимание они уделяли операциям между Москомприватбанком и его банками-контрагентами. ЦБ, скорее всего, хочет проследить, чтобы акционер не решал свои проблемы на Украине за счет средств российской «дочки», полагает собеседник «Ведомостей». Об этом говорит и человек, близкий к временной администрации Москомприватбанка.

В пятницу ЦБ передал функции временной администрации Агентству по страхованию вкладов. Его задача — провести финансовую оценку банка с целью предупреждения банкротства, сообщил регулятор. Полномочия акционеров, связанные с участием в уставном капитале, и правления приостановлены. Первые результаты агентство получит 11 марта. Собеседники «Ведомостей» не исключают, что по завершении проверки ЦБ может отозвать лицензию у Москомприватбанка.

АО «Бинбанк Диджитал» (бывш. «Бинбанк кредитные карты») — достаточно крупный столичный банк, специализирующийся на выпуске и обслуживании банковских карт для розничных клиентов. Выступает основным эмитентом всех банковских карт группы Бинбанка. Основным источником фондирования являются депозиты населения. С апреля 2014 года полностью подконтролен консолидированной группе Бинбанка.

По данным Банки.ру, на 1 ноября 2018 года нетто-активы банка — 24,70 млрд рублей (141-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 4,68 млрд, кредитный портфель — 14,81 млрд, обязательства перед населением — 12,54 млрд.

Нестраховой случай: что нашли ЦБ и АСВ в Москомприватбанке

Спустя три недели после введения временной администрации Москомприватбанк, «дочка» украинского Приватбанка, продолжает выдавать вкладчикам крупные суммы, по 200-300 млн рублей ежедневно. При этом лицензия у банка не отозвана, страхового случая в системе страхования вкладов нет. Но банком фактически управляют сотрудники временной администрации Агентства по страхованию вкладов. Что происходит в банке, чей владелец, губернатор Днепропетровской области Украины Игорь Коломойский 3 марта назвал российского президента Владимира Путина «полностью неадекватным» оппонентом, комментируя события в Крыму?

Уже на следующий день после заявления Коломойского Путин на встрече с журналистами назвал владельца банка «проходимцем», а через два дня ЦБ сообщил, что вводит в московской «дочке» Приватбанка временную администрацию. Причины этого решения не уточнялись. ЦБ от комментариев отказался, а предправления украинского Приватбанка Александр Дубилет заявлял, что решение ЦБ «является исключительно следствием политической напряженности в отношениях России и Украины».

Что обнаружили сотрудники ЦБ и АСВ в банке? По данным отчетности банка на 1 марта, кредитная организация держала на корсчетах и краткосрочных (до 7 дней) депозитах 12,5 млрд рублей, или 26% активов. Из них на корсчетах и счетах до востребования находилось свыше 7 млрд рублей (почти $200 млн). Средства, размещенные за рубежом, более чем в два раза перекрывали капитал банка размером 5,7 млрд рублей. Норматив достаточности капитала H1, по словам и. о. председателя наблюдательного совета банка Николая Давыдова, был выше 12% (минимум – 10%). Сотрудники Агентства по страхованию вкладов, которому ЦБ передал функции по временной администрации 7 марта, обнаружили работающий банк, в котором ничего не было украдено, говорит Давыдов. АСВ и ЦБ находятся в нестандартной ситуации, и это – одна из причин, почему лицензия у банка не была отозвана.

ЦБ и АСВ не стали комментировать ситуацию.

Одной из возможных причин ввода временной администрации, утверждают источники Forbes, стало подозрение, что сумма $200 млн на зарубежных корсчетах может быть выведена из банка.

Поэтому эти деньги по настоянию АСВ были переведены на счета «дочки» ВТБ в Германии и в сам ВТБ. Кроме того, АСВ ввело контроль платежей по этим счетам. «Они просто хотели проверить, что это наши деньги и они работают», — объясняет Давыдов.

По его словам, сегодня выплаты по вкладам составляют около 200-300 млн рублей в день. При этом с момента ввода временной администрации вкладчики забрали из банка около 10 млрд рублей. Отток, по словам Давыдова, начался 7 марта, когда вкладчики вывели 1,3 млрд рублей. Источник выплат – деньги на корсчетах и депозитах. Кроме того, банк получает средства от работающих активов (карточных кредитов) и распродает портфель облигаций, который на момент ввода временной администрации составлял около 3,5 млрд рублей, по данным Давыдова.

«Мы весь март обеспечиваем выплаты, но, естественно, скорость возврата [денег вкладчикам. — Forbes] выше, чем платежи по кредитам, и рано или поздно мы столкнемся с проблемами» — так Давыдов отвечает на вопрос о текущем уровне ликвидности. Он отказался прогнозировать, на сколько еще хватит денег.

Выход из ситуации – продажа банка сторонним инвесторам. Это позволит капитализировать банк, а ЦБ и АСВ – выйти из сложной ситуации, когда фактически работающий банк был поставлен под удар. Давыдов подтвердил факт переговоров с потенциальными покупателями, но отказался назвать их имена. Представитель Агентства по страхованию вкладов на условиях анонимности заявил Forbes, что АСВ не против появления нового инвестора. По его данным, в понедельник истекает срок, когда агентство должно представить в ЦБ отчет о проверке банка и предложения по дальнейшим действиям.

Интерес к покупке, по данным Forbes, проявляли несколько банкиров — владелец ТКС-банка Олег Тиньков, представители банковской группы «Лайф» и председатель совета директоров Экспобанка Игорь Ким. Тиньков подтвердил Forbes интерес к покупке портфеля кредитов Москомприватбанка, но сказал, что не изучал этот вопрос серьезно. Ким от комментариев отказался. «Финансовая Группа Лайф не интересовалась возможностью покупки Москомприватбанка», — сообщила пресс-служба группы.

С продажей банка могут возникнуть проблемы. По данным источников Forbes, вся IT-инфраструктура Москомприватбанка (автоматизированная банковская система, АБС) находится на Украине, где хранится вся электронная документация. Если это так, то покупатель несет дополнительные риски и затраты на создание АБС в России. Давыдов это не подтверждает. «У нас штат программистов из 40 человек, а программы действительно написаны на Украине», — говорит он. В Приватбанке на запрос Forbes не ответили.

По сути, Москомприватбанк был операционной структурой на территории России, хотя и подчинялся российским законам. Ключевые ресурсы банка — запас ликвидности, перекрывающий капитал банка, и IT-платформа — находились за рубежом. Это означает, что банк имел признаки иностранного филиала зарубежного банка, деятельность которых на территории России запрещена.

Фактически в руках у Коломойского находится своеобразная «красная кнопка», нажатие которой способно оставить банк без данных бухгалтерских проводок.

Учитывая эти обстоятельства, действия ЦБ и АСВ можно понять, но их подозрения пока оказались напрасными.

Заместитель гендиректора «Эксперт РА» Павел Самиев считает, что банк способен справиться с ситуацией. «Это хорошо капитализированный банк с большим запасом ликвидности может выдержать достаточно большой отток депозитов. Если при этом активы банка качественные. При высокой оборачиваемости кредитного портфеля банк способен выжить при минимальной поддержке со стороны», — говорит он.

«Москомприватбанк может стать интересным активом для покупки, если присоединит отделения украинского Приватбанка в Крыму», — считает гендиректор консалтинговой группы БФИ Александр Хандруев. У Москомприватбанка в России 120 отделений, которые обслуживают 2500 человек. У Приватбанка в Крыму 340 отделений и 1300 сотрудников, но работа банка на полуострове заморожена. Ожидается, что крымские филиалы должны стать частью российской «дочки» и перейти под регулирование Банка России до конца этого года. Однако законопроекты о регулировании деятельности банков на территории Крыма, внесенные в Госдуму в субботу, пока не приняты.

Это интересно:  Мировой суд муром участки

Банки, у которых могут отозвать лицензию

За 10 месяцев 2016 года Центробанк отозвал лицензии у 80 кредитных организаций. До конца года этот список могут пополнить ещё десяток банков.

Для сравнения, в 2013 году без лицензий остались 32 банка, в 2014-м — 86 банков, в 2015-м — 93 банка.
По данным ЦБ, доля проблемных банков, которые проводят сомнительные операции, все еще высока. Как заявила председатель ЦБ РФ Эльвира Набиуллина, накопленные проблемы российских банков оказались гораздо масштабнее, чем предполагалось. Процесс оздоровления банковского сектора продолжится и дальше.

Среди потерявших лицензию: ООО КБ «Камский горизонт», ООО «Вестинтербанк», ООО ИКБ «Энтузиастбанк», ООО КБ «Финансовый капитал». Кроме того, лицензия отозвана у ПАО АКБ «ФИНПРОМБАНК», АО КБ «РосинтерБанк», АО АКБ «Русский Трастовый Банк», АО АКБ «Констанс-Банк», АО «Рускобанк» и другие.

Достоверной информации о том, какие банки рискуют лишиться лицензии в ближайшем будущем — нет. ЦБ не обнародует список всех претендентов. Перед отзывом лицензии, ЦБ предупреждает и предоставляет списки нарушений на официальном сайте, что может помочь инвесторам выбрать будущего партнера.

Однако стоит обратить внимание на список регионов, в которых чаще всего отзывают лицензии: Москва, Дагестан, Вологодская область, Кемеровская область, Белгородская область, Ростовская область, Кабардино-Балкария, Северная Осетия-Алания, Ингушетия, Самарская, Курганская, Псковская, Свердловская, Тюменская области, Карачаево-Черкесия и др.

На данный момент известно, какие банки ЦБ планирует проверить. Среди них:

  • Авангард;
  • Адмиралтейский;
  • Гринфилдбанк;
  • Евроинвест;
  • Еврокоммерц;
  • Инвестторгбанк;
  • Монолит;
  • Московский Вексельный;
  • МоскомПриватБанк;
  • Объединенный национальный;
  • Русский Стандарт;
  • Связной;
  • Стратегия;
  • Хоум Кредит;
  • Совинком;
  • Энергобизнес.

Этот список потенциальных претендентов, которых могут лишить права на осуществление финансовых операций, неполный.
По мнению специалистов из 900 действующих кредитных организаций Центробанк России планирует оставить немногим больше половины (по некоторым сведениям порядка 500).

В чёрный список попали и крупные банки, например, Русский Стандарт и Хоум Кредит.

Стоит напомнить, что чёрный список не означает, что банк лишится разрешения на свою деятельность. Если он вовремя решит свои проблемы, то патент могут оставить.

Приватбанк: история банка, вошедшего в историю

Одна из крупнейших финансовых структур страны, ПриватБанк, работает в Украине с 1992 года. До весны 2014 года он признавался фактически самым успешным банком Украины. В большинстве бывших республик, когда-то входивших в состав СССР, и сегодня действуют отделения. Открыты представительства в Алма-Ате и Пекине. Бренд объединяет в единую сеть Мосприватбанк, работающий в России, PrivatBank в Грузии и ASPrivatBank в Латвии. Работает он также в Италии, Португалии и на Кипре.

На фоне событий в Киеве, имя этой организации стало известно не только его вкладчикам, партнерам и кредиторам. Первые слухи о его проблемах появились существенно раньше завершения периода правления Виктора Януковича. Впрочем, несмотря на волны негативной информации, ПриватБанк сохраняет позицию многопрофильной финансовой организации, предлагающей линейки программ для частных клиентов и для представителей бизнеса.

Застрахуйте свои страхи: титульное страхование недвижимости.

У НКО «Мигом» отозвали лицензию: читайте в нашей статье.

Что происходит с Приватбанком в Украине сегодня

Слухи о том, что хозяин Приватбанка Украины Игорь Коломойский и Геннадий Боголюбов планируют продать свой бизнес, появлялись за долгие годы работы этой организации неоднократно. Последняя волна таких сообщений публиковалась в СМИ в 2011 и 2013 году.

Новая волна противоречивой информации стартовала в прессе после того, как Игорь Коломойский занял пост главы областной администрации Днепропетровска в правительстве Яценюка. Особенно внимательными читателями этих материалов становятся те, у кого в ПриватБанке есть вклад или займ. Так стоит ли срочно забирать средства или закрывать кредит?

Одновременно руководство этой финансовой структуры заверяет вкладчиков и кредиторов, что работа по бесперебойному обслуживанию населения продолжается на всех территориях. Несмотря на сложную экономическую и политическую обстановку в Украине, интернациональные современные банковские услуги могут использоваться в любой точке мира.

По словам руководителя Донецкого областного управления Юрия Акуленко, банк успешно исполняет свои обязательства. В том числе и по той причине, что от его бесперебойной деятельности и зависит получение пенсий, пособий и социальных выплат значительной частью жителей Украины.

Изменения на фоне революционных событий коснулись и структуры ПриватБанка. После решения Игоря Коломойского отказаться от собственности в теперь недружественной ему России, он выставил МосПриватБанк на продажу. Практически сразу российская «дочка» украинского банка обрела новых владельцев с российским гражданством. Отделения в других государствах и на большей части территории Украины работают успешно. Хотя эту благостную картинку несколько портит ограничения по снятию средств: в сутки можно снимать не больше 1000 гривен.

Специалисты экономического сектора уверены, что решающим для этой финансовой структуры станут 1,9 и 11 мая — День солидарности всех трудящихся, День Победы и день референдума о федерализации в Лугенской и Донецкой областях. В истории этого банка в Украине, Приватбанка, экономика как никогда тесно переплелась с политикой.

Новости Москомприватбанка в России сегодня

В последний день апреля 2014 года стало известно, что российская часть детища «финансиста Майдана» Игоря Коломойского куплена представителями Бинбанка. Впервые информация о возможных проблемах этой финансовой организации стало известно в начале марта 2014 года. В Бинбанке можно выгодно оформить кредитные карты.

5 марта Владимир Путин наградил Коломойского званиями «прохвоста» и «проходимца». Еще чуть раньше, по данным газеты «Известия», начался отток капиталов частных и юридических лиц из этой организации. Это подтверждает и официальная информация. По данным отчетности Центробанка, с ноября 2013 года по февраль 2014 года средства компаний в активах банка сократились на 28,3%, средства граждан уменьшились на 4,7%. Активы снизились на 3% до 57,2 млрд. рублей. Капитал снизился до 4,6 млрд. рублей, потеряв 4,6%. Уже 6 марта 2014 года по запросу в прокуратуру депутатов Государственной Думы ЦБ РФ ввел в этом банке временную администрацию.

Покупка Мосприватбанка Бинбанком состоялась, предлагая специалистам в банковской аналитике рассматривать варианты возвращения этой финансовой структуры в разряд успешных и популярных у частных и юридических лиц. Минусом становится появившееся день в день с покупкой сообщение о снижении рейтинга нового владельца авторитетным агентством Standard& Poor’s со «Стабильного» до «Развивающегося».

Приватбанк в Крыму

Еще одна серия саги о данном банке и революции в Украине развивается на полуострове. Эта территория, за которую соревнуются два государства, вошла в спектр интересов банка. ЦБ РФ заявил, что на территории полуострова теперь смогут работать только те банки, которые получили лицензию. Остальные банки Украины на полуострове могут работать без лицензии до 1 января 2015 года.

В настоящий момент, учитывая количество социальных, зарплатных проектов, руководство этого банка предлагает жителям Крыма подписать петицию в адрес Президента России Владимира Путина. В ней банкиры просят дать им выполнить свои обязательства перед клиентами и официально определить правопреемника, которому перейдет многочисленная собственность этой финансовой структуры на территории полуострова.

Как власти Крыма или представители ЦБ РФ прореагировали на призыв банкиров, пока не известно. Население Крыма также пока не очень охотно поддерживает инициативу — слишком хорошо большинство из них помнят глобальные проблемы с выплатами, особенно с выплатами зарплат, пенсий и пособий в прошлые месяцы.

Если с вкладчиками Приватбанка в Крыму все более-менее понятно, то кредиторам в такой ситуации сложнее. По банковским правилам и по законодательству любого государства получатель кредита сохраняет все свои обязательства по возврату заемных средств даже при банкротстве финансовой структуры. Главной задачей клиента в такой спорной ситуации становится продолжение своевременного внесения платежей на счет, указанный в договоре на получение кредита.

Это интересно:  Нижегородская 86 нотариус

На официальном сайте Приватбанка публикуется информация о его состоянии. В случае перехода финансовой структуры к новому владельцу, получатель кредита автоматически становится должником этой организации. В этом случае важно проследить передачу кредитного договора новому владельцу с сохранением всех первоначальных условий кредитования.

Крым остался без банков

ЦБ лишил лицензии три российских банка и прекратил деятельность еще четырех украинских банков в Крыму

Центробанк отозвал лицензии у трех российских банков, а также прекратил деятельность еще четырех украинских банков в Крыму, поскольку они уже остановили работу своих подразделений. Российские банки на новые присоединенные территории не спешат. Крым остался не только без воды, но и без финансовой инфраструктуры, констатируют эксперты.

Центробанк отозвал лицензии у трех российских банков. Самый крупный из них, «Фининвест» из Санкт-Петербурга, занимал 179-е место по величине активов (данные ЦБ на 1 июня). Банк подавал недостоверную отчетность, проводил высокорискованную кредитную политику, что привело к «полной утрате его собственных средств», говорится в сообщении ЦБ.

Другой банк (тоже из Санкт-Петербурга), Евросиб банк, занимал 652-е место. Он также имел рискованные активы, не создавал резервов на возможные потери по задолженности и представлял недостоверную отчетность в ЦБ.

ЦБ отозвал лицензии у трех банков и прекратил деятельность в Крыму десяти украинских банков

Третий лишенный лицензии банк – московский коммерческий банк «Истком-Финанс» (ИКФ), 727-е место. «На протяжении 2013 года и первого квартала 2014 года кредитная организация была вовлечена в проведение сомнительных операций, общий объем которых составил порядка 14 млрд руб.», – пишет ЦБ.

Все три банка были участниками системы страхования вкладов. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) призывает вкладчиков сохранять спокойствие.

«Страховое возмещение выплачивается вкладчику в размере 100% суммы всех его счетов (вкладов) в банке, в том числе открытых для осуществления предпринимательской деятельности, но не более 700 тыс. руб. в совокупности, – напоминает АСВ. – Сумма, не компенсированная страховкой, будет погашаться в ходе ликвидации банка в составе требований кредиторов первой очереди (для счетов ИП, открытых для осуществления предпринимательской деятельности, – в составе третьей очереди). По банковскому вкладу (счету) в иностранной валюте страховое возмещение рассчитывается в рублях по курсу Банка России на 7 июля 2014 года».

Выплаты АСВ обещает начать не позднее 21 июля 2014 года.

Помимо этого Центробанк прекратил деятельность подразделений четырех украинских банков в Крыму и Севастополе.

Что будет с банками в Крыму

Это банк «Аркада», Райффайзен Банк Аваль, Экспресс-банк и Энергобанк. Эти банки уже прекратили работу на российской территории. «Решение о прекращении деятельности структурных подразделений украинских банков продиктовано исключительно задачами защиты интересов вкладчиков и клиентов, законные права которых нарушены, в том числе вследствие фактической остановки работы подразделений этих банков в Республике Крым и городе федерального значения Севастополе, а также отсутствия перспектив возобновления ими деятельности», – сообщает ЦБ.

«Три российских банка, у которых сегодня отозвана лицензия, не относятся к крупным, – комментирует руководитель аналитического департамента ООО «Совлинк» Ольга Беленькая. – По-видимому, ЦБ продолжает курс на вывод с рынка слабых банков, и в данном случае, учитывая их размер, к значимым последствиям для рынка это, скорее всего, не приведет».

«Не было сомнений, что лицензию отзовут у ИКФ, – говорит начальник аналитического департамента БКФ Максим Осадчий. – Непонятно другое: почему так долго тянули».

Претензии к банку появились не вчера. «В мае он неоднократно нарушал нормативы ликвидности Н2 и Н3 (нормативы мгновенной и текущей ликвидности соответственно. – «Газета.Ru»), – рассказывает Осадчий. – С начала года происходил устойчивый отток средств организаций и предприятий: за пять месяцев они сократились на 77,2%, или на 460,4 млн руб. Весной начался и отток вкладов. С 1 марта по 1 июня вклады сократились на 25,7%, причем только за май – на 20,6%. Банк был убыточен: убыток за пять месяцев составил 27,7 млн руб.».

С 13 мая ЦБ запретил ИКФ привлекать средства физических лиц во вклады, что, вероятно, и вызвало набег вкладчиков. В конце мая появилась информация о том, что банк не выдает вклады. Наконец, с 19 июня утратила силу лицензия банка на привлечение во вклады денежных средств физических лиц. «В соответствии со ст. 20 закона «О банках и банковской деятельности» ЦБ обязан отозвать лицензию, если организация не способна удовлетворить требования кредиторов по обязательствам в течение 14 дней», – напоминает Осадчий.

Крымские банки в поисках новых сотрудников

У «Фининвеста» таких длительных проблем не было. «30 апреля в Фининвесте была внеплановая тематическая проверка, видимо, на основании результатов этой проверки и отозвали лицензию», – говорит Осадчий.

Экспертов больше волнует ситуация с банковской системой в Крыму.

«Из-за политической ситуации – присоединения Крыма к России, не признанного Украиной, и запрета Национальным банком Украины украинским банкам работать в Крыму – они были вынуждены прекратить там свою деятельность, и отзыв лицензий фиксирует то, что уже произошло», – говорит Беленькая.

«Крым остался не только без воды, но и без финансовой инфраструктуры, которую так быстро, силами одного РНКБ, не создать», – констатирует Осадчий.

Российский национальный коммерческий банк (РНКБ) принадлежал Банку Москвы, однако в марте 2014 года был продан двум компаниям, зарегистрированным в Крыму. Он был одним из первых, кто начал работать в Крыму, и обладает самой большой сетью из 139 отделений. Ему же в аренду достались крымские отделения Приватбанка.

Глава Центробанка Эльвира Набиуллина признает, что новую банковскую систему Крыма нужно создавать с нуля.

«Процесс идет, и я надеюсь, что жители Крыма будут в скором времени получать весь набор услуг, к которому привыкли, может быть, даже лучше», – сказала в июне Набиулллина.

До вхождения Крыма в состав России на территории республики функционировали 77 банков, сеть которых насчитывала 1087 отделений и 11 филиалов. Практически все они покинули регион после крымского референдума.

В Госдуме клиентам «Бинбанка» рекомендовали «курить бамбук»

Возможная санация «Бинбанка» ничего не меняет для его клиентов, уверен глава думского комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

Клиентам «Бинбанка», по словам Аксакова, бояться нечего и можно «курить бамбук». Парламентарий добавил, что ЦБ разберется и предпримет шаги, чтобы вывести банк на здоровую основу.

Центробанк ранее объявил, что к нему обратился собственник «Бинбанка» с просьбой рассмотреть возможность санации через Фонд консолидации банковского сектора. ЦБ пообещал принять решение в ближайшее время.

Ранее о том, что в «Бинбанк» могут ввести временную администрацию и передать его в созданный при ЦБ Фонд консолидации, написала газета «Ведомости». Таким образом, процедура финансового оздоровления «Бинбанка» может пройти по той же схеме, что и у банка «Открытие». Важно отметить, что это не страховой случай и выплат вкладчикам через АСВ в этой схеме не предусмотрено. Банк продолжает работать, а его главным собственником становится ЦБ.

Основные владельцы «Бинбанка» на данный момент — это Михаил Гуцериев и его племянник Микаил Шишханов, который уже сообщил: их цель — провести с помощью Центробанка эффективное оздоровление, и этот вариант гарантирует соблюдение интересов всех клиентов.

По объему активов «Бинбанк» занимает 12-е место в России, а по вкладам населения — пятое. С 2014 года банк активно увеличивался в размерах. Он приобрел «Москомприватбанк», «Рост банк», «Уралприватбанк» и «МДМ Банк». Шишханов сегодня признал, что не рассчитал бизнес-силы : проблемы «Рост банка», взятого на санацию, и «МДМ Банка» оказались намного серьезнее, чем предполагалось.